一、助学贷款开办缓慢的成因及对策（论文文献综述）
杨广锐[1]（2020）在《教育成本分担机制下助学贷款风险管理研究 ——以S大学为例》文中研究说明我国从1999年开始实施的国家助学贷款,在帮助家庭经济困难学生顺利完成学业、推进实现教育公平目标方面发挥了重要的作用,成为我国高校学生资助政策体系的一个重要方面。但与发达国家助学贷款政策体系和实践经验相比,我国的国家助学贷款政策起步较晚,理论与实践方面仍然存在一些不足,在实施过程中不可避免的出现过各种各样的问题,借款学生违约现象和风险管理始终是我国国家助学贷款中的重要问题。本文从“高等教育成本分担”这个基础理论出发,以S大学的国家助学贷款实践情况为研究视角,对我国国家助学贷款实施情况进行局部考察和研究。根据S大学2010-2019年的国家助学贷款工作数据,结合国家助学贷款政策调整情况,识别并归纳出S大学国家助学贷款实施过程中的风险问题。在风险分析环节,从政府、高校、银行、学生四个行为主体的角度分析高等教育的成本分担和风险分担,探索风险问题的成因,并对校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款这两种贷款方式进行对比研究,探讨两种贷款方式操作流程中风险产生机理的异同点。最后对完善国家助学贷款风险管理提出一些对策建议。政府方面,完善个人信用制度和风险补偿机制,提高助学贷款代偿制度的资助效果,在教育成本分担和风险分担上发挥更大的主体作用。银行方面,建立科学有效的借款学生风险评估和风险防范体系,提高风险管理水平,不断完善贷款偿还机制,降低违约风险。高校方面,加强贷款工作的资源投入,提高工作人员的风险管理能力,开展诚信教育和金融知识教育,加强贷款毕业生就业指导,增强学生诚信意识和贷款偿还能力,化解国家助学贷款违约风险。学生方面,应提高个人金融知识水平,增强诚信意识和契约精神,锻炼自身综合实力,提高个人偿还能力,从主观因素方面降低违约风险。
于基伯[2]（2019）在《大学生的国家助学贷款过度需求及其违约风险防范研究》文中研究表明国家助学贷款涉及学生、银行、高校、政府四大利益主体。就大学生而言,可以解决贫困大学生缴纳学费和住宿费困难的问题,支持其接受高等教育,顺利完成智力资本投资,实现人力资本的增值。因此,国家助学贷款一经推出就深受大学生的欢迎。随着我国贫困大学生资助体系的不断健全、资助力度的不断增大、国家助学贷款申请额度提高和还款期限延长,大学生对国家助学贷款的需求有可能超出了缴纳学费和住宿费的需求,形成过度需求。这部分国家助学贷款过度需求如何产生,怎样识别、防范,对国家助学贷款违约风险有什么影响,该如何进行预警和管理。研究这些问题具有理论和现实意义。基于这一思想,在需求理论、过度自信理论、从众理论、计划行为理论、行为决策理论和信息不对称理论的基础上,本文对国家助学贷款过度需求的内涵进行了界定,从国家助学贷款“政策认知——产生申请意愿——形成申请需求——确定额度期限——发生申请行为——续贷申请确认——还款”的全过程综合分析了其表现、特征、产生原因、影响因素、对违约风险的影响等,初步建构了国家助学贷款过度需求研究的理论框架。首先,本文将国家助学贷款过度需求的内涵定义为:在家庭经济支持的基础上,贫困大学生申请、获批、并承诺愿意按期还款的未受学费和住宿费的用途约束而用于其它支出的国家助学贷款需求。其直接表现为:一是申请者获得了较高的奖助学金或者有较高的勤工助学兼职收入,结合家庭的经济支持,在只需要少量的国家助学贷款甚至不需要国家助学贷款支付学费和住宿费的情况下,仍然按照政策规定许可的上限额度申请国家助学贷款;二是申请者有支付学费和住宿费的能力而不缴费,把这部分资金挪作其它支出转而申请国家助学贷款,用获批后的国家助学贷款冲抵学费和住宿费。大学生对国家助学贷款的过度需求具有非恶意性、非普遍性和复杂性的特征。其次,分析了导致国家助学贷款过度需求产生的原因是大学生在申请国家助学贷款决策中缺乏经济理性思维。第一,就政策认知阶段而言,学生不了解国家助学贷款政策,未形成正确的认知,从而形成国家助学贷款过度需求。第二,就产生申请意愿而言,主动的过度需求,归结于学生的诚信问题;非主动的过度需求要受到认知、情绪情感的影响,即政策认知、偏好等影响。第三,就形成需求阶段而言,受学生对国家助学贷款的偏好大、对未来收入的预期高、申请国家助学贷款的学生数量多等因素的影响,大学生容易对国家助学贷款产生过度需求。第四,就确定额度期限而言,一是对未来还款能力的高估;二是对贷款申请不能获得批准风险的补偿,即基于贷款后（事后）的边际收益作出判断,学生为了应对贷款不能获批的可能性,在确定贷款额度时倾向于申请较大额度的贷款。第五,就发生申请行为而言,一是大学生自己认为签订助学贷款合同时相关的决策已经完成,忽视了对以后年度助学贷款续贷申请额度调整的再思考;二是决策结果与申请的行为得到家长的支持;三是有可能受亲属、同学等其他相关者的影响。再次,建立了国家助学贷款需求与申请助学贷款行为检验模型和国家助学贷款过度需求检验模型,运用江苏省8所高校来自全国25个省级行政区域的大学生样本的调查数据,对国家助学贷款过度需求的存在情况进行了测度。实证研究发现:第一,贫困大学生对国家助学贷款存有普遍的需求。贫困生家庭中,家长的文化水平、人均收入水平、家庭接受非义务教育的人数对贫困大学生的国家助学贷款需求和实际发生申请助学贷款行为均有正向影响,家庭拥有的固定资产价值对贫困大学生的国家助学贷款需求和实际发生申请助学贷款行为均有负向影响。第二,大学生对国家助学贷款存有过度的需求。在校收入、替代贷款、贷款偏好、预期收入、申贷者数量、对助学贷款政策的认知等是贫困大学生形成国家助学贷款过度需求的主要影响因素。女性和非东部生源地区的贫困大学生更容易产生对国家助学贷款的过度需求。国家助学贷款还款期限延长易导致过度需求。最后,本文分析了国家助学贷款过度需求对违约风险的影响,评析了当前国家助学贷款风险管理实践,构建了国家助学贷款过度需求违约风险综合防范体系,提出了防范政策建议。国家助学贷款过度需求会增大助学贷款违约风险。过度需求的助学贷款,改变了国家助学贷款的用途,形成道德风险。学生毕业后若收入偏低,收入不足以支付国家助学贷款本息,或因临时性支出过大导致无力偿还该期还款额度,会陷入还款能力过度自信的陷阱,形成实际还款能力低导致的违约。应构建国家助学贷款过度需求违约风险综合防范体系,更新国家助学贷款工作理念帮助学生申请合适额度国家助学贷款,建立学生重要奖助等收入的备案制度,做好申请国家助学贷款学生的家庭贫困情况、奖助学金及兼职收入情况的审查,以有效管理国家助学贷款过度需求的违约风险。强化政策宣讲、注重经济理性教育、开展助学贷款个体咨询、加强助学贷款信贷金融生态环境建设,引导学生科学合理地申请国家助学贷款,防范过度需求行为。本文有图8幅,表36个,参考文献160篇。
武星棋[3]（2019）在《港澳教育扶贫政策比较研究》文中研究指明贫困是当今世界发展所面临的重点问题之一,也是可持续发展必须解决的重要问题。我国政府一直重视反贫困,如今,教育扶贫作为摆脱贫困代际传递的重要举措,已被列入国家精准扶贫战略规划之中。我国各地关于教育扶贫的开发也呈现出不同的发展态势,各放异彩。“九五”期间香港和澳门相继回归,在“一国两制”的政策安排下,教育扶贫发展方面各自都取得了较大的成效,对此就香港和澳门的教育扶贫政策进行比较,探讨其发展中的共同特点,希望对我国整体教育扶贫的发展和一国两制政策的顺利实施提供参考价值。本研究主要从四个方面来展开:第一章绪论。本章从全球贫困问题的客观存在和消除贫困的内在需求出发,在梳理国内外相关研究的基础上,对核心概念进行界定。阐述了基于扶贫开发措施中教育扶贫举措的价值定位和研究意义,并总体介绍了本研究的研究思路和研究方法等。第二章和第三章,基于文献分析对香港和澳门两地教育扶贫政策状况进行探讨。分别从发展历程、重要主体、制度安排和实施特征四个维度进行分析探究。在发展历程的梳理上,通过探究两地从回归前的殖民期到回归后的共进期教育扶贫发展的演进历程,根据不同历史节点的发展状况合理划分时间段。针对教育扶贫的主体研究,则主要从政府官方主导和非政府组织的扶贫协助上进行分析。制度安排方面,分别对两地教育扶贫制度建构中的法律保障、战略计划和援助细则计划三个层面来展开研究。最后就香港和澳门教育扶贫政策的实施特征进行总结。第四章,在前两章的研究基础上,基于对比的研究方法,分别对港澳两地教育扶贫政策的几个重要部分进行深入级系统的比较研究,就能将两地教育扶贫政策存在的异同以系统有序的方式展示出来。希望通过对港澳两地教育扶贫政策的研究和分析,借鉴其合理的内容和科学方法,对其扶贫发展的未来走向和宏观定位进行了展望,也为充实和完善内地教育扶贫制度提供探讨价值。第五章,主要从我国内地教育扶贫政策发展的角度出发,对我国目前教育扶贫的发展现状和实际困境进行回顾和反思。在此基础上,分析并总结港澳在教育扶贫政策领域给内地的启示,最后从宏观层面完善我国整体的教育扶贫推进体制。本文对推进我国教育扶贫一体化的研究在很大程度上是通过分析港澳教育扶贫发展的现实问题来研究我国整体教育扶贫模式的问题。21世纪知识经济时代,教育扶贫是促进教育均衡发展和社会公平的重要途径。是从内生驱动阻断贫困代际的扶贫治本之策。香港和澳门作为我国极具政治、经济意义的特殊区域,其发展受到国内外的广泛关注,两地在发展中也逐渐加强与内地的联系,在其教育发展经验中不断寻求与内地的交流与合作。本文坚持以马克思科学社会主义的理论为指导,在维护国家利益的基础上,对港澳教育扶贫政策的异同进行比较研究,通过分析两地教育扶贫发展的特点结合我国内地教育扶贫开发的发展现状进行探讨,以促进我国整体教育扶贫政策的制度共进和理念共鸣,对提升我国整体的教育扶贫水平具有重要意义。
杨杰钦[4]（2019）在《湖南省湘西州J市开发性金融扶贫调查研究》文中提出自1978年改革开放以来,我国已有7亿多贫困人口成功脱贫,在世界减贫历上称得上是个传奇。2017年10月18日,习近平总书记在十九大报告中提出,要坚决打好精准脱贫等三大攻坚战,把精准脱贫提升到国家战略层面,写进我国“十三五”规划经济工作内容,要求从过去的“救济式扶贫”转变为“开发式扶贫”,从“输血式扶贫”转变为“造血式扶贫”,到2020年实现贫困人群“不愁穿、不愁吃,住房安全、义务教育、基本医疗等三方面有基本保障”,全国所有贫困县（市）实现“脱贫摘帽”,全面建成小康社会。党的十九大报告着重强调要贯彻落实深度贫困地区的扶贫攻坚任务,破解区域性整体贫困难题。湘西州J市地处武陵山集中连片特困区中心地带,是国家级贫困县级市,也是湖南省扶贫开发工作的主战场。本文基于基层扶贫开发实践视角,以精准扶贫与开发性扶贫等思想理论,通过问卷调查和入户访谈的方式,对J市6个乡镇8个样本贫困村的贫困农户进行近一个半月的实地调查,从贫困农户基本信息、开发性金融扶贫实施情况、政策实施满意度等方面对J市开发性金融扶贫现状进行统计分析,并对开发性金融扶贫总体满意度的影响因素进行综合分析。本文的主要调查内容有:（1）通过实地深入调研剖析了 J市的基本市情、贫困规模和贫困特征,并归纳整理了开发性金融扶贫具体实施情况及成效,并通过梳理国内外关于致贫原因、金融扶贫及扶贫政策实施效果评价的学术文献,为后文对开发性金融实施效果和贫困户对其满意度评价等调查研究提供了理论依据和评估框架;（2）构建开发性金融扶贫实施效果的评价体系,基于贫困户的视角,借助李克特量表赋值量化,尝试从贫困户对开发性金融支持产业扶贫等几个大表现面的实施情况和扶贫项目资金管理满意度等方面,计算各项指标的平均值进行综合分析评价;（3）通过实地入户调查与农户访谈,了解并总结贫困户的基本特征及其致贫原因,归纳分析贫困户对开发性金融扶贫的知晓情况和参与程度;（4）通过实地调研,综合分析J市开发性金融扶贫过程中存在的问题,并结合J市自身的资源禀赋和比较优势,针对性的提出切实可行的对策建议。对策建议主要从整合社会各界扶贫力量,促进产业的多元化发展,积极出台政策以完善激励体系,加大宣传的广度和深度,增强贫困户的基本素养等几方面努力,扬长避短,加强贫困地区上的扶贫开发。
邓文硕[5]（2019）在《我国消费信贷对产业结构的分化作用研究》文中进行了进一步梳理消费是国民经济发展的最终目的,也是国民经济发展的不竭动力,官方统计数据显示,2017年,最终消费支出对我国GDP的贡献率为58.80%,超过了资本形成和净出口对GDP的贡献率,是我国国民经济增长最重要的动力来源,但是,相较于美国、日本、欧盟、印度等其他世界主要或新兴经济体,一方面,我国居民总体储蓄率水平明显偏高,仍然具备较大缩减空间,另一方面,我国居民人均消费支出水平明显偏低,仍然具备较大提升空间,与此同时,我国的国民经济发展正面临着国际贸易摩擦和国内产能过剩的双重挑战,进一步扩大内需,成为增强国民经济发展独立性和安全性的关键,我国的消费信贷就是在这样一种扩大内需的现实背景下快速发展起来的,消费信贷是指银行、信用合作社、消费金融公司、汽车金融公司等金融机构面向个人和家庭开展的用以帮助其完成特定消费行为实现特定消费目的的贷款,是消费者在当期资金短缺的情况下贷款购买商品或者服务的特定金融行为,2017年,我国消费信贷余额达到了31.52万亿元人民币,是2004年底消费信贷余额1.99万亿元的15.84倍。现代意义上的消费信贷在我国的发展仅有三十余年,在经历了早期的摸索期、前期的成长期之后,目前正处于壮大发展阶段,当前在我国开展消费信贷的金融机构大致包括商业银行、信用合作社、消费金融公司、汽车金融公司、小额贷款公司、持牌互联网金融公司等,消费信贷产品有住房贷款、个人住房装修贷款、房产抵押贷款、汽车贷款、助学贷款、信用卡贷款、旅游贷款、综合消费贷款、小额质押贷款、医疗贷款、大件耐用消费品贷款等,消费信贷需求主体绝大部分位于城市区域,且呈现出年轻化的特征,当前,我国消费信贷法规政策种类较多,涉及消费信贷法理依据、信用环境、机构行为、业务操作等多方面,能够在一定程度上有效规范我国消费信贷的健康发展。消费信贷在我国的快速发展,从宏观经济的视角考量,促进了国内居民潜在消费需求的释放,提升了国民经济的总需求水平,根据凯恩斯的总需求决定总产出理论,有利于国民经济保持较快的发展势头;从微观经济的视角考量,缓解了消费者当前消费决策时面临的预算约束限制,拓宽了消费者可选择的消费组合空间和消费分布时间,根据马歇尔的基数效用理论,有利于提高消费者获得的效用水平。但是,在消费信贷带来的宏观国民经济增长作用和微观消费者效用改善作用之外,从中观经济的视角考量,还存在着对产业结构的分化作用,如近年来引发社会舆论高度关注的在国民经济发展过程中呈现出的产业结构失衡、房地产占比过高、新兴行业发展缓慢等问题,本文认为现有的关于消费信贷的研究文献更多关注的是消费信贷对宏观国民经济的总量增长作用和对微观消费者的效用改善作用,极少涉及到研究消费信贷对中观产业结构的影响作用,尤其是目前现实经济运行中表现突出的消费信贷对产业结构的分化作用。对此,本文主要从以下三个维度切入研究消费信贷对产业结构的分化作用:第一个维度,从横向发展的角度来分析消费信贷对国民经济产业之间的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业相较于其他产业呈现出的过快发展趋势,国民经济产业之间存在发展不均衡的问题,其结果是直接受益于消费信贷的国民经济产业出现投资过度、产能过剩、价格紊乱等问题,而其他产业则容易陷入投资不足、需求低迷、产品积压等发展困境。第二个维度,也是从横向发展的角度来分析消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业之间发展的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业内部呈现出的企业之间发展差距过大的问题,少数几家巨型企业“赢者通吃”,绝大多数中小企业发展“日渐式微”,而巨型企业是产业垄断僵化之源,中小企业是产业创新活力之源,直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业发展的两极分化最终将影响到产业自身的发展前景。第三个维度,是从纵向发展的角度来分析消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业在各个时期发展的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业发展的周期波动性,产业自身固有的发展周期属性和消费信贷政策外在施加的收缩和放松干预,最终叠加放大了直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次。本文试图结合现实经济运行中消费信贷对产业结构分化作用的实际情况,从理论分析、现实分析、实证分析等三个方面出发深入客观分析消费信贷对产业结构分化作用的形成机制,并对此提出一些合理的政策建议,以期尽可能消除或减弱消费信贷对国民经济产业结构的分化作用,引导或发扬消费信贷对国民经济产业结构的均衡促进作用。本文共安排了六个章节,研究框架如下:第一章,绪论,主要包括本文的研究背景、研究意义、文献综述、主要内容、研究方法、研究框架、技术路线、可能取得的创新点、研究难点和研究不足点。第二章,我国消费信贷概况,主要包括本文研究的消费信贷的范畴,我国消费信贷发展历程的阶段划分,我国消费信贷发展现状,并对比介绍当前消费信贷体系最完善国家——美国消费信贷的发展历程和发展现状。第三章,我国消费信贷对产业结构分化作用的理论分析,主要包括产业结构和分化作用的概念,我国消费信贷现阶段的发展特征,我国消费信贷对消费者、金融机构、生产企业等微观经济主体市场行为的影响机制,消费信贷对产业结构分化作用的直接路径和间接路径分析。第四章,我国消费信贷对产业结构分化作用的现实分析,主要包括我国消费信贷对产业之间发展的分化作用现实分析,我国消费信贷对产业内部企业之间发展的分化作用现实分析,我国消费信贷对产业不同时期之间发展的分化作用现实分析。第五章,我国消费信贷对产业结构分化作用的实证分析,主要包括我国消费信贷对产业之间发展分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析,我国消费信贷对产业内部企业之间发展的分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析,我国消费信贷对产业不同时期之间发展的分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析。第六章,结论与政策建议,在完成全文前述理论、现实和实证分析的基础上,梳理精炼出全文的分析结论并提出一些尽可能实用的政策建议,以期达到本文研究的最终目的。综上所述,本文在运用横向比较与纵向比较相结合,静态分析与动态分析相结合,由表及里、层层深入,理论分析、现实分析与实证分析相结合,定性分析和定量分相结合等多类型研究方法的基础上,结合马克思政治经济学、萨缪尔森新古典综合经济学、计量经济学等方法,分别将消费信贷作为主要特征变量将国民经济产业区分为直接受益于消费信贷的国民经济产业和其他产业,并借鉴Feder研究出口对国民经济影响的思路及模型,推导出消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业发展的促进效应和对其他产业的挤出效应,从而得出消费信贷对国民经济产业之间发展的分化作用;将消费信贷作为一项重要变量纳入行业集中度的决定模型,从而得出消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业之间发展分化作用的影响程度;借鉴Gerlach and Peng对我国住房抵押贷款和房地产周期波动的研究成果,运用HP滤波法、VAR模型、ARDL模型分析消费信贷对房地产周期波动的影响效应大小来代表反映消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业不同时期之间发展的分化作用,本文主要研究结论如下:第一,我国消费信贷在经历了早期的摸索期和前期的成长期之后,目前进入了发展壮大期,消费信贷总量规模已经可观,其对国民经济增长的宏观总量作用和消费者效用的微观福利作用已经显现,但是,相比与消费信贷发展较为成熟的国家,我国消费信贷在结构上仍然存在差距,主要体现在消费信贷覆盖的消费行为和消费者群体的不均衡性,具体表现为当前消费信贷覆盖消费行为的片面性、消费信贷投放规模和结构的城乡差异性、消费信贷供给主体风险偏好的保守迟滞性、消费信贷市场行为的自发性、盲目性和滞后性等。第二,消费信贷降低了消费者的预防性储蓄,帮助其突破流动性约束,提高了消费者的当期消费水平和效用水平,金融机构偏好向那些底层消费品具有良好的价值属性、流动性好、保值性强、甚至可以增值的消费行为提供消费信贷,当前消费信贷的快速发展在一定程度上提高了金融机构生产性贷款的安全性,增强了金融机构的盈利能力,但整体性降低了金融机构贷款业务的风险偏好水平,相比于消费信贷对消费者和金融机构的影响,其对生产企业的影响是间接性和滞后性的,消费信贷影响了生产企业的销售、生产和投资行为,生产企业上述行为的变迁最终形成了国民经济的产业结构。第三,消费信贷促使直接受益于消费信贷的消费品需求扩张,带来直接受益于消费信贷的国民经济产业的扩张,消费信贷通过提高销售净利率、资产周转率和权益乘数,还促进了直接受益于消费信贷的国民经济产业整体经济利益的提升,现有消费信贷基于风险管控、效率提升等角度的考量呈现出的业务选择倾向性,也有利于直接受益于消费信贷的国民经济产业内部的头部企业发展,消费信贷的扩张收缩周期叠加产业本身的扩张收缩周期还会加剧直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次。第四,消费信贷供给主体在业务经营过程中执行的双重风险控制机制会间接抑制其他产业特别是具有较高风险的新兴行业的信贷资金供给,消费信贷的快速发展带来整体信贷资金成本上升也侵蚀了其他产业的利润,此外,消费信贷快速发展还会在一定程度上制约中小企业的融资能力,从而对中小企业的发展造成不利冲击。第五,我国经济运行的现实分析和实证分析都表明了消费信贷扩大了直接受益于消费信贷的国民经济产业与其他产业之间发展的差距,实证结果显示,在消费信贷对直接受益产业的促进作用和对其他产业的挤出作用的综合影响下,消费信贷促进直接受益产业每增长1%,消费信贷直接受益产业和其他产业的产值之间的差距增加大约相当于当年国民经济产出总值的0.2%;我国经济运行的现实分析和实证分析还共同表明了消费信贷还扩大了消费信贷产业内部大企业和中小企业之间发展的差距,实证结果显示,消费信贷支持力度每提高1%,直接受益于消费信贷的国民经济产业内部前10大企业的市场份额将提高0.16%;我国经济运行的现实分析和实证分析同样表明了消费信贷加大了直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次,实证结果显示,以房地产行业为例,消费信贷增速波动加大1%,产业增速波动增大约0.45%,反映了我国房地产行业的周期波动大约有45%的部分是由住房贷款和房地产开发贷款的波动所引致的,消费信贷确实加大了直接受益于消费信贷的国民经济产业的周期波动。根据以上的研究结论,为尽可能消除或减弱消费信贷对产业结构的不利分化作用,引导或发扬消费信贷对产业结构的有利分化作用,本文提出了如下政策建议:第一,拓宽我国消费信贷的覆盖范围,具体包括:顺应我国居民消费升级的趋势,推出新的消费信贷产品类型,如用以满足居民培训教育消费、休闲旅游消费、美容健康消费等高层次的德智体美类需求为主的发展型消费贷款;着眼城乡融合发展的趋势,加快补齐当前广大农村地区消费信贷发展欠缺的短板,金融机构可以将原有在城镇地区发展较为成熟的消费信贷产品经过简单调整后复制到农村地区;贯穿自然生命周期,伴随着消费者年龄阶段变化提供相应的消费信贷,既能够有效地降低金融机构的获客综合成本,还能够帮助金融机构在长期信赖的客户基础上有效控制风险发展创新消费信贷。第二,转变消费信贷的授信方式,具体包括:将消费信贷风险控制的重点向被授信主体—消费者倾斜,逐步淡化对底层消费品价值属性的依赖;将消费信贷授信安排由基于单项消费行为的逐笔授信安排转变为基于消费者日常消费支出总额的综合授信安排,如此,既能保障消费信贷供需主体的效率和效益,而且消费信贷金额将按照消费者既有的消费习惯被更加均匀地使用在各项消费支出行为上,从而,消费信贷对国民经济发展的宏观总量效用和对消费者的微观福利效用得以发挥,而对产业结构的分化作用得以缓释。第三,提升全社会消费信贷的服务水平,具体包括:积极传播推广消费信贷基本知识,倡导正确的消费理念,合理引导居民开展有序的消费行为,有效地将消费信贷概念传递给广大城乡地区的居民,促进消费信贷在各类消费者群体中尽可能的均衡发展,弱化消费信贷对国民经济产业结构的分化作用,合理培育全社会形成健康适度的消费文化,促进形成与当前国民经济社会发展水平相适应、与人民收入生活水平相匹配的消费行为;创新融合切入各类消费场景,促进消费信贷在各类新型消费行为中得到便捷运用,推动国民经济产业结构升级;满足人们消费多元化需求,消除消费信贷对产业结构的不利分化效用;以电子化、信息化、移动化等技术手段全面提升消费信贷的服务水平,让消费信贷的申请可以达到“随时随地”,使得消费者愿意在各类新型消费支出中使用消费信贷,从而促进新型消费的快速增长,有利于产业结构的合理化和高端化,并且,新的技术手段运用还能起到阻断以往信用卡贷款等其他消费信贷违规流入房地产的路径。第四,淡化消费信贷的政策职能,具体包括:从长远和整体层面规划消费信贷的发展目标和发展路径,在短期和微观层面放开对消费信贷日常经营行为的干预,尽可能的规避消费信贷发展过程中的“大起大落”,保持消费信贷平稳有序发展;不仅要追求数量众多的消费信贷供给机构,更要注重建设多层次多元化的消费信贷供给体系,未来要允许并鼓励小微金融机构、产业系金融机构,甚至是非金融机构合法地参与到消费信贷经营中来,才能促成消费信贷涵盖更多的消费者群体类型和消费行为类型,让消费信贷通过引导居民消费行为进而引导国民经济产业结构均衡发展。第五,健全消费信贷的法规政策,具体包括:适时制定一部全局性的消费信贷法律或者法规,对消费信贷发展的原则、范围、主体、流程及其涉及的权利义务调整、惩戒机制等予以规范,从而为我国消费信贷的空间横向发展和时间纵向发展提供一项基础性的准绳;消费信贷立法要及时跟进研究社会消费行为和消费信贷的新趋势,对新消费领域派生出的消费信贷需求甚至是消费信贷行为予以足够重视,并及时升级低位的相关业务操作规范,该类型工作初始可以是相关行业协会出台的行业自律性行为规范,对新的消费信贷要整体秉持一个开放包容的态度,从发生机理、流程设计、利益规范、风险管控、信息报告等多角度制定出一部能够推动其健康有序发展的行业自律条例。第六,完善消费信贷的配套体系,具体包括:构建一个覆盖宽广、使用便捷、权威客观的社会征信体系,通过构建一个良好的社会征信体系,一方面可以有效扩大消费信贷的覆盖范围,转变消费信贷的授信方式,另一方面可以有效地降低消费信贷的经营成本,提升消费信贷的运营效率,从而更好地发挥消费信贷对国民经济发展的正面作用,降低其对产业结构的不利分化作用;提升便利社会大众消费的基础设施,普及便捷的消费基础设施,不仅能够使得已有消费行为得到更大更广的发展,还能够催生一些新的消费行为;搭建一个依法合规的消费信贷资产二级流通市场,改善消费信贷资产的流动性,以期进一步降低消费信贷资产要求的收益率水平,以更低的贷款利率成本去拓宽消费信贷可嫁接的消费场景。
王敏[6]（2020）在《高校发展型学生工作模式构建研究》文中提出高校思想政治教育工作是党的十九大和十九届四中全会中“十四个坚持”的重要组成部分,承担着立德树人的根本任务。高校学生工作关乎“培养什么样的人,如何培养人及为谁培养人”这一根本问题,是高校思想政治教育工作的有机组成部分。学生工作模式产生的逻辑起点是为了更好地发挥学生教育、管理及服务功能,也必然要伴随着高校思想政治教育工作、学生工作及学生主体性需求的发展变化而不断变化。学生工作模式的演变大致经历了三个阶段,即以教育、教导为主的教育中心型模式阶段,教育与管理并存的管理中心型模式（即教育—管理模式）阶段,教育、管理和服务并存的服务中心型模式（即教育—管理—服务模式）阶段,现阶段学生工作模式多以服务中心型为主。近些年,学生工作模式在理论和实践等方面不断探索,取得了一定成绩,但也在具体工作中显现出了一些亟待解决的问题。突破以往学生工作的局限,化解发展中的困惑与难题,必须转换思路,调整发展战略,将“学生发展”作为学生工作的新视野,适时构建起一种新型的“尊重学生主体性和发展性”的学生工作模式——发展型学生工作模式,这种模式可以用“教育—管理—服务—发展”形象地加以表述。发展型学生工作模式以促进学生全面发展为核心,构建这种模式是实现学生工作内涵式发展,打通育人工作“最后一公里”,高效发挥学生教育、管理、服务功能的有效方式。本研究以马克思主义关于人的全面发展理论、新发展理念和习近平青年思想政治教育观为理论基础,指导模式构建的理论研究与实践探索。在对高校学生工作、学生工作模式等相关概念准确界定的基础上,详细论述了发展型学生工作模式的涵义和特点,抓住“以人为本位”的核心思想,具体阐述了发展型学生工作模式的核心价值诉求。对高校学生工作模式发展的现状进行了调查研究,并从教育模式、管理模式、服务模式和学工队伍构建模式四个方面总结了当前学生工作模式发展中存在的问题,并从学校、学生工作队伍和学生本身三个层面分析了问题产生的原因。借鉴以往高校学生工作的有益经验,结合当前学生思想和心理发展的新特点,以促进学生全面发展为核心和主线,从基本理念、基本原则、基本目标和基本内容等方面系统地阐述了发展型学生工作模式的理论体系,对发展型学生工作模式的构建进行了理论思考。基本理念突出发展性和层次性,围绕着发展的学生观、发展的学生工作者观、发展的学生工作组织观和发展的学生工作观而展开。同时,在以人为本的原则指导下,坚持发展性、可持续性和开放性等基本原则的指导意义。围绕着促进学生全面发展、促进学生工作者全面发展、促进学生工作组织全面发展、促进学生工作全面发展等方面,确立了本研究的基本目标。在基本内容的设计上,着重突出了教育、管理和服务对学生工作模式未来发展的意义。围绕大学生全面发展的核心目标,设计以创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展、共享发展为核心价值诉求的发展型学生工作模式,从构建“131式”发展型学生教育模式、“131式”发展型学生管理模式和“131式”发展型学生服务模式入手,论述了发展型学生工作模式构建的实践研究内容。在系统阐述这三种模式的概念、特点以及联系与区别基础上,从“1个核心目标、3大内容体系、1个实践体系”等方面,详细论述了这三种模式构建的具体思路和实践路径,具有一定的推广性和可操作性。为确保发展型学生工作模式的正常运行,又从组织领导保障、队伍保障、物质保障、制度保障等方面建立了与之相配套的科学合理的运行保障体系。
扬超[7]（2018）在《J银行个人贷款业务发展策略研究》文中研究指明近年来我国经济结构转型的成效不断凸显,消费对拉动国内经济的贡献占比不断提高,刺激居民消费需求对支撑我国实体经济的持续、健康、快速发展有着极其重要的意义。与此同时,巨大的市场也为商业银行的个人贷款业务提供了前所未有的机遇和日趋激烈的挑战。在这样的背景下,如何优化可持续的、有竞争力的个人贷款业务发展策略,在现阶段我国商业银行发展转型的背景之下,显得尤为重要和迫切。本文以J银行为例,围绕J银行如何制定契合自身资源禀赋的个人贷款业务发展策略这一主题,按照提出问题、分析问题和解决问题三个层次进行了研究。挖掘了 J银行现有个人贷款业务发展策略存在的问题,并优化了适合J银行的新的个人贷款业务发展策略。本文对商业银行个人贷款相关概念进行了界定,随后对相关理论进行了分析,并对商业银行现有的个人贷款业务发展策略研究进行了综述。通过从多种角度分析J银行现有个人贷款业务发展策略的现状,分析得出其存在盈利模式和定价策略薄弱、客户便利化程度不够、业务管理能力不足以及销售人员营销能力不足的问题。研究发现造成J银行个人贷款业务发展策略问题的成因主要是业务盈利模式单一、系统建设落后、线下及线上渠道薄弱、人力资源匮乏、资产质量不佳、产品体系不完善。在进一步成因分析的基础上,结合相关理论,提出了调整消费贷款结构、完善定价体系与研发定价模型、推动个贷中心的操作模式与加大线上引流获客力度、加大逾期催收力度、扩充产品体系及扩大客户群体、加强客户生命周期管理的业务发展优化策略。改善后的个人贷款业务发展策略更具有综合性和前瞻性,一定程度上能够为J银行的个人贷款业务发展提供一些有价值的参考建议,并促进其个人贷款业务核心竞争水平的提升。
周禹彤[8]（2017）在《教育扶贫的价值贡献》文中研究说明贫困问题是全世界共同面对的挑战。它对人类生活质量的提高、个人价值的实现、社会文明的传承以及经济的发展进步构成威胁。自上世纪70年代开始,我国政府就对扶贫工作给予高度重视,通过不断加大对贫困地区、贫困人口的资助力度,改善贫困现状,使贫困率逐年降低,为世界扶贫事业作出巨大贡献。然而后续调查发现,目前仍有大量贫困人口处在生活资料匮乏、文化素质低下、谋生能力欠缺的状态下,无法满足自身生活发展需要,同时脱贫人口返贫现象亦时有发生;问题得不到根本解决,长此以往将违背社会主义初衷、激化矛盾,威胁社会和谐稳定。同时,面临中国人口老龄化程度加剧、供给侧改革等挑战,在“一带一路”政策大背景下,如何加大人力资本培养力度,提升劳动生产率和人口素质,实现人民安居乐业、经济持续增长、社会繁荣稳定,是新时期的工作重点。21世纪竞争的核心是科学技术的竞争,其实质是人力资本的竞争。教育作为人力资本提升的重要工具,在扶贫工作中具有决定成效可持续性的关键作用。本研究从解决人力资本提升问题入手,对国内外扶贫,尤其是教育扶贫相关研究进行发掘整合,结合发展与人力资本理论对贫困进行综合分析,针对贫困的发生、发展、抑制与消除进行论证,结合我国与世界扶贫工作进展过程中积累的经验与遇到的实际问题,提出在兼顾公平与效率的前提下将教育扶贫收益最大化的设想。本研究涉及对我国各地区经济发展情况、人均GDP水平、人口受教育程度及人力资本的培养途径进行综合对比与分析,并通过实证分析得到教育发展水平与贫困程度的逆相关性,以及女童教育对一地贫困抑制程度正相关性的结论,认为针对特定群体的教育投入可以对扶贫成果产生具有积极意义的重要作用。本研究在对教育扶贫问题进行研究论证基础上,提出依托新技术实现跨越式脱贫的设想,并通过对教育内容的选择与实践、教育扶贫法律制度的出台与规范、贫困人口保障体系的建设与完善、就业问题的解决与协调、非政府力量的运用与监管等几个方面提出政策建议,提出将全国教育水平统一测试引入教育扶贫系统,在扶贫领域引进并规范私立教育,对现有公立教育进行有力补充;提议监管并放开捐赠基金的使用及投资范围,增加教育的资金来源;通过提升贫困人口素质、增强贫困人口能力,改善社会的整体环境与未来布局。消除贫困与普及教育作为联合国8个千年发展目标排名第一与第二位的目标,已侧面说明二者的潜在联系与重要程度。解决贫困与教育所面对的问题,协调发展二者之间的关系,在保障人类福祉、推进社会发展方面具有重要价值。
刘新林[9]（2016）在《用人单位在国家助学贷款中的义务研究 ——以制度经济学为视角》文中提出最近几年,国家助学贷款工作推动得较快,取得了巨大成绩。但是,还不是十分理想,存在不少问题,例如国家助学贷款的覆盖面不全,国家助学贷款的金额满足率不太高,国家助学贷款的申请额度偏小,国家助学贷款的开展在地区和校际之间不平衡。这些问题都说明,金融机构在国家助学贷款中存在“惜贷”现象。出现这种现象,一个重要的原因是用人单位在国家助学贷款中的义务推高了国家助学贷款的拖欠和违约率,导致金融机构对发放国家助学贷款的积极性不太高。到2020年,我国高等教育的毛入学率将达到适龄青年的40%。如此多的青年在高等院校接受高等教育,开展好国家助学贷款,对于发展高等教育的重要性不言而喻。研究用人单位在国家助学贷款中的义务,推动国家助学贷款的健康发展,具有重要的理论意义和现实意义。从1999年开始,我国国家助学贷款的开展一波三折,经历了探索阶段、展开阶段、发展阶段、停滞阶段、改革阶段、完善阶段六个时期。随着时间的增长,国家助学贷款工作经验越来越丰富,我国国家助学贷款制度日益完善。我国国家助学贷款是一种准公共物品,采取混合供给方式,即由商业银行发放国家助学贷款,政府提供财政补贴。国家助学贷款是一种对贫困学生的资助,而贫困学生的偿债能力很低,不要求贫困学生提供担保,具有很大的风险。政府提供的补助仅限于利率优惠、还款期限优惠、贷款减免优惠,没有提高国家助学贷款的回收率,保护金融机构的资金安全,金融机构对发放国家助学贷款的积极性不太高。为了提高国家助学贷款的回收率,保障金融机构发放的国家助学贷款资金的安全,提高金融机构发放国家助学贷款的积极性,推动国家助学贷款工作顺利地开展,从我国建立国家助学贷款制度开始,就让用人单位在国家助学贷款承担义务。随着我国国家助学贷款制度的发展,用人单位在国家助学贷款中的义务越来越多,到现在,用人单位在国家助学贷款中承担了催收义务、告知义务、接受联系义务、代偿义务、曝光附带义务等五项义务。我国要在很短的时间内建立完善的国家助学贷款体系,在制度变迁上选择了强行性制度变迁的方式,采取迅速而果断的行动,一步到位地安排预期制度。由于制度变迁的方向不太明确,导致制度不断地变更,几乎每年都有新的国家助学贷款政策出台,对以往的政策予以调整。政府及其有关部门频繁地发布命令和规章,相互之间难免不和谐,有的甚至前后矛盾,相互抵触。用人单位在我国国家助学贷款中的义务不具有制度的普适性、制度设计的合理性、制度实施机制的畅通性、其他相关制度安排实现其功能的完善性,并且效用递减得特别快。无论从动态方面讲,还是从静态方面讲,用人单位在国家助学贷款中的义务效率都不太高,甚至在一定程度上是负效率。这不但没有起到预期的推动国家助学贷款回收率提高的作用,甚至还起到了与预期相反的推高国家助学贷款违约和拖欠率的作用。为了保证所有需要国家助学贷款资助的学生都能得到国家助学贷款的资助,有必要对我国国家助学贷款中用人单位的义务予以检讨,重新设置用人单位在我国国家助学贷款中的义务。重新设置的用人单位在国家助学贷款中义务,要起的一种重要作用,就是提高国家助学贷款的供给效率。世界上其他一些国家,在国家助学贷款中,用人单位像我国一样,也承担义务。不过,在这些国家,用人单位在国家助学贷款中承担的义务,与我国用人单位在国家助学贷款中承担的义务不同,他们承担的是提供就业信息义务、代扣利息义务、代扣代缴义务、出具证明义务。在这些国家中,大多数国家用人单位在国家助学贷款的义务只有一种,少数国家用人单位在国家助学贷款的义务有两种。而且,这些用人单位在国家助学贷款中的义务履行起来,都比较容易,不太难,费用不高,成本较低,负担不太重。国外国家助学贷款的回收率高,与这些都息息相关。这些启示我们,让用人单位在国家助学贷款中承担义务,应当尽量少加重用人单位的负担,与提高国家助学贷款回收率紧紧挂钩,与本国的实际情况相适应。我国国家助学贷款采取的是分期定额还款方式,这种还款方式一出台,就受到了广泛的诟病。分期定额还款方式无法使国家助学贷款达到规模经济的要求,无法使国家助学贷款的正外部性有效内在化,无法使国家助学贷款的信息不对称得到改善,无法使对国家助学贷款风险的厌恶得到克服,有强烈的变更需求。缓解国家助学贷款价格的上升,需要采取按收入比例还款方式；对个人所得税实行全额管理化,按收入比例还款方式制度上的障碍已经扫清；个人所得税征收技术的进步,具备了采取按收入比例还款方式的条件,我国国家助学贷款还款方式采取按收入比例还款的方式具备可行性。我国税务机关的征收组织早就已经覆盖了所有大学毕业生的就业区域,税务管理信息系统经过多年的建设已经形成,税务机关基本上能够控制国家助学贷款的回收风险,税务机关参与国家助学贷款回收的成本低,税务机关不仅应当参与国家助学贷款的回收,而且应当以国家助学贷款回收机构身份的方式参与国家助学贷款的回收。税务机关以国家助学贷款回收机构的身份参与国家助学贷款的回收,发放国家助学贷款的机构不必负责国家助学贷款的回收,只负责国家助学贷款的发放,大大降低了发放国家助学贷款机构的管理成本。税务机关以国家助学贷款回收机构身份参与国家助学贷款的回收,用人单位在代扣代缴个人所得税时,代扣代缴毕业生应当偿还的国家助学贷款。为了保障到国家鼓励的地区和岗位工作的获得了国家助学贷款资助的毕业生由国家代替偿还国家助学贷款的权利,用人单位应当在毕业生申请国家代替偿还国家助学贷款时,出具相应的证明材料。用人单位在国家助学贷款中承担代扣代缴义务和出具证明义务,原来在国家助学贷款中承担的催收义务、告知义务、接受联系义务、代偿义务、曝光附带义务可以废止。
李倩[10]（2015）在《广西高校助学贷款风险控制研究》文中提出高校助学贷款是政府采用金融手段助力高等教育使得贫困生获得高等教育、实现教育公平的重要举措,是由政府或教育管理机构主导的一项计划性事务,在实施的过程中,也暴露出了系列问题,其中关系到高校信用贷款事务是否能健康持续性发展的是信用风险问题,对此的研究具有重要的实用意义。广西作为经济较为落后的地区,助学贷款的落实与发展一直备受关注,本文从近几年区内高校助学贷款的供求矛盾变化出发,寻找引起该现象的原因,导入本课题的研究重点：高校助学贷款风险防控。通过实证研究重点分析区内各高校开展国家助学贷款的现状,系统分析风险要素的形成机理,从静态和动态角度寻找当前贷款风险产生的环节,从多视角多方主体挖掘当前广西助学贷款在实施过程中存在的问题,同时对比国内外助学贷款的成功经验和教训,试图找到防范广西高校助学贷款风险的对策。
二、助学贷款开办缓慢的成因及对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、助学贷款开办缓慢的成因及对策（论文提纲范文）
（1）教育成本分担机制下助学贷款风险管理研究 ——以S大学为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新与不足 |
| 第二章 我国国家助学贷款理论基础与实践 |
| 2.1 国家助学贷款定义及分类 |
| 2.2 国家助学贷款行为主体 |
| 2.3 国家助学贷款基础理论 |
| 2.3.1 人力资本理论 |
| 2.3.2 教育公平理论 |
| 2.3.3 教育成本分担理论 |
| 2.3.4 风险管理理论 |
| 2.4 教育成本分担机制下的国家助学贷款发展历程 |
| 2.4.1 试点探索阶段(1999年6月-2000年8月) |
| 2.4.2 全面推广阶段(2000年8月-2004年6月) |
| 2.4.3 突破发展阶段(2004年6月-2015年7月) |
| 2.4.4 成熟完善阶段(2015年7月至今) |
| 第三章 S大学国家助学贷款风险考察 |
| 3.1 S大学国家助学贷款现状 |
| 3.1.1 S大学国家助学贷款基本情况 |
| 3.1.2 S大学国家助学贷款违约情况 |
| 3.2 S大学国家助学贷款违约典型案例 |
| 3.2.1 一朝疏忽终后悔-重视程度不够 |
| 3.2.2 恶意拖欠,自酿苦果-契约精神匮乏 |
| 3.2.3 就业难引发的失信—偿还能力不足 |
| 3.3 S大学国家助学贷款违约风险表现 |
| 3.3.1 信用风险 |
| 3.3.2 管理风险 |
| 3.3.3 社会风险 |
| 3.3.4 政策风险 |
| 第四章 S大学国家助学贷款风险分析 |
| 4.1 基于事故树法的风险成因分析 |
| 4.1.1 学生视角风险成因 |
| 4.1.2 高校视角风险成因 |
| 4.1.3 银行视角风险成因 |
| 4.1.4 政府视角风险成因 |
| 4.2 基于流程图法的风险产生机理分析 |
| 4.2.1 校园地国家助学贷款操作流程风险分析 |
| 4.2.2 生源地信用助学贷款操作流程风险分析 |
| 4.2.3 两种贷款方式的对比分析 |
| 4.3 基于教育成本分担理论的经济学分析 |
| 第五章 国家助学贷款风险管理的对策建议 |
| 5.1 以政府为主体的风险管理措施 |
| 5.1.1 完善个人信用制度 |
| 5.1.2 完善风险补偿机制 |
| 5.1.3 提高助学贷款代偿制度的资助效果 |
| 5.2 以银行为主体的风险管理措施 |
| 5.2.1 建立助学贷款风险防范体系 |
| 5.2.2 提高助学贷款风险管理水平 |
| 5.2.3 完善贷款偿还机制 |
| 5.3 以高校为主体的风险管理措施 |
| 5.3.1 加强贷款工作的资源投入 |
| 5.3.2 加强诚信教育和金融知识普及 |
| 5.3.3 加强毕业生就业指导工作 |
| 5.4 以学生为主体的风险管理措施 |
| 5.4.1 提高个人金融知识水平 |
| 5.4.2 提高诚信意识和契约精神 |
| 5.4.3 提高个人偿还能力 |
| 第六章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 附件 |
（2）大学生的国家助学贷款过度需求及其违约风险防范研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 变量注释表 |
| 1 绪论 |
| 1.1 国家助学贷款政策介绍 |
| 1.2 问题的提出 |
| 1.3 研究意义 |
| 1.4 国内外研究述评 |
| 1.5 研究内容及研究目标 |
| 1.6 研究方法与技术路线 |
| 2 国家助学贷款过度需求的理论分析 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.2 研究范畴界定 |
| 2.3 国家助学贷款过度需求的表现及特征 |
| 2.4 国家助学贷款过度需求的违约风险 |
| 2.5 研究理论基础 |
| 2.6 研究理论模型 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 国家助学贷款需求与申请助学贷款行为分析 |
| 3.1 贷款需求与贷款行为影响因素理论分析与研究假设 |
| 3.2 贷款需求与贷款行为影响因素实证研究设计 |
| 3.3 描述性统计分析 |
| 3.4 回归结果分析 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 国家助学贷款过度需求产生的影响因素 |
| 4.1 国家助学贷款过度需求影响因素分析的研究假设 |
| 4.2 国家助学贷款过度需求影响因素分析的实证研究设计 |
| 4.3 描述性统计分析 |
| 4.4 回归结果分析与讨论 |
| 4.5 稳健性检验 |
| 4.6 本章小结 |
| 5 国家助学贷款过度需求违约风险分析 |
| 5.1 国家助学贷款过度需求违约风险的识别 |
| 5.2 国家助学贷款过度需求导致违约的原因及渠道 |
| 5.3 违约风险的管理责任分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 国家助学贷款过度需求违约风险防范的对策与建议 |
| 6.1 国家助学贷款过度需求违约风险防范体系设计 |
| 6.2 学生层面的建议 |
| 6.3 高校层面的建议 |
| 6.4 经办银行层面的建议 |
| 6.5 政府层面的建议 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 研究结论及展望 |
| 7.1 主要研究内容和基本结论 |
| 7.2 论文的创新点 |
| 7.3 论文的局限性 |
| 7.4 未来研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录1 |
| 附录2 |
| 作者简历 |
| 学位论文数据集 |
（3）港澳教育扶贫政策比较研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 一、研究背景及意义 |
| (一) 研究背景 |
| (二) 研究意义 |
| 二、国内外研究综述 |
| (一) 国外研究现状 |
| (二) 国内研究现状 |
| (三) 国内外研究述评 |
| 三、概念界定 |
| (一) 贫困 |
| (二) 教育扶贫 |
| (三) 教育扶贫政策 |
| 四、研究方法 |
| 五、研究创新和不足 |
| (一) 创新之处 |
| (二) 不足之处 |
| 第二章 香港教育扶贫政策研究 |
| 一、香港教育扶贫政策的演进历程 |
| (一) 自由发展时期(1947-1970) |
| (二) 体系初创时期(1971-1996) |
| (三) 全面发展时期(1997至今) |
| 二、香港教育扶贫政策的实施主体 |
| (一) 香港特区政府 |
| (二) 市场 |
| (三) 第三部门组织 |
| 三、香港教育扶贫政策的制度安排 |
| (一) 法律保障 |
| (二) 战略计划 |
| (三) 援助计划 |
| 四、香港教育扶贫政策的实施特征 |
| (一) 坚持政府扶贫与社会扶贫相结合 |
| (二) 教育扶贫体系结构多元化 |
| (三) 高效公平的扶贫项目管理 |
| 第三章 澳门教育扶贫政策研究 |
| 一、澳门教育扶贫政策的演进历程 |
| (一) 放任自流时期(1987年以前) |
| (二) 制度规范时期(1987-1999) |
| (三) 奋进发展时期(2000至今) |
| 二、澳门教育扶贫政策的实施主体 |
| (一) 澳门特区政府 |
| (二) 社会组织 |
| 三、澳门教育扶贫政策的制度安排 |
| (一) 法律保障 |
| (二) 战略计划 |
| (三) 援助计划 |
| 四、澳门教育扶贫政策的实施特征 |
| (一) 注重教育质和量的保障 |
| (二) 扶贫体系主体性和多样性并重 |
| (三) 合理有效的教育管理体制 |
| 第四章 港澳教育扶贫政策的比较分析 |
| 一、港澳教育扶贫政策的类同之点 |
| (一) 早期均带有浓厚的殖民色彩 |
| (二) 逐步加强政府宏观管理力度 |
| (三) 凸显多元化的教育扶贫特色 |
| (四) 调整教育扶贫与经济发展相适应 |
| 二、港澳教育扶贫政策的差异之处 |
| (一) 扶贫历史起因不同 |
| (二) 扶贫理论依据不同 |
| (三) 扶贫经费比重不同 |
| (四) 扶贫管理体制不同 |
| 三、港澳教育扶贫政策的主要经验 |
| (一) 以服务弱势群体为优先,推动教育与经济互动 |
| (二) 不断加大财政投入,建立教育法律体系 |
| (三) 扶贫主体多元,塑造“政府+市场+社会”的大扶贫格局 |
| (四) 实施分类救助,完善扶贫保障制度体系 |
| 四、港澳教育扶贫政策的发展趋势 |
| (一) 扶贫作用持续提升 |
| (二) 扶贫力度持续加强 |
| (三) 扶贫范围持续扩大 |
| (四) 扶贫制度持续完善 |
| 第五章 港澳教育扶贫政策对内地的启示 |
| 一、内地教育扶贫政策的发展现状 |
| (一) 内地教育扶贫政策的演进历程 |
| (二) 内地教育扶贫实施的现状分析 |
| (三) 内地教育扶贫发展的战略计划 |
| 二、内地教育扶贫政策的实施困境 |
| (一) 扶贫范围和资源分配的阻滞 |
| (二) 教育扶贫法制体系不健全 |
| (三) 教育扶贫中的多元主体缺失 |
| 三、内地教育扶贫政策的战略建议 |
| (一) 加大教育投入,均衡教育发展 |
| (二) 加强顶层设计,构建完善的扶贫体系 |
| (三) 调动社会力量,建立扶贫责任共同体 |
| (四) 扩张扶贫规模,提高教育质量 |
| (五) 优化扶贫体制,紧跟时代步伐 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读硕士学位期间的研究成果 |
（4）湖南省湘西州J市开发性金融扶贫调查研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 相关研究文献述评 |
| 1.3 研究内容及研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 可能的创新点 |
| 第2章 开发性金融扶贫理论基础 |
| 2.1 相关理论 |
| 2.1.1 区域经济理论 |
| 2.1.2 空间贫困理论 |
| 2.1.3 社会资本理论 |
| 2.1.4 二元结构理论 |
| 2.2 核心概念界定 |
| 2.2.1 开发性金融 |
| 2.2.2 精准扶贫 |
| 2.3 开发性金融扶贫机理 |
| 2.3.1 开发性金融扶贫 |
| 2.3.2 开发性金融扶贫的独特优势 |
| 2.3.3 开发性金融扶贫路径分析 |
| 2.4 开发性金融扶贫的基本框架 |
| 2.4.1 开发性金融扶贫主体 |
| 2.4.2 开发性金融扶贫的核心焦点 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 湘西州开发性金融扶贫的调查分析 |
| 3.1 湘西州的贫困状况及政策导向 |
| 3.1.1 湘西洲的基本境况 |
| 3.1.2 湘西州的贫困现状 |
| 3.1.3 湘西州脱贫攻坚的政策支持 |
| 3.2 问卷设计及数据来源 |
| 3.2.1 问卷设计 |
| 3.2.2 数据来源 |
| 3.3 样本农户总体特征及致贫原因调查 |
| 3.3.1 样本市的基本情况 |
| 3.3.2 样本市贫困规模调查 |
| 3.3.3 样本农户总体特征 |
| 3.3.4 致贫原因调查 |
| 3.4 J市开发性金融扶贫实施的调查分析 |
| 3.4.1 基础设施建设情况调查分析 |
| 3.4.2 棚户区改造项目状况调查分析 |
| 3.4.3 样本农户对产业扶贫的参与情况 |
| 3.4.4 样本农户参与教育扶贫情况分析 |
| 3.4.5 开发性金融扶贫满意度情况分析 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 湘西州开发性金融扶贫存在的问题 |
| 4.1 开发性金融扶贫任务艰巨 |
| 4.2 产业扶贫根基较为单薄 |
| 4.3 社会责任感强的企业相对不足 |
| 4.4 贫困户扶贫政策知晓度不高 |
| 4.5 贫困户思想观念老旧 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 完善开发性金融扶贫的对策建议 |
| 5.1 整合社会各界力量扶贫 |
| 5.2 促进产业的多元化发展 |
| 5.2.1 重点培育农业特色产业 |
| 5.2.2 充分发展文化旅游产业 |
| 5.2.3 积极开展农村电商扶贫 |
| 5.3 出台政策完善激励体系 |
| 5.3.1 激发企业社会责任感 |
| 5.3.2 激励开发性金融机构 |
| 5.3.3 鼓励人才的返乡建设 |
| 5.4 加大宣传的广度和深度 |
| 5.4.1 提升农户扶贫政策知晓度 |
| 5.4.2 普及传播基础金融知识 |
| 5.5 提高贫困户的基本素养 |
| 5.5.1 加大教育扶贫力度 |
| 5.5.2 繁荣农村文化厚度 |
| 5.5.3 提高农户诚信意识 |
| 5.6 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录A 攻读专业硕士学位期间发表的学术论文 |
| 附录B 湘西州J市开发性金融扶贫调查问卷 |
（5）我国消费信贷对产业结构的分化作用研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 文献综述与述评 |
| 1.2.1 消费信贷产生的理论渊源 |
| 1.2.2 消费信贷与宏观经济总量增长的理论 |
| 1.2.3 消费信贷与微观经济消费者效用改善的理论 |
| 1.2.4 消费信贷与中观经济产业结构变化的理论 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 论文研究的主要内容、研究方法和技术路线 |
| 1.3.1 论文研究的主要内容 |
| 1.3.2 论文研究的主要方法 |
| 1.3.3 论文研究的技术路线 |
| 1.4 论文研究的可能创新点、研究难点和不足点 |
| 1.4.1 论文研究的可能创新点 |
| 1.4.2 论文研究的难点 |
| 1.4.3 论文研究的不足点 |
| 第2章 消费信贷的概况 |
| 2.1 消费信贷的概念 |
| 2.1.1 消费信贷概念的提出 |
| 2.1.2 消费信贷概念的内涵 |
| 2.1.3 消费信贷概念的外延 |
| 2.2 我国消费信贷的发展阶段 |
| 2.2.1 我国消费信贷发展的摸索期(1980年-1994年) |
| 2.2.2 我国消费信贷发展的成长期(1995年-2008年) |
| 2.2.3 我国消费信贷发展的壮大期(2009年-至今) |
| 2.3 我国消费信贷的发展现状 |
| 2.3.1 我国消费信贷的供给主体现状 |
| 2.3.2 我国消费信贷的产品业务现状 |
| 2.3.3 我国消费信贷的需求主体现状 |
| 2.3.4 我国消费信贷的法律政策现状 |
| 2.4 美国消费信贷的发展历程和发展现状 |
| 2.4.1 美国消费信贷的发展历程 |
| 2.4.2 美国消费信贷的发展现状 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 我国消费信贷对产业结构分化作用的理论分析 |
| 3.1 产业结构和分化作用的概念 |
| 3.1.1 产业结构理论 |
| 3.1.2 直接受益于消费信贷的产业与其他产业的划分 |
| 3.1.3 产业结构分化作用的界定 |
| 3.2 我国消费信贷的发展特征分析 |
| 3.2.1 我国消费信贷的行业特征 |
| 3.2.2 我国消费信贷的区域特征 |
| 3.2.3 我国消费信贷的风险偏好特征 |
| 3.2.4 我国消费信贷的市场格局特征 |
| 3.3 我国消费信贷对市场主体行为影响的理论分析 |
| 3.3.1 我国消费信贷对消费者行为影响的理论分析 |
| 3.3.2 我国消费信贷对金融机构行为影响的理论分析 |
| 3.3.3 我国消费信贷对生产企业行为影响的理论分析 |
| 3.4 我国消费信贷对产业结构的分化作用机制 |
| 3.4.1 我国消费信贷对产业结构分化作用的直接影响路径 |
| 3.4.2 我国消费信贷对产业结构分化作用的间接影响路径 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 我国消费信贷对产业结构分化作用的现实分析 |
| 4.1 我国消费信贷对产业之间发展分化作用的现实分析 |
| 4.1.1 直接受益于消费信贷的产业与其他产业之间发展分化的比较 |
| 4.1.2 直接受益于消费信贷的产业与其他产业之间发展分化的原因分析 |
| 4.2 我国消费信贷对产业内部企业之间发展分化作用的现实分析 |
| 4.2.1 企业之间发展分化的衡量指标选择 |
| 4.2.2 汽车产业内部企业之间发展分化 |
| 4.2.3 房地产业内部企业之间发展分化 |
| 4.3 我国消费信贷对产业不同时期发展分化作用的现实分析 |
| 4.3.1 消费信贷对产业周期波动的影响 |
| 4.3.2 我国住房信贷政策调整历史回顾 |
| 4.3.3 房地产行业周期波动与其他产业周期波动的比较 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 我国消费信贷对产业结构分化作用的实证分析 |
| 5.1 消费信贷对产业之间发展分化作用的实证分析 |
| 5.1.1 模型的选择 |
| 5.1.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.2 消费信贷对产业内部企业之间发展分化作用的实证分析 |
| 5.2.1 模型的选择 |
| 5.2.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.3 消费信贷对产业不同时期发展分化作用的实证分析 |
| 5.3.1 模型的选择 |
| 5.3.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 结论与建议 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 政策建议 |
| 6.2.1 拓宽消费信贷的覆盖范围 |
| 6.2.2 转变消费信贷的授信方式 |
| 6.2.3 提升消费信贷的服务水平 |
| 6.2.4 淡化消费信贷的政策职能 |
| 6.2.5 健全消费信贷的法规政策 |
| 6.2.6 完善消费信贷的配套体系 |
| 6.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 博士学习期间科研成果 |
| 后记与致谢 |
（6）高校发展型学生工作模式构建研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景、目的及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究发展趋势 |
| 1.3 主要研究方法与技术路线 |
| 1.3.1 主要研究方法 |
| 1.3.2 研究技术路线 |
| 1.4 本研究创新之处 |
| 2 本研究相关概念界定及理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 学生工作 |
| 2.1.2 高校学生工作 |
| 2.1.3 高校学生工作模式 |
| 2.1.4 高校发展型学生工作模式 |
| 2.2 本研究的理论基础 |
| 2.2.1 马克思主义关于人的全面发展理论 |
| 2.2.2 科学发展观 |
| 2.2.3 习近平青年思想政治教育观 |
| 2.3 本章小结 |
| 3 高校学生工作模式发展的现状分析 |
| 3.1 高校学生工作模式发展成绩显着 |
| 3.1.1 学生工作模式的目标和理念得到明确 |
| 3.1.2 学生工作模式的内容得到深化 |
| 3.1.3 学生工作队伍建设得到加强 |
| 3.2 高校学生工作模式发展存在的问题 |
| 3.2.1 教育模式:过于突出教育的共性和塑造的统一性 |
| 3.2.2 管理模式:过于突出管理的约束性和规范性 |
| 3.2.3 服务模式:过于突出服务的“大而全”,强调“包下来、管到底” |
| 3.2.4 队伍构成模式:专职人员配备比例不足,队伍缺乏稳定性 |
| 3.3 高校学生工作模式发展存在问题的原因分析 |
| 3.3.1 学校对学生工作及其模式构建重视不够 |
| 3.3.2 学生工作队伍专业化、职业化发展缓慢 |
| 3.3.3 学生主动参与学生工作的积极性不高 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 高校发展型学生工作模式构建的理论思考 |
| 4.1 发展型学生工作模式构建的基本理念 |
| 4.1.1 发展的学生观 |
| 4.1.2 发展的学生工作者观 |
| 4.1.3 发展的学生工作组织观 |
| 4.1.4 发展的学生工作观 |
| 4.2 发展型学生工作模式构建的基本原则 |
| 4.2.1 坚持“以人为本”原则 |
| 4.2.2 坚持发展性原则 |
| 4.2.3 坚持可持续原则 |
| 4.2.4 坚持开放性原则 |
| 4.3 发展型学生工作模式构建的基本目标 |
| 4.3.1 促进学生全面发展 |
| 4.3.2 促进学生工作者全面发展 |
| 4.3.3 促进学生工作组织全面发展 |
| 4.3.4 促进学生工作全面发展 |
| 4.4 发展型学生工作模式构建的基本内容 |
| 4.4.1 教育是学生工作的根本内容 |
| 4.4.2 管理是学生工作的基础内容 |
| 4.4.3 服务是学生工作的核心内容 |
| 4.5 本章小结 |
| 5 高校发展型学生工作模式构建的实践探索 |
| 5.1 “131式”发展型学生教育模式的构建 |
| 5.1.1 “1个核心目标” |
| 5.1.2 “3大学生教育内容体系” |
| 5.1.3 “1个学生教育实践体系” |
| 5.2 “131式”发展型学生管理模式的构建 |
| 5.2.1 “1个核心目标” |
| 5.2.2 “3大学生管理内容体系” |
| 5.2.3 “1个学生管理实践体系” |
| 5.3 “131式”发展型学生服务模式的构建 |
| 5.3.1 “1个核心目标” |
| 5.3.2 “3大学生服务内容体系” |
| 5.3.3 “1个学生服务实践体系” |
| 5.4 本章小结 |
| 6 高校发展型学生工作模式运行的保障体系 |
| 6.1 发展型学生工作模式运行的组织领导保障 |
| 6.1.1 组织领导保障的内涵 |
| 6.1.2 组织领导保障的具体内容 |
| 6.1.3 组织领导保障需处理的逻辑关系 |
| 6.2 发展型学生工作模式运行的队伍保障 |
| 6.2.1 加大管理力度,提升队伍发展质量 |
| 6.2.2 突出服务意识,拓宽队伍发展空间 |
| 6.2.3 重视科研能力,提高队伍发展水平 |
| 6.3 发展型学生工作模式运行的物质保障 |
| 6.3.1 经费与资金投入保障 |
| 6.3.2 基础设施保障 |
| 6.4 发展型学生工作模式运行的制度保障 |
| 6.4.1 学生工作的宏观制度保障 |
| 6.4.2 学生工作的微观制度保障 |
| 6.5 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录A 高校学生工作模式实践运行调查情况问卷(学生版) |
| 附录B 高校学生工作模式实践运行调查情况问卷(辅导员版) |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
| 致谢 |
（7）J银行个人贷款业务发展策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 研究目的 |
| 1.4 国内外相关研究现状综述 |
| 1.4.1 国外相关研究综述 |
| 1.4.2 国内相关研究综述 |
| 1.5 研究内容和方法 |
| 1.5.1 研究内容 |
| 1.5.2 研究方法 |
| 1.6 创新之处 |
| 第2章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 基本概念界定 |
| 2.1.1 商业银行 |
| 2.1.2 个人贷款 |
| 2.1.3 贷款品种 |
| 2.1.4 贷款定价 |
| 2.1.5 信用风险 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 STP理论 |
| 2.2.2 贷款供给理论 |
| 2.2.3 信贷组合理论 |
| 2.2.4 目标市场理论 |
| 2.2.5 信息不对称理论 |
| 2.2.6 产品结构优化理论 |
| 第3章 国内银行业个人贷款业务发展现状 |
| 3.1 国内银行业个人贷款业务发展现状 |
| 3.1.1 品种不断丰富 |
| 3.1.2 规模增长迅速 |
| 3.1.3 结构上仍以住房按揭贷款为主 |
| 3.1.4 大型商业银行仍占据个人贷款业务的市场主体地位 |
| 3.2 国内银行业个人贷款业务发展的机遇与挑战 |
| 3.2.1 国内银行业个人贷款面临的机遇 |
| 3.2.2 国内银行业个人贷款面临的挑战 |
| 第4章 J银行个人贷款业务发展现状及问题分析 |
| 4.1 J银行个人贷款业务发展情况 |
| 4.1.1 J银行业务发展整体概况 |
| 4.1.2 J银行个人贷款业务经营状况 |
| 4.2 J银行个人贷款业务发展策略现状 |
| 4.2.1 J银行个人贷款业务目标市场状况分析 |
| 4.2.2 J银行个人贷款业务产品结构分析 |
| 4.3 J银行个人贷款业务发展策略存在的问题 |
| 4.3.1 盈利模式和定价策略单薄 |
| 4.3.2 客户便利化程度不够 |
| 4.3.3 业务管理能力不足 |
| 4.3.4 销售人员营销能力不足 |
| 4.4 J银行个人贷款业务发展策略存在问题原因探究 |
| 4.4.1 过度依赖息差,系统建设迟缓 |
| 4.4.2 渠道建设薄弱,过分依赖线下 |
| 4.4.3 资产质量不佳,产品体系不全 |
| 4.4.4 人力资源匮乏,专业素养较弱 |
| 第5章 J银行个人贷款业务发展策略的优化建议 |
| 5.1 提高盈利能力 |
| 5.1.1 调整消费贷款结构,加大交叉销售力度 |
| 5.1.2 完善定价系统,研发定价模型 |
| 5.2 优化客户体验 |
| 5.2.1 推动个贷中心操作模式 |
| 5.2.2 加大线上引流获客力度 |
| 5.3 加强全流程业务管理 |
| 5.3.1 加大逾期清收力度,压降不良贷款率 |
| 5.3.2 扩充产品体系,扩大客户群体 |
| 5.3.3 加强客户生命周期管理 |
| 第6章 J银行个人贷款业务营销策略保障措施 |
| 6.1 管理流程标准化 |
| 6.2 考核机制科学化 |
| 6.3 风险管理制度化 |
| 6.4 人力资源稳定化 |
| 6.5 企业文化人性化 |
| 6.6 信息技术持续化 |
| 第7章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）教育扶贫的价值贡献（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内外扶贫工作研究 |
| 1.2.2 教育扶贫相关研究 |
| 1.2.3 我国扶贫工作现状 |
| 1.2.4 亟待解决的问题 |
| 1.3 研究对象与研究框架 |
| 1.3.1 研究对象 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.4 主要思路与研究方法 |
| 1.5 本章小结 |
| 第2章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 教育扶贫 |
| 2.1.1 概念界定 |
| 2.1.2 贫困的衡量方法 |
| 2.2 价值贡献 |
| 2.3 基础理论 |
| 2.3.1 人力资本理论 |
| 2.3.2 筛选理论 |
| 2.3.3 劳动力市场分割理论 |
| 2.3.4 其他相关理论 |
| 2.3.5 本章小结 |
| 第3章 我国贫困现状分析及贫富转化 |
| 3.1 贫困的典型成因 |
| 3.1.1 历史原因 |
| 3.1.2 社会、制度原因 |
| 3.1.3 个体、文化原因 |
| 3.2 贫困带来的影响 |
| 3.2.1 对个体的影响 |
| 3.2.2 对环境的影响 |
| 3.2.3 对发展前景及社会的影响 |
| 3.3 我国贫困现状 |
| 3.4 富裕的典型成因 |
| 3.4.1 富裕人口的产生 |
| 3.4.2 富裕区域的形成 |
| 3.5 贫富状态转化 |
| 3.5.1 教育在贫富转化中的地位和作用 |
| 3.6 本章小结 |
| 第4章 教育与贫困辩证关系研究 |
| 4.1 教育的价值 |
| 4.1.1 成本与收益 |
| 4.1.2 教育与个体收入的转化 |
| 4.1.3 教育的政治经济价值 |
| 4.1.4 教育的社会价值 |
| 4.1.5 教育扶贫的特殊地位 |
| 4.2 教育与贫困的相互作用分析 |
| 4.2.1 我国地区教育程度与贫困关系现状 |
| 4.2.2 教育与贫困的互动方式分析 |
| 4.3 本章小结 |
| 第5章 教育对贫困抑制作用实证研究 |
| 5.1 研究设计和变量说明 |
| 5.2 数据来源和描述性统计 |
| 5.3 实证结果及分析 |
| 5.3.1 回归结果 |
| 5.3.2 稳健性检验 |
| 5.4 研究结论 |
| 第6章 教育扶贫相关政策分析 |
| 6.1 我国教育扶贫工作现状及政策分析 |
| 6.1.1 我国教育投入现状 |
| 6.1.2 学前教育政策 |
| 6.1.3 义务教育政策 |
| 6.1.4 中等教育与职业教育政策 |
| 6.1.5 高等教育 |
| 6.1.6 成人教育 |
| 6.1.7 当前面临的主要问题 |
| 6.2 国际教育发展及教育扶贫工作现状 |
| 6.2.1 西方发达国家的教育扶贫政策 |
| 6.2.2 日本的教育扶贫政策 |
| 6.2.3 发展中国家的教育扶贫 |
| 6.2.4 当前面临的主要问题 |
| 6.3 教育扶贫政策的局限性 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 影响教育扶贫成效的因素分析 |
| 7.1 跨越式脱贫整体思路 |
| 7.1.1 扶贫工作中的新手段 |
| 7.1.2“互联网+”对教育扶贫策略的影响 |
| 7.2 提升教育扶贫成效的政策建议 |
| 7.2.1 教育的根基 |
| 7.2.2 以市场为导向就业体系的建立 |
| 7.2.3 保障体系的形成和完善 |
| 7.2.4 政府组织搬迁支持的保证 |
| 7.2.5 非政府力量的作用 |
| 7.3 本章小结 |
| 第8章 结论 |
| 8.1 主要结论 |
| 8.2 创新与局限 |
| 8.2.1 研究的创新 |
| 8.2.2 研究的局限 |
| 8.3 未来工作 |
| 参考文献 |
| 个人简历及在读期间发表的学术论文与研究成果 |
| 后记 |
（9）用人单位在国家助学贷款中的义务研究 ——以制度经济学为视角（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 导论 |
| 1.1 问题提出和研究意义 |
| 1.1.1 问题提出 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外的研究 |
| 1.2.2 国内的研究 |
| 1.3 研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 主要创新与主要不足 |
| 1.4.1 主要创新 |
| 1.4.2 主要不足 |
| 第2章 我国国家助学贷款制度演进及用人单位的义务 |
| 2.1 国家助学贷款制度演进 |
| 2.1.1 国家助学贷款制度发展的强制性变迁 |
| 2.1.2 国家助学贷款制度发展的过程 |
| 2.2 国家助学贷款中用人单位义务的具体内容 |
| 2.2.1 催收义务 |
| 2.2.2 告知义务 |
| 2.2.3 接受联系义务 |
| 2.2.4 代偿义务 |
| 2.2.5 曝光附带义务 |
| 第3章 用人单位在我国国家助学贷款中的义务效率分析 |
| 3.1 国家助学贷款中用人单位义务变迁的现象 |
| 3.1.1 路径依赖 |
| 3.1.2 连锁效应 |
| 3.1.3 时滞 |
| 3.2 国家助学贷款中用人单位义务的静态效率分析 |
| 3.2.1 普适性分析 |
| 3.2.2 制度设计合理性分析 |
| 3.2.3 制度实施机制分析 |
| 3.2.4 其他相关制度安排促使制度履行完善程度分析 |
| 3.3 国家助学贷款中用人单位义务的动态效率分析 |
| 3.3.1 动态效率表现 |
| 3.3.2 动态效率成因 |
| 第4章 部分国家用人单位在国家助学贷款中的义务 |
| 4.1 用人单位在分期定额还款方式的国家助学贷款中的义务 |
| 4.1.1 日本国家助学贷款中用人单位的义务 |
| 4.1.2 韩国国家助学贷款中用人单位的义务 |
| 4.1.3 印度国家助学贷款中用人单位的义务 |
| 4.2 用人单位在按收入比例还款方式的国家助学贷款中的义务 |
| 4.2.1 泰国国家助学贷款中用人单位的义务 |
| 4.2.2 匈牙利国家助学贷款中用人单位的义务 |
| 4.2.3 南非国家助学贷款中用人单位的义务 |
| 4.3 用人单位在混合还款方式的国家助学贷款中的义务 |
| 4.3.1 美国国家助学贷款中用人单位的义务 |
| 4.3.2 英国国家助学贷款中用人单位的义务 |
| 4.3.3 澳大利亚国家助学贷款中用人单位的义务 |
| 4.3.4 加纳国家助学贷款中用人单位的义务 |
| 4.4 部分国家国家助学贷款中用人单位义务的经验 |
| 4.4.1 用人单位义务的特点 |
| 4.4.2 用人单位义务的启示 |
| 第5章 重构用人单位在我国国家助学贷款中的义务 |
| 5.1 国家助学贷款还款方式的选择 |
| 5.1.1 还款方式的优缺点 |
| 5.1.2 国家助学贷款还款方式无法获得潜在的利益 |
| 5.1.3 国家助学贷款还款方式选择的有关方案 |
| 5.1.4 国家助学贷款应当选择的还款方式 |
| 5.2 国家助学贷款回收机构的选择 |
| 5.2.1 国家助学贷款回收机构 |
| 5.2.2 国家助学贷款回收机构选择的有关方案 |
| 5.2.3 国家助学贷款回收机构方案的分析 |
| 5.2.4 税务机关参与国家助学贷款回收的方式 |
| 5.3 国家助学贷款中用人单位的义务新设想 |
| 5.3.1 承担代扣代缴义务 |
| 5.3.2 不承担现有的五项义务 |
| 5.3.3 承担出具证明义务 |
| 第6章 结论与建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 建议 |
| 6.2.1 政策建议 |
| 6.2.2 建议实施 |
| 参考文献 |
| 攻博期间发表的科研成果 |
| 后记 |
（10）广西高校助学贷款风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题背景综述 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 实践意义 |
| 1.2.2 理论意义 |
| 1.3 研究目的 |
| 1.3.1 借“他山之石”,提炼适合本地区的风险控制对策 |
| 1.3.2 完善银行金融风险控制体系,为整体业务的开展防微杜渐 |
| 1.4 国内外研究现状 |
| 1.4.1 国内专家学者研究的现状 |
| 1.4.2 国外的研究现状 |
| 1.5 研究的内容和方法 |
| 1.5.1 研究内容 |
| 1.5.2 研究方法与技术路线 |
| 1.6 研究的创新与不足 |
| 1.6.1 创新之处 |
| 1.6.2 不足之处 |
| 第二章 贷款风险控制的一般框架 |
| 2.1 风险的识别 |
| 2.1.1 操作风险 |
| 2.1.2 担保风险 |
| 2.1.3 道德风险 |
| 2.2 风险的计量 |
| 2.2.1 贷款对象 |
| 2.2.2 贷款方式 |
| 2.2.3 贷款期限 |
| 2.2.4 贷款形态 |
| 2.2.5 风险的计量 |
| 2.3 风险的控制 |
| 2.3.1 强化信贷风险的规避措施 |
| 2.3.2 分散信贷风险 |
| 2.3.3 使用风险转移策略 |
| 2.3.4 强化风险的监控与预警机制 |
| 2.3.5 风险补偿 |
| 2.3.6 银行信贷内部控制制度的完善 |
| 2.4 助学贷款风险控制的特殊性 |
| 2.4.1 政策风险 |
| 2.4.2 管理风险 |
| 2.4.3 信用风险 |
| 2.4.4 形象风险 |
| 第三章 高校助学贷款风险考察 |
| 3.1 高校助学贷款的界定和种类 |
| 3.2 国家助学贷款的发展历程 |
| 3.2.1 国家助学贷款制度的酝酿 |
| 3.2.2 建立国家助学贷款制度 |
| 3.2.3 推广国家助学贷款 |
| 3.2.4 实施国家助学贷款新机制 |
| 3.2.5 生源地信用贷款逐渐成为主角 |
| 3.3 校园地国家助学贷款动态分析 |
| 3.3.1 校园地国家助学贷款的现状综述 |
| 3.3.2 校园地国家助学贷款“申、审、放、追”动态环节分析 |
| 3.3.3 校园地国家助学贷款的风险产生机理 |
| 3.4 生源地信用助学贷款动态分析 |
| 3.4.1 生源地信用助学贷款的界定 |
| 3.4.2 生源地信用助学贷款“申、审、放、追”动态环节分析 |
| 3.4.3 生源地信用助学贷款的风险产生的机理分析 |
| 3.5 两种助学信用贷款的对比研究 |
| 3.5.1 开办情况对比分析 |
| 3.5.2 发放情况对比 |
| 3.6 高校助学贷款发展趋势 |
| 第四章 高校助学贷款风险控制 |
| 4.1 高校助学贷款风险控制的原因 |
| 4.1.1 四大行为主体风险成因 |
| (1) 学校层面风险成因 |
| (2) 学生层面风险成因 |
| (3) 银行层面风险成因 |
| (4) 政府层面风险成因 |
| 4.2 广西高校助学贷款风险控制现状 |
| 4.2.1 广西区内高校助学贷款的考察 |
| 4.2.1.1 广西国家助学贷款开展情况 |
| 4.2.1.2 广西国家助学贷款情况分析 |
| 4.2.2 存在的问题与风险的关联性分析 |
| 4.2.2.1 学生层面 |
| 4.2.2.2 政府层面 |
| 4.2.2.3 银行层面 |
| 4.2.2.4 高校层面 |
| 4.2.2.5 系统层面 |
| 第五章 发达地区助学贷款风险控制的经验借鉴 |
| 5.1 国外发达地区 |
| 5.1.1 美国的助学贷款制度概况 |
| 5.1.2 日本的国家助学贷款制度概况 |
| 5.1.3 英国的国家助学贷款制度概况 |
| 5.1.4 韩国的国家助学贷款制度概况 |
| 5.2 国内先进模式-----河南模式 |
| 5.2.1 “河南模式”的定义 |
| 5.2.2 “河南模式”助学贷款运行状况 |
| 5.3 借鉴 |
| 5.3.1 大学生征信系统的建立 |
| 5.3.2 商业信用的市场化运作 |
| 5.3.3 强化政府在风险承担方面的职能 |
| 5.3.4 完善银行的助学贷款产品层次 |
| 5.3.5 构建多渠道的民间资助渠道 |
| 第六章 控制广西区内高校助学贷款风险的对策建议 |
| 6.1 政府层面 |
| 6.1.1 建立助学贷款豁免制度 |
| 6.1.2 完善对高校的激励约束机制 |
| 6.1.3 建立社会诚信监督机制 |
| 6.1.4 重建我国国家助学贷款新制度 |
| 6.1.5 通过立法,建立系统的国家助学贷款管理机构体系 |
| 6.1.6 加大经费投入力度,增强高校造血功能 |
| 6.1.7 创建政策性的中国教育投资银行 |
| 6.1.8 推进国家助学贷款立法进程,提高社会整体信用 |
| 6.2 银行层面 |
| 6.2.1 简化贷款程序,成立专门的非银行金融机构从事助学贷款业务 |
| 6.2.2 根据各地情况,适当延长贷款年限 |
| 6.2.3 从国家层面构建担保制度、风险分担以及教育担保机制 |
| 6.2.4 创新助学贷款业务范围 |
| 6.3 高校层面 |
| 6.3.1 强化高校资助工作人员管理水平 |
| 6.3.2 构建全面的大学生诚信制度体系 |
| 6.4 学生层面 |
| 6.4.1 培养贫困生自强自立的品质 |
| 6.4.2 加大贫困生的精神资助 |
| 6.4.3 树立正确的消费观念 |
| 6.5 社会各界增加对贫困生资助的关注与扶持 |
| 第七章 全文的总结 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、助学贷款开办缓慢的成因及对策（论文参考文献）
- [1]教育成本分担机制下助学贷款风险管理研究 ——以S大学为例[D]. 杨广锐. 石河子大学, 2020(08)
- [2]大学生的国家助学贷款过度需求及其违约风险防范研究[D]. 于基伯. 中国矿业大学, 2019(01)
- [3]港澳教育扶贫政策比较研究[D]. 武星棋. 陕西师范大学, 2019(12)
- [4]湖南省湘西州J市开发性金融扶贫调查研究[D]. 杨杰钦. 湖南大学, 2019(07)
- [5]我国消费信贷对产业结构的分化作用研究[D]. 邓文硕. 中央财经大学, 2019(01)
- [6]高校发展型学生工作模式构建研究[D]. 王敏. 东北林业大学, 2020(01)
- [7]J银行个人贷款业务发展策略研究[D]. 扬超. 南京师范大学, 2018(04)
- [8]教育扶贫的价值贡献[D]. 周禹彤. 对外经济贸易大学, 2017(12)
- [9]用人单位在国家助学贷款中的义务研究 ——以制度经济学为视角[D]. 刘新林. 武汉大学, 2016(06)
- [10]广西高校助学贷款风险控制研究[D]. 李倩. 广西大学, 2015(03)
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