一、证券资金结算通信网络安全系统的设计和实现（论文文献综述）
张希越[1]（2020）在《第三方支付公司收单业务内部控制问题研究 ——以L公司为例》文中认为在全产业“互联网+”浪潮的影响下,第三方支付公司转型为互联网金融企业高速发展。现在,我们的生活已经离不开第三方支付。第三方支付公司享受着人口红利带来的指数爆炸般增长,却没有建立相应的内部控制体系以应对可能存在的风险,客户的资金暴露在种种威胁之下。如何完善第三方支付公司的内部控制,成为必须要面对的问题。而收单业务作为第三方支付公司的基础业务,自然更加需要被关注。L公司是国内最早一批获得第三方支付牌照的公司,主营收单业务,是非常典型的垂直型支付机构。本文以L公司为案例进行分析,以求建立完整的收单业务内部控制。本文首先通过对国内外文献的研究,了解内部控制理论体系的发展、支付机构的风险识别和控制执行,结合第三方支付公司战略目标,指出收单业务的内部控制是为保证流程内各参与方利益目标,提高业务效率及经营质量,同时保证自身业务财务数据可靠以及业务运作合法合规,而实施的自行检查和调整的内部业务活动系统。其次,通过案例研究法,从内控五要素方面对L公司收单业务进行分析,重点关注其风险评估和控制活动。本文创新性地将收单业务按流程划分成客户选择阶段、交易审核阶段、业务执行阶段、资金清算阶段和代理分润阶段,分析每个阶段的内部控制目标和可能存在的风险点,并针对性地执行控制活动。对其存在的内部控制缺陷,提出完善建议。基于理论和案例分析,本文建立了较为完善的收单业务内部控制体系,具有一定的借鉴意义,可以对行业内其他公司的内控建设提供帮助,促进行业持续稳定的发展。
商琳琳[2]（2019）在《基于风险控制的A集团资金集中管理优化研究》文中研究说明资金流犹如企业的血液。研究表明国内外由于风险控制不完善而导致的资金链断裂、企业毁于一旦的先例比比皆是。集团采取资金集中管理与控制的模式,首先需要保证集团内部的资金具有一定的流动性,同时避免出现大量闲置资金,尽量压缩资金使用成本,认识到集团的优势在于规模庞大,并充分利用这一优势合理留存和运用资金。在运用资金的过程中,首先要确定资金是否安全,是否具有保障,只有做到这两点,才能保证企业得以正常运转,满足这一基本要求之后,再通过改善经营管理,不断推升资金的效益性。A集团是国有大型企业集团,目前处于行业转型期,对资金的集中管理的风险管控有着更高更新的要求以应对面临的机遇与挑战。本文研究内容包括六个部分:第一部分为绪论,在论述文章研究的背景、意义的基础上,概述与评价了国内外研究现状,并对本文研究的内容、方法和创新点进行了阐述;第二部分对风险管理相关理论进行梳理,将资金集中管理中的风险控制作为重点阐述对象;第三部分对A集团的概况进行了描述,同时对其资金集中管理情况由点到面全面深入的分析,指出了现行资金集中管理中不足之处以及存在的问题;第四部分重点阐述提出对A集团公司资金集中管理的优化进程,明确了优化的原则和目标,对应前面的存在问题,从风险管理的视角增加了对A集团资金集中管理的优化流程和优化方法。梳理了资金制度管理、资金预算管理、资金账户管理、资金结算管理和资金预警管理5个业务域的流程并提出相应的优化方法。接下来构建科学资金管理的定量的效果评价模型,运用层次分析法为指标赋权,并建立指标体系,采用模糊综合评判法加以评判;第五部分针对评价结果,分析不足,提出了相关实施配套,进一步加强资金集中管理的风险,切实提高资金管理的效率;最后一部分则是在对全文进行总结的基础上,指出了本文可能存在的局限以及提出了对策建议。本文既有理论综述又能结合企业的实际情况,提出有针对性的优化思路和方法,对于提高A企业现金流管理水平有参考意义,并对行业内集团公司的风险管控起到一定的借鉴意义。
董哲[3]（2019）在《跨境支付系统法律问题研究》文中研究表明支付系统是市场经济下货币体系中的重要组成部分,是支持国家经济金融发展的重要金融市场基础设施。支付系统在金融体系中定位为“血液循环系统”,使其不仅成为连接商品交易和社会经济的血脉,而且成为风险传递的主要渠道。因此,其与国家经济发展、金融稳定密切相关。而跨境支付系统由于涉及跨境因素,因而面临更多风险,更加需要注重与其相关的规则制度的完善。另外,跨境支付系统与国际政治格局、国际金融治理等也息息相关。美元的国际货币主导地位与美元跨境支付系统的垄断优势,成为美国对其他主权国家动辄威胁进行单边金融制裁的重要依托。人民币跨境支付系统的上线,不仅有利于中国联合其他国际社会成员共同对抗金融强权、完善国际治理格局,而且有利于推动人民币国际化与“一带一路”建设,践行人类命运共同体理念。本文研究对象为提供大额跨境支付服务的跨境支付系统。根据服务对象与支付金额大小等标准,支付系统可以分为大额支付系统与小额支付系统。其中,跨境支付系统往往提供跨境的大额支付业务,因而成为国际经贸交往的关键,同时也成为系统性金融风险可能出现的高危地带之一。其也因此被归入系统重要性支付系统的范畴。对跨境支付系统的研究,目标在于明晰系统的具体规则制度并据此提出完善建议,从而降低系统运行风险,促进系统安全稳定运行。本文采用规范分析、比较分析、跨学科分析等研究方法,遵循国际金融法的研究脉络,从《金融市场基础设施原则》的分析入手,对跨境支付系统的法律基础、治理结构与风险管理这三个方面的规则制度展开分析,以期为上线不久的人民币跨境支付系统,提供进一步的制度完善建议。除绪论和结论外,本文正文分为以下几章。第一章为总论,探讨了跨境支付系统研究的概念、特征等必要前提。第一,明确支付、跨境支付、支付系统、跨境支付系统等基本概念,并对跨境支付法律关系以及其中法律权利义务进行了系统梳理。跨境支付系统是对不同国家和地区之间所发生的国际间的债权债务进行清算、实现资金跨境转移的金融市场基础设施。第二节对全球跨境支付系统的起源与发展进行分析,主要包括了美元、欧元、英镑等主要国际货币跨境支付系统的产生以及发展现状。随后文章分析了人民币跨境支付系统的发展历程,包括了CIPS上线前在CNAPS支持下人民币跨境支付模式及其挑战,以及CIPS上线的重要作用等内容。第三节主要意在提出本文研究的问题,即对文章主题——跨境支付系统的法律问题进行了解析。从国际金融法研究角度出发,该主题可以被分解为三个小问题:跨境支付系统的国际标准研究;跨境支付系统的具体规则制度研究;人民币跨境支付系统的支付完善建议。后文将围绕这些问题展开分析。第二章分析了跨境支付系统建设与监管制度构建的理论基础,具体包括支付经济学理论、系统重要性金融机构理论、功能监管与机构监管理论。其中,支付经济学理论对支付经济学的发展历程,支付经济学视角下大额支付系统的作用与发展趋势,支付经济学视角下的金融安全与效率价值平衡等内容进行分析。而系统重要性金融机构理论,则主要包括了系统重要性金融机构的定义与识别标准,以及系统重要性金融机构角度的金融风险应对,并结合美国与欧盟的实际标准,分析了跨境支付系统的系统重要性在实践中的认定标准。最后,文章分析了金融监管中常见的功能监管与机构监管理论,并对二者进行了对比分析。第三章探讨了有关跨境支付系统相关的国际标准的问题。第一节主要分析了国际标准发布的背景。新形势下金融市场基础设施的跨境运营监管面临诸多挑战。为应对挑战,相应国际监管机制合作以及国际监管规则合作随之出现。这也成为有关国际标准出台的背景与依托。第二节分析了《金融市场基础设施原则》与跨境支付系统相关原则。《金融市场基础设施原则》有关支付系统的内容,核心内容继承自《系统重要性支付系统核心原则》,并在此基础上进行了发展与补充。《金融市场基础设施原则》的相关原则可以被总结归纳为法律基础、治理结构与风险管理等几个方面。第三节探讨了跨境支付系统国际标准的法律性质。现有研究或将其视为国际习惯法,或将其视为国际软法。文章对于国际习惯法与国际软法的特征进行了比较分析,并结合前述国际标准的具体内容与特征,认定《金融市场基础设施原则》具有国际金融软法性质。第四章分析了具有代表性的美欧跨境支付系统运营与监管法律基础的问题。文章第一节对于美国与欧盟的跨境支付系统法律基础的立法模式进行了总结。其中,美国模式表现为联邦法律与州一级法律相结合,而欧盟模式则是欧盟层级指令与条例与成员国层面的国内法结合。第二节结合美欧不同的立法模式,对于美元跨境支付系统CHIPS与欧元跨境支付系统TARGET2与EURO1的法律基础进行了对比分析,包括了法律适用规则、结算最终性规则、恢复与处置规则等方面基本规则。在探讨前述跨境支付系统的所在地域的具体法律制度之后,文章在第三节对调整跨境大额支付法律关系的联合国《国际贷记划拨示范法》进行了分析梳理,并将其与美国《统一商法典》等规则进行了比较研究,分析了它们在法律性质、法律效力、跨境支付系统是对不同国家和地区之间所发生的国际间的债权债务进行清算、调整范围等方面异同。第五章分析了有关跨境支付系统治理结构的问题。第一节探讨了美欧跨境支付系统运营者的组织形式,主要包括了组织架构、管理与决策机制等。其中,CHIPS为有限责任公司形式,EURO1为股份有限公司形式,二者均为私营机构所有并运营,并且具有公司类似的多层次决策机制。TARGET2则由欧元体系所有并负责运营,后者属于欧盟层面的公共性质实体机构,具有不同于公司形式的多层级的决策机制。第二节主要探讨了美欧跨境支付系统参与者准入的具体标准,主要包括了初次准入标准、参与者层级管理与参与者风险持续评审等制度。第三节则探讨了它们的公共利益权衡、信息披露以及内部审计等制度。其中,公共利益权衡部分,对于三个支付系统的公共利益体现与考量进行了比较分析。信息披露则主要分析了CHIPS所独有的利益冲突披露以及回避制度。第六章分析了有关跨境支付系统风险管理的问题。支付系统风险可以分为结算风险、运行风险与系统性风险这三类。文章第一节探讨了结算风险管理问题,包括了信用风险、流动性风险的界定与危害性,结算风险管理的原理,以及美欧跨境支付系统的结算风险管理的规则制度。第二节探讨了运行风险管理问题,包括了法律风险、操作风险与商业风险的含义与表现,运行风险管理的原理,以及美欧跨境支付系统运行风险管理的规则制度。第三节系统性风险管理则主要包括三部分内容:系统性风险的界定与成因;系统性风险的传导与管理控制的原理;美国、欧盟与英国对于系统性风险管理控制的监管规则制度。相应的系统性风险管理国际经验,值得我国借鉴。第七章分析了人民币跨境支付系统的制度完善问题。第一节分析了CIPS法律基础的不足与完善。CIPS法律适用、结算最终性、恢复与处置规则以及支付系统监管规则存在具体法律法规缺失或效力层级较低,缺乏具有操作性的规则制度等不足,需要有针对性的立法进行完善。第二节分析了CIPS治理结构的问题与完善。其中,CIPS运营者组织形式存在股权结构较为单一、决策机制不明等问题。CIPS参与者准入标准则存在国籍要求倒退,可能导致法律适用问题与相应法律风险,未来需要结合CIPS全球运营状况,分阶段予以解决。另外,CIPS还存在信息披露不充分等问题,未来可以结合组织形式完善一并解决。第三节分析了CIPS风险管理制度不足与完善。CIPS风险管理不足表现为结算规则疏漏、违约管理机制缺失、数据备份中心建设不足等问题,未来可以在借鉴CHIPS、EURO1经验的基础上予以完善。在系统性风险管理完善方面,未来中国监管部门可以借鉴美国欧盟的规定,确定具有操作性的具体SIFIs识别标准,并明确由具体的部门承担SIFIs识别与监管职责等,降低系统性风险出现的概率。
黄鑫[4]（2019）在《新疆高速公路非现金支付的设计与实现》文中研究表明“十二五”期间是新疆公路建设大发展时期,特别是高速公路建设将形成7000多公里的贯穿新疆东西南北的高速公路网。2012年4月,自治区交通运输厅下发了《关于新疆维吾尔自治区高速公路收费方案规划研究报告的批复》,要求自治区高速公路实施以封闭式为主的联网收费,并将大力推广非现金支付作为联网收费工作的重要内容。按照这一规划,自治区目前正在实施计重收费推广工作。可以预计,实施封闭式联网收费和计重收费后,从事长途运输的货运车辆在出口一次缴纳通行费费额较高,点钞和找零时间较长,导致收费站出口通行能力显着降低。为此,亟需采用先进的非现金支付方式来提高高速公路出口通行能力,提高服务水平。本文在深入分析了现有新疆高速公路收费支付系统的功能和需求基础上,对非现金支付系统进行了设计和实现,并分析了运营过程中出现的问题,具体工作包括:（1）总结了非现金支付系统在收费系统中的重要作用,详细描述了新疆非现金支付系统的层次结构、网络拓扑和数据传输,从而明确了非现金支付系统在高速公路收费系统中的位置和功能;分析了非现金支付系统的硬件组成,并阐述非现金支付与外围设备的连接以及非现金支付系统每个子系统的功能与作用。（2）对非现金支付的系统设计进行剖析,详细介绍了非现金支付的实现及关键技术,包括软件中应用软件及平台软件的实现、数据传输的设计与实现、对硬件平台及支撑系统的关键技术、非现金支付系统特殊事件的处理、系统安全性稳定性保护措施、非现金支付中的票据和税务处理等技术。（3）拟定测试计划,对整个非现金支付系统进行相关测试,并给出相应测试用例及测试结果,完成整个非现金支付系统的开发。（4）分析了非现金支付在运营管理中的难点,共享了一些经验及做法,为高速公路经营管理单位提供参考。
李松涛[5]（2018）在《我国第三方网上支付市场信息安全监管研究》文中认为我国第三方网上支付市场信息安全监管具有涉及面广、复杂度高、监管主体多行业化等显着特征,其安全监管对于维护社会稳定、防范金融风险、保障公共安全至关重要。但是由于第三方网上支付市场信息安全监管的政策滞后、主体缺位和体系不完备,导致客户信息大规模泄露、非法虚假交易、网络洗钱等危害社会公共安全的问题时有发生。因此,尽快健全和完善国内第三方网上支付市场信息安全监管体系迫在眉睫。本文以我国第三方网上支付市场信息安全为研究对象,基于公共安全管理、网上支付、信息安全等理论,归纳并分析了其金融、互联网和信息安全三大核心特征,通过国内外文献研究和探索性案例研究寻找第三方网上支付市场信息安全事件发生的主要原因,并从制度、管理和技术视角剖析第三方网上支付市场信息安全的监管主体内在关联和安全事件成因,使用博弈论和结构方程模型论证了政府需要对第三方网上支付市场进行强力监管,寻找造成第三方网上支付市场信息安全问题的主要因素和各因素对第三方网上支付市场信息安全监管的效用。在上述研究的基础上,运用比较分析、归纳分析、演绎分析等方法,经过系统集成和整合研究,提出了适合我国国情的第三方网上支付市场信息安全监管制度设计方案,构建了以人民银行为主导,公安部、工信部、国家市场监督管理总局、银保监会等部门协同参与的多层次、多部门协同的强制监管介入的监管机制;实施差异化管理,加大对重点第三方支付机构信息安全检查和披露、定期向监管部门报送信息安全风险管理事项报告、明确第三方支付机构信息安全的管理要求、引入独立的第三方评估机构对信息安全实行外部评估、监督和指导第三方支付机构建立健全的安全技术标准、规范信息安全风险管理机制、推行电子身份认证和开展用户安全教育的八项监管政策;并设计出信息安全监管效果评估指标体系,做到量化评估监管效果,使第三方网上支付市场信息安全管理更加严谨细致和科学合理。最后,对本文研究进行了概括性总结,提炼出本文的主要结论:一是运用公共安全理论和探索性案例分析阐述我国第三方网上支付市场信息安全监管的必要性和紧迫性,提出监管薄弱环节为第三方网上支付市场信息安全监管政策不完善、第三方支付机构应承担的企业内部自身信息安全管理不到位,以及持续存在的外部网络攻击、信息系统技术漏洞等风险;二是以博弈论为基础论证国内相关监管部门只有选择实施严格信息安全监管决策,制定合理的监管制度,完善的监管措施才能获得市场监管效益最大化;三是运用结构方程模型进行了多元化数据分析,论证第三方支付机构因素、监管机构因素、个人客户因素对信息安全成因均具有显着性正向影响,且监管机构因素是造成第三方网上支付市场信息安全问题的主要因素,从模型得出保障第三方网上支付市场信息安全首先要求监管机构提高监管能力和效用;四是研究提出了信息安全监管不能只靠一个监管机构进行监管,建议构建以人民银行为主导,公安部、工信部、国家市场监督管理总局等部门为辅的多层次、多部门协同的第三方网上支付市场信息安全监督管理机制,以及第三方网上支付市场信息安全监管政策体系和监管效果评估指标体系。在此基础上,还分析了本文目前存在的不足之处以及未来努力的方向。期待本文的研究,能够增强以人民银行为主导的多部门协同监管体系在互联网背景下对第三方网上支付市场信息安全的监管能力和效用,从保障网络信息安全和防范金融风险等层面助推整个社会公共安全治理体系和能力的现代化。
毛术文[6]（2018）在《人民币国际化清算的法律问题研究》文中提出人民币国际化是我国重大发展战略。完善的支付清算体系是货币国际化的基础条件,而清算法律体系则是保障清算安全、高效进行的法律制度基础。为此,本文从人民币国际化及发展趋势、清算模式考察出发,以安全、高效的人民币国际化清算的主要法律问题为主线,在分析借鉴美国、欧盟主要货币国际化经济体和国际支付与市场基础设施委员会（CPMI）等有关国际机构制定的清算法律制度基础上,研究建立人民币国际化清算法律制度存在的问题,提出建立健全相关法律制度的建议。第一章主要从美国、欧盟为适应其货币国际化建立的清算体系和法律制度总体考察出发,对人民币国际化清算体系的构造及其相关主要法律问题进行了识别。在人民币国际化清算体系的构造上,我国需以中国人民银行第二代支付系统为基础,加快完善人民币跨境支付系统,不断推动境外人民币清算网络发展。在人民币国际化清算体系构造中主要法律问题的识别上:为适应人民币充分国际化的清算需求,我国需对相关法律制度的构建有一个系统的认识、构思和布局,其中,人民币国际化清算的法律体系构造是面临的首要问题;人民币国际化的清算需借助国际代理行机制、资金划拨机制进行,为确保人民币清算资金划拨安全、高效进行,需通过专门立法的方式,对相关当事人权利、义务提供确定性支持;人民币国际化清算中,信用风险和流动性风险是用于转账结算的支付系统运行面临的两大基本风险,结算最终性制度和抵押品制度在两大基本防范风险中具有关键作用,且需要系统的法律变革,才能使其具有坚实的法律基础;支付系统是人民币国际化清算体系的核心,存在风险的负外部性、战略重要性以及市场集中与垄断等问题,为此,必须加强对支付系统特别是具有系统重要性支付系统的监管。第二章从国际认可、切合实际、发展需要出发,对人民币国际化清算所需法律体系,在学界首次从“通用法律”和“专用法律”两个维度进行系统构思和归纳分析,为人民币国际化清算的具体法律问题研究提供了一个良好的研究及逻辑框架。人民币国际化清算所需的通用法律主要包括财产法和合同法、银行法、公司法、破产法、抵押品法律、数字签名法及涉外民事关系适用的法律;专用法律主要包括支付工具的法律、支付系统的法律、支付监管的法律等。我国现有的一些通用法律制度是基于人民币国际化之前和之外的历史背景和因素出台的,在适应人民币国际化清算的需要方面还有所欠缺;而专用法律存在完整性欠缺、效力性偏低、系统性不够等问题。我国需坚持通用法律和专用法律协调并重、当前与长远兼顾、市场主导与政府推动结合、国内法律与国际标准衔接的原则,修订通用法律,完善专用法律,不断健全人民币国际化清算的法律体系。第三章主要研究人民币国际化清算资金电子划拨相关当事人的权利义务配置。结合人民币国际化清算案例,本章对国际清算资金电子划拨权利义务调整的主要国际实践进行比较研究,总结出有益的启示:制定专门立法并及时修订完善;以效率、安全、公平为价值取向;法律适用遵循意思自治优先和最密切联系为辅的原则;国际清算资金电子划拨的统一化趋势。目前我国人民币清算资金电子划拨当事人权利义务调整存在相关立法内容局限,法律效力层次低,相关规定分散等问题。为适应人民币国际化清算需要,我国应制定大额电子资金划拨的单行法,这样相较于对大、小额电子资金划拨综合立法,立法风险小,技术难度低。在具体内容和制度建构上,应明确人民币国际化清算中资金划拨、支付命令、安全程序等核心概念,建立权利义务开始时间、瑕疵支付命令的处理、跨境法律适用等权利义务配置的核心规则以及资金划拨风险的责任分担机制。第四章对人民币国际化清算中的结算最终性法律问题进行研究。在对美国、欧盟及相关国际机构结算最终性制度比较研究的基础上,本章总结出适应货币国际化的结算最终性制度要素主要包括:健全的结算最终性法律制度体系、完善的结算最终性具体制度建构、明晰的结算最终性时刻规定、破产法与结算最终性密切关系的处置。而我国当前通用法律方面豁免于“零点法则”的制度尚未建立,专用法律方面结算最终性规则法律位阶低、有关结算最终性的标准有待进一步明确,不适应人民币充分国际化清算的需要。我国完善结算最终性制度的具体路径包括:一是夯实结算最终性通用法律制度基础。完善《企业破产法》的相关规定,避免目前“零点法则”的含糊不清对支付系统结算最终性的影响;在未来民法典合同编中,对净额结算协议等金融交易的结算最终性进行特别规定。二是完善结算最终性专用法律制度保障。提升结算最终性制度的专用法律层次,在《支付系统管理条例》中明确结算最终性,在大额电子资金划拨立法中明确“接收人终结规则”和“轧差有效性规则”。在支付系统规则层面,细化结算最终性的制度规定。第五章对人民币国际化清算的抵押品制度进行探讨。从美国、欧盟支付清算体系中抵押品管理主要实践及相关国际机构的主要规定梳理分析入手,本章提炼出适应货币国际化的支付清算体系中抵押品制度要素:健全的抵押品法律框架、广泛的合格抵押品种类、严格的合格抵押品要求、统一高效的抵押品运用。目前我国与人民币国际化清算相关的抵押品制度仍处于起步阶段,抵押品高效管理的通用法律基础存不足、专用法律制度欠完善。完善人民币国际化清算中抵押品制度的主要路径包括:完善支付清算抵押品通用法律基础,确认让与担保的法律地位,构建高效的抵押品处置法律安排;完善支付清算抵押品专用法律基础,构建中央银行抵押品统一管理框架,扩大合格抵押品法定范围,将信贷资产、境外抵押品列入合格抵押品范围,明确合格抵押品法定标准,完善抵押品估价、托管与处置机制。第六章主要对人民币国际化清算中支付系统的监管进行研究。在对支付系统监管的国际实践进行比较研究的基础上,本章提炼出适应货币国际化的支付系统监管制度要素主要包括:主要监管主体明确,监管目标日益清晰;遵循国际最佳实践,监管标准逐渐趋同;监管范畴不断拓展,统筹管理趋势明显;突出监管重点,加强监管合作。人民币国际化的发展,将对包括人民币跨境支付系统等在内的系统重要性支付系统的国际化监管提出更高要求,当前我国支付系统监管还存在监管法律依据有待健全,统筹监管制度框架尚未形成,监管合作有待进一步加强等问题。为此,本章建议借鉴美欧等货币国际化经济体支付系统监管经验,积极落实《金融市场基础设施原则》等国际准则:提升法律层级,制定《支付系统监管条例》,完善监管依据,突出监管重点;构建支付系统等金融市场基础设施的统筹管理机制,拓展监管范围;深化国内和国际监管合作,推进支付系统法律规制的国际化。
张浩伦[7]（2018）在《论统一转接清算模式下第三方支付金融消费者保护》文中指出保护金融消费者合法权益是第三方支付促进金融创新和实现金融公平的前提条件。第三方支付机构通过直连商业银行和进行自我结算的方式支配支付交易资金流和数据流,创造出以客户备付金孳息获得隐形收益的盈利模式,危及金融消费者财产权益,造成监管部门职责履行困难,滋生系统性金融风险。统一转接清算模式出现将使第三方支付行业风险转变,但仍然存在遗留问题,甚至催生新的风险。金融市场功能完整性和金融消费者保护需要制度保障。目前,我国第三方支付行业立法具有滞后性,现有规定较为原则性、宣示性和碎片化,缺乏可操作性,对于金融消费者权益没有重点关注。本文将通过考察欧美第三方支付消费者保护经验,提出适应我国情况的制度完善建议。本文第一部分将介绍第三方支付金融消费者保护的基本理论和统一转接清算模式的内涵,为后续研究厘清基本概念。第二部分将分析第三方支付行业因统一转接清算模式出现而面临的风险变化状况,并指出当前金融消费者保护需要重点解决数据权益损害和资金安全问题。第三部分将介绍欧美第三方支付行业立法和实践经验,主要从消费者财产权益保护和数据权益保护方面对可借鉴内容重点梳理。第四部分对我国第三方支付金融消费者保护措施提出专门建议,以确立金融消费者权利、规范支付机构义务履行和促进行业自律的方式保护数据权益,以消费者保险和损失补偿机制的构建保障财产权益。
郭飚[8]（2015）在《医药企业资金结算中心系统构建与变革管理研究》文中指出根据资金管理理论研究和实践经验的总结,本文笔者针对资金结算中心系统进行了系统设计和实施的论述。本文以一家医药企业为例,结合电子商务业务开展的新环境下,运用先进的财务信息化管理思路和系统工具,整理设计了一套用于资金集中管理的信息管理系统,以此来改变现有的资金管理模式和具体方法,确保推动企业的资金管理水平的提升。我们的目标是实现企业加强集权管理和节约财务成本的目标。在充分分析案例企业存在管理低效、财务费用较高等问题后,定位系统需求是要建设高效、安全的资金结算中心系统来提高企业资金管理效益。确定建设思路是以信息安全为基础,以业务应用为核心,统筹规划与分布实施,统一设计与建设标准,技术与管理相结合。主要途径一是通过银企直连进行企业与银行平台互联,提升结算效率并自动更新资金数据信息流从而实时掌控。二是预算计划控制进行收支执行过程控制,准确、实时掌握资金预算进度。三是通过系统应用全面监控集团完整的资金存量与资金流量情况,建立各级单位共享、快速、实时的资金监控通道。四是系统可实时根据银行的收支指令,及时确认交易对象的账户资金入账。四是展开了围绕资金收支全程管理的业务需求分析,设计系统的应用架构和集成方案,并最终通过系统实施方案付诸实际运行。本文通过设计现金管理、授信管理、资金计划、资金调度、资金监控、资金结算等七大子模块,揭示了资金结算中心管理模式的具体系统应用功能和流程组成部分,并对各子模式进行了概念界定和维度析取,进而构建了完整的系统解决方案。研究的结论是：通过设计和实施应用资金结算中心信息系统来进行资金管理是能带来效益的,对于提高企业资金管理水平来说具有极高的价值。
郝雅红[9]（2014）在《支付机构业务发展及中央银行监管研究》文中指出支付机构，即取得人民银行颁发的《支付业务许可证》、提供支付服务的非金融机构，也称第三方支付机构，支付机构提供的支付服务通常被称为第三方支付服务。近年来，支付机构业务创新和拓展速度惊人，易观智库数据显示，2013年我国第三方支付业务的总体交易规模达到17.9万亿元，同比增长43.2%。随着支付机构业务快速发展，人民银行相关监管实践也处在不断地探索中。当前，人民银行面临着两个难题：其一是如何在防范风险的前提下，鼓励支付机构业务创新，防范其野蛮生长给经济、金融体系带来的冲击和风险？其二是如何做到对支付服务市场中各参与主体的监管一致性，创造公平、透明的监管环境，促进整个支付服务市场效率的提升？这两个问题实质是业务的创新与监管、风险与效率的平衡问题。本文对这两个问题的回答依赖于对支付机构业务微观运行机制和宏观经济影响的深入研究。在微观层面上，本文对支付机构开展的各主要业务类型进行剖析，阐述各类业务的发展状况、潜在风险和监管难点；对第三方支付服务市场进行组织结构分析。在宏观层面上，依托对支付机构业务数据的搜集和估算，论证支付机构客户备付金通过同业渠道进行货币创造的效应，以及通过支付机构实现货币基金直接支付对货币供应量的影响。本文对第一个问题的回答是从支付机构业务的特殊性出发，对支付业务创新实施功能监管，凡是涉及到支付业务的环节，都要综合考虑现有支付体系的安全性，牢牢守住不发生系统性风险的底线。本文对第二个问题的回答是转变当前以支付渠道、介质为依据划分业务类型分别监管的思路，对同质业务实施统一管理。同时，本文借鉴财务指标分析的相关内容，构建公开、透明的基于支付机构信息披露的监管指标体系，结合第三方支付服务市场特征，提出对重点支付机构实施非对称监管的理念。本文的主要创新点，一是首次完整论证支付机构开展业务产生的客户备付金存管导致的货币创造机制；二是结合我国第三方支付服务市场存在较高的市场集中度的事实，提出对重点支付机构实施非对称监管的政策建议；三是综合监管部门对支付机构的信息披露要求，构建了一整套可用于对支付机构进行非现场检查的指标体系，将有助于监管部门对支付机构日常经营状况和业务开展情况进行风险预警和评估；四是详细梳理了支付机构各业务类型的业务流程和潜在风险，并尝试给出一些针对性的监管政策建议。
刘世军[10]（2013）在《某证券公司网络安全体系结构的研究》文中研究说明随着我国市场经济体制的逐步建立与完善,我国的经济发展逐渐融入全球化行列,证券市场在我国金融体系中的地位也愈发重要。网络信息技术的进步,使得网上证券交易得到了较快发展,然而随之带来的网络信息安全问题也日益突出,需要建立网络安全体系来确保证券公司信息的安全。分析了证券公司网络信息安全的现状,对网络安全的定义、策略和技术进行了简单的介绍,对证券公司网络安全体系结构和安全管理进行了初步设计。对网络的连通性、网络管理功能和应用系统功能的实现以及实际数据传输的测试结果表明,该系统的网络安全设计与管理方案均达到了证券公司中小型网络管理的需求。
二、证券资金结算通信网络安全系统的设计和实现（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、证券资金结算通信网络安全系统的设计和实现（论文提纲范文）
（1）第三方支付公司收单业务内部控制问题研究 ——以L公司为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究对象界定 |
| 1.2.1 第三方支付及收单业务 |
| 1.2.2 内部控制 |
| 1.2.3 研究主题 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 创新点和研究意义 |
| 1.4.1 可能的创新点 |
| 1.4.2 研究意义 |
| 1.5 研究思路和研究框架 |
| 1.5.1 研究思路 |
| 1.5.2 研究框架 |
| 2 理论基础及文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 内部控制理论的发展 |
| 2.1.2 内部控制目标和原则 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 内部控制文献综述 |
| 2.2.2 第三方支付文献综述 |
| 2.2.3 文献评述 |
| 3 第三方支付收单业务内控特点 |
| 3.1 第三方支付业务发展 |
| 3.1.1 第三方支付定义 |
| 3.1.2 第三方支付发展和产业链 |
| 3.1.3 第三方支付公司收单业务 |
| 3.2 第三方支付公司收单业务内控特点 |
| 3.2.1 第三方支付公司收单业务内控含义 |
| 3.2.2 第三方支付公司收单业务内控目标 |
| 3.2.3 第三方支付公司收单业务控制方法 |
| 4 L公司收单业务案例分析 |
| 4.1 公司介绍 |
| 4.2 内部环境 |
| 4.2.1 人力资源政策 |
| 4.2.2 企业文化 |
| 4.3 风险评估 |
| 4.3.1 整体风险的评估 |
| 4.3.2 客户选择阶段的风险评估 |
| 4.3.3 交易审核阶段的风险评估 |
| 4.3.4 业务执行阶段的风险评估 |
| 4.3.5 资金清算阶段的风险评估 |
| 4.3.6 代理分润阶段的风险评估 |
| 4.4 控制活动 |
| 4.4.1 客户选择阶段的控制活动 |
| 4.4.2 交易审核阶段的控制活动 |
| 4.4.3 业务执行阶段的控制活动 |
| 4.4.4 资金清算阶段的控制活动 |
| 4.4.5 代理分润阶段的控制活动 |
| 4.5 信息与沟通 |
| 4.6 内部监督 |
| 5 L公司收单业务内部控制的问题和建议 |
| 5.1 L公司收单业务内部控制的问题 |
| 5.1.1 内部环境方面存在缺陷 |
| 5.1.2 控制活动不完善 |
| 5.1.3 缺乏信息与沟通的控制 |
| 5.2 完善L公司收单业务内部控制的建议 |
| 5.2.1 优化内部环境 |
| 5.2.2 完善控制活动 |
| 5.2.3 强化信息与沟通 |
| 6 结论与启示 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）基于风险控制的A集团资金集中管理优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 简要评价 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 风险管理与资金集中管理的相关理论 |
| 2.1 风险管理理论 |
| 2.1.1 传统风险管理和现代风险管理 |
| 2.1.2 全面风险管理的历程 |
| 2.1.3 全面风险管理的整合框架 |
| 2.1.4 风险管理与内部控制 |
| 2.2 资金集中管理的理论 |
| 2.2.1 资金集中管理的基本理论 |
| 2.2.2 资金集中管理的模式 |
| 2.2.3 资金集中管理的意义 |
| 2.3 资金集中管理中的风险控制 |
| 2.3.1 资金集中管理风险的产生 |
| 2.3.2 资金集中管理中风险控制的原则 |
| 2.3.3 资金集中管理中风险控制的对策 |
| 第三章 A集团公司资金管理现状与存在问题分析 |
| 3.1 A集团公司基本情况 |
| 3.1.1 A集团简介 |
| 3.1.2 A集团现金流特点 |
| 3.2 A集团资金集中管理的现状及风险 |
| 3.2.1 组织机构现状及风险 |
| 3.2.2 资金管理制度现状及风险 |
| 3.2.3 资金预算管理现状及风险 |
| 3.2.4 银行账户管理现状及风险 |
| 3.2.5 资金结算流程现状及风险 |
| 3.3 A集团资金集中管理突出问题及风险 |
| 3.3.1 “存贷”比例不均衡 |
| 3.3.2 资金投资收益低 |
| 3.3.3 多元资金处在集团监管之外 |
| 3.3.4 对外投资披露欠规范 |
| 第四章 A集团公司资金集中管理优化进程 |
| 4.1 A集团资金集中管理优化目标与原则 |
| 4.1.1 优化目标 |
| 4.1.2 优化原则 |
| 4.2 基于风险控制的A集团资金集中管理优化 |
| 4.2.1 A集团资金集中管理业务流程的优化 |
| 4.2.2 A集团资金集中管理调控环境的改进 |
| 4.2.3 A集团资金集中管理信息化平台的构建 |
| 4.2.4 A集团资金集中管理预警机制的完善 |
| 4.2.5 A集团资金集中管理评价体系的设计 |
| 4.3 A集团资金集中管理优化效果 |
| 第五章 A集团资金集中管理优化前瞻 |
| 5.1 推进财务共享中心 |
| 5.2 试水供应链金融 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录1 关于A集团资金集中管理效果评价指标选取的调查问卷 |
| 附录2 A集团资金集中管理效果评价层次分析法专家咨询表 |
| 附录3 A集团资金集中管理效果评价的评语判断 |
| 致谢 |
（3）跨境支付系统法律问题研究（论文提纲范文）
| 本文创新点 |
| 缩略语表 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 绪论 |
| 一、选题背景 |
| 二、研究动机与目的 |
| 三、研究现状与文献综述 |
| 四、研究思路、研究方法和结构安排 |
| 第一章 跨境支付系统概述 |
| 第一节 跨境支付与跨境支付系统的概念与特征 |
| 一、支付与跨境支付 |
| 二、支付系统及其上位概念 |
| 三、跨境支付系统的概念与特征 |
| 第二节 跨境支付系统的产生与发展 |
| 一、跨境支付系统的产生 |
| 二、境外跨境支付系统发展现状 |
| 三、发展中的人民币跨境支付系统 |
| 第三节 跨境支付系统法律问题的提出 |
| 一、跨境支付系统相关国际标准的要求与性质 |
| 二、跨境支付系统规则与制度安排的国际经验 |
| 三、人民币跨境支付系统的制度完善建议 |
| 本章小结 |
| 第二章 跨境支付系统建设运营监管的理论基础 |
| 第一节 支付经济学理论 |
| 一、支付经济学理论的提出与发展 |
| 二、支付经济学视角下大额支付系统的重要作用与发展趋势 |
| 三、由支付经济学目标看金融安全与效率价值平衡 |
| 第二节 系统重要性与SIFIs理论 |
| 一、SIFIs的定义与识别 |
| 二、SIFIs的监管与系统性风险的应对 |
| 三、作为SIFIs的跨境支付系统的识别标准 |
| 第三节 功能监管与机构监管理论 |
| 一、功能监管理论分析 |
| 二、机构监管理论分析 |
| 三、功能监管与机构监管比较研究 |
| 本章小结 |
| 第三章 跨境支付系统建设运营监管的国际标准 |
| 第一节 跨境支付系统国际标准的出台背景 |
| 一、FMIs建设、运营与监管面临的挑战 |
| 二、构建国际组织应对挑战 |
| 三、制定国际规则应对挑战 |
| 第二节 《FMIs原则》有关规则研究 |
| 一、法律基础相关原则分析 |
| 二、治理结构相关原则分析 |
| 三、风险管理相关原则分析 |
| 四、其他相关规则分析 |
| 第三节 《FMIs原则》的法律性质探析 |
| 一、《FMIs原则》的性质争议 |
| 二、国际习惯与国际软法比较分析 |
| 三、《FMIs原则》的国际金融软法性质及特征 |
| 本章小结 |
| 第四章 跨境支付系统的法律基础 |
| 第一节 跨境支付系统的立法模式 |
| 一、跨境支付系统立法的美国模式 |
| 二、跨境支付系统立法的欧盟模式 |
| 第二节 跨境支付系统基本规则比较研究 |
| 一、法律适用规则分析 |
| 二、结算最终性规则分析 |
| 三、支付系统监管规则分析 |
| 四、恢复与处置规则分析 |
| 第三节 联合国《国际贷记划拨示范法》研究 |
| 一、《国际贷记划拨示范法》的范围与效力 |
| 二、《国际贷记划拨示范法》的主要内容 |
| 三、《国际贷记划拨示范法》与相关规则比较研究 |
| 本章小结 |
| 第五章 跨境支付系统的治理结构 |
| 第一节 系统运营者组织形式 |
| 一、有限责任公司形式及其影响 |
| 二、股份有限公司形式及其影响 |
| 三、公共实体形式及其影响 |
| 第二节 系统参与者准入机制 |
| 一、系统参与者初次准入标准 |
| 二、系统参与者层级管理制度 |
| 三、系统参与者风险持续评审机制 |
| 第三节 系统公平公开制度 |
| 一、公共利益的价值平衡 |
| 二、信息披露与利益冲突处理 |
| 三、运营者内部审计 |
| 本章小结 |
| 第六章 跨境支付系统的风险管理 |
| 第一节 跨境支付系统的结算风险管理 |
| 一、结算风险的界定 |
| 二、结算风险管理的原理分析 |
| 三、结算风险管理的规则制度研究 |
| 第二节 跨境支付系统的运行风险管理 |
| 一、运营风险的界定 |
| 二、运行风险管理的原理分析 |
| 三、运行风险管理的规则制度研究 |
| 第三节 跨境支付系统的系统性风险管理 |
| 一、系统性风险的界定 |
| 二、系统性风险管理的原理分析 |
| 三、系统性风险管理的规则制度研究 |
| 本章小结 |
| 第七章 人民币跨境支付系统的制度不足与完善 |
| 第一节 人民币跨境支付系统法律基础的不足与完善 |
| 一、法律适用规则 |
| 二、结算最终性规则 |
| 三、支付系统监管规则 |
| 四、恢复与处置规则 |
| 第二节 人民币跨境支付系统治理结构的不足与完善 |
| 一、系统运营者组织形式 |
| 二、系统参与者准入机制 |
| 三、系统公平公开制度 |
| 第三节 人民币跨境支付系统风险管理制度的不足与完善 |
| 一、结算风险管理制度 |
| 二、运行风险管理制度 |
| 三、系统性风险管理制度 |
| 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 博士期间发表的科研成果 |
| 后记 |
（4）新疆高速公路非现金支付的设计与实现（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.2 研究现状 |
| 1.2.1 中国收费公路路网非现金支付总体建设情况 |
| 1.2.2 其他省市主要非现金支付实施方案和建设内容 |
| 1.2.3 新疆收费公路路网建设情况 |
| 1.2.4 新疆非现金支付实施情况 |
| 1.3 研究意义与目的 |
| 1.4 主要研究内容 |
| 1.5 本章小结 |
| 第二章 新疆非现金支付总体设计 |
| 2.1 非现金支付总体框架体系和总体建设思路 |
| 2.1.1 非现金支付框架体系 |
| 2.1.2 新疆实施非现金收费支付的基本情况和条件 |
| 2.1.3 非现金支付总体建设思路 |
| 2.2 发行服务系统 |
| 2.2.1 自治区发行服务中心系统 |
| 2.2.2 地方(州、市)发行服务分中心系统 |
| 2.2.3 发行服务网点系统 |
| 2.2.4 非现金支付卡的种类 |
| 2.2.5 非现金支付卡及电子标签的发行 |
| 2.3 联网收费系统 |
| 2.3.1 收费车道系统 |
| 2.3.2 收费站级系统 |
| 2.3.3 地(州、市)联网收费分中心系统 |
| 2.3.4 自治区联网收费、电子收费管理中心系统 |
| 2.4 用户推广 |
| 2.4.1 用户分类 |
| 2.4.2 用户推广方案 |
| 2.4.3 其他推广措施 |
| 2.5 合作/代理机构的发展 |
| 2.6 本章小结 |
| 第三章 非现金支付系统的技术要求及实现 |
| 3.1 系统总体目标和要求 |
| 3.2 非现金支付系统软件平台技术设计 |
| 3.2.1 应用软件 |
| 3.2.2 平台软件 |
| 3.3 非现金支付系统数据传输 |
| 3.3.1 数据传输内容及结构 |
| 3.3.2 数据存储 |
| 3.3.3 数据格式 |
| 3.4 对硬件平台及支撑系统的关键技术 |
| 3.4.1 联网收费系统 |
| 3.4.2 发行服务系统 |
| 3.5 特殊事件的处理 |
| 3.6 系统安全性稳定性保护措施 |
| 3.7 非现金支付中的票据和税务处理 |
| 3.8 系统测试与分析 |
| 3.8.1 系统测试计划 |
| 3.8.2 系统单元测试 |
| 3.8.3 系统强度测试 |
| 3.9 本章小结 |
| 第四章 运营管理分析 |
| 4.1 ETC合作发行 |
| 4.1.1 引入ETC合作发行机构的必要性 |
| 4.1.2 国内ETC卡片绑定形式简介 |
| 4.1.3 合作发行协议应明确的内容 |
| 4.1.4 合作发行ETC关键环节 |
| 4.2 ETC货车推广 |
| 4.3 ETC停车场应用 |
| 4.3.1 ETC系统实施方案 |
| 4.3.2 ETC机场合作协议关键点 |
| 4.4 移动支付与ETC的分析 |
| 第五章 结论和展望 |
| 5.1 本文总结 |
| 5.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录一 |
（5）我国第三方网上支付市场信息安全监管研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 研究内容 |
| 1.5 研究创新 |
| 2 文献综述 |
| 2.1 第三方网上支付市场政府监管研究现状 |
| 2.1.1 国外第三方网上支付市场政府监管研究 |
| 2.1.2 国内第三方网上支付市场政府监管研究 |
| 2.2 网络信息安全监管研究现状 |
| 2.2.1 信息安全理论研究 |
| 2.2.2 国外网络信息安全监管研究 |
| 2.2.3 国内网络信息安全监管研究 |
| 2.3 网络社会公共安全管理研究现状 |
| 2.3.1 社会公共安全理论研究 |
| 2.3.2 国外网络社会公共安全管理研究 |
| 2.3.3 国内网络社会公共安全管理研究 |
| 3 第三方网上支付市场的发展及特征分析 |
| 3.1 第三方网上支付市场发展 |
| 3.2 第三方网上支付市场的金融特征 |
| 3.2.1 支付功能 |
| 3.2.2 信用中介 |
| 3.2.3 资金管理 |
| 3.3 第三方网上支付市场的互联网特征 |
| 3.3.1 开放性 |
| 3.3.2 传播性 |
| 3.4 第三方网上支付市场的信息安全特征 |
| 3.4.1 复杂性 |
| 3.4.2 动态性 |
| 3.4.3 易扩散性 |
| 3.4.4 高风险性 |
| 4 第三方网上支付市场信息安全监管的探索性案例分析 |
| 4.1 案例分析方法及思路 |
| 4.2 探索性案例分析 |
| 4.3 基于制度视角的第三方网上支付市场信息安全监管分析 |
| 4.4 基于技术视角的第三方网上支付市场信息安全监管分析 |
| 4.5 基于管理视角的第三方网上支付市场信息安全监管分析 |
| 5 第三方网上支付市场信息安全监管影响因素及决策分析 |
| 5.1 博弈论与博弈均衡 |
| 5.2 影响因素行为博弈模型 |
| 5.2.1 第三方网上支付机构之间基于遵守信息安全监管行为的模型 |
| 5.2.2 第三方网上支付机构与监管部门之间基于信息安全监管行为的模型 |
| 5.2.3 人民银行与其他监管机构之间基于客户信息安全监管行为的模型 |
| 5.3 模型分析 |
| 5.4 决策启示 |
| 6 第三方网上支付市场信息安全监管问卷调查的多元分析 |
| 6.1 问卷调查的背景 |
| 6.2 基于德尔菲法的调查问卷设计目标及实施 |
| 6.3 信度与效度检验 |
| 6.4 第三方网上支付市场参与方问卷调查的统计分析 |
| 6.5 第三方网上支付市场信息安全影响因素的理论假设 |
| 6.6 影响因素相关性一阶模型构建及模型检验 |
| 6.7 影响因素因果性二阶模型构建及假设检验 |
| 6.8 模型分析 |
| 7 第三方网上支付市场信息安全监管制度体系设计 |
| 7.1 监管目标:确保稳定、有效和公平的第三方网上支付市场 |
| 7.2 监管机制:以人民银行为主,多方协同的强制监管介入 |
| 7.3 监管政策:制定制度、管理和技术三位一体的监管规范 |
| 7.3.1 实施差异化监管,加大对重点机构信息安全检查和披露 |
| 7.3.2 定期向监管部门报送信息安全风险管理事项报告 |
| 7.3.3 明确第三方支付机构信息安全的管理要求 |
| 7.3.4 引入独立的第三方评估机构对信息安全实行外部评估 |
| 7.3.5 监督和指导第三方支付机构建立健全的信息安全技术标准 |
| 7.3.6 规范信息安全风险管理机制 |
| 7.3.7 推行电子身份认证,保护用户信息安全 |
| 7.3.8 开展用户信息安全教育 |
| 7.4 效果评估:建立监管效果评估指标体系 |
| 7.4.1 指标体系设计的依据和原则 |
| 7.4.2 第三方支付机构计算机系统安全运行率指标 |
| 7.4.3 第三方支付机构网络信息安全标准达标率指标 |
| 7.4.4 第三方支付机构客户信息泄漏率指标 |
| 7.4.5 第三方支付机构网上交易欺诈率指标 |
| 8 结论与展望 |
| 8.1 主要研究结论 |
| 8.2 研究不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录1 攻读学位期间发表论文目录 |
（6）人民币国际化清算的法律问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题的背景 |
| 二、选题的理论及实际意义 |
| 三、国内外已有研究现状评述 |
| 四、研究思路与方法 |
| 五、创新点与不足 |
| 第一章 人民币国际化清算及其法律问题概述 |
| 第一节 人民币国际化及其清算制度的重要性 |
| 一、人民币国际化的概念及发展 |
| 二、清算之于人民币国际化的重要性 |
| 三、法之于人民币国际化清算的重要性 |
| 第二节 美欧适应其货币国际化而建立的清算体系与制度 |
| 一、美欧适应货币国际化而建立的清算体系 |
| 二、美欧适应其货币国际化而建立的清算法律制度 |
| 三、比较与借鉴 |
| 第三节 人民币国际化清算体系的构造与主要法律问题识别 |
| 一、人民币跨境清算现状及存在的主要问题 |
| 二、人民币国际化清算体系的构造 |
| 三、人民币国际化清算体系构造中的主要法律问题识别 |
| 第二章 人民币国际化清算的法律体系构造问题 |
| 第一节 我国支付清算法律体系的现状 |
| 一、法律渊源视角下支付清算法律体系 |
| 二、法律规范性质视角下支付清算法律的构成 |
| 三、国际支付结算体系委员会对支付体系法律的分类 |
| 四、本文的研究分类 |
| 第二节 人民币国际化清算所需法律体系、现存问题与完善构想 |
| 一、人民币国际化清算所需要的法律体系 |
| 二、当前人民币国际化清算法律体系现状与主要问题 |
| 三、完善人民币国际化清算法律体系的构想 |
| 第三章 人民币清算资金电子划拨中当事人权利义务配置问题 |
| 第一节 国际清算机制及相关法律关系分析 |
| 一、国际清算的发展历程 |
| 二、当前国际清算机制及法律解析 |
| 三、人民币国际化清算中的主要法律关系 |
| 第二节 国际清算资金电子划拨权利义务配置的域外实践及启示 |
| 一、国际清算资金电子划拨中权利义务配置的域外实践 |
| 二、国际清算资金电子划拨中权利义务配置的域外实践的启示 |
| 第三节 对人民币国际清算资金电子划拨权利义务配置的构想 |
| 一、我国有关人民币国际清算资金电子划拨的法律规定 |
| 二、现有规定适应人民币国际化清算需要所存在的问题 |
| 三、完善人民币国际清算资金电子划拨当事人权利义务配置的构想 |
| 第四章 人民币国际化清算中结算最终性的法律问题 |
| 第一节 结算最终性问题概述 |
| 一、典型案例 |
| 二、结算最终性的功能 |
| 第二节 结算最终性法律安排的国际实践与启示 |
| 一、主要货币国际化经济体结算最终性法律安排 |
| 二、国际机构的结算最终性相关规定 |
| 三、适应货币国际化的结算最终性的制度要素提炼 |
| 第三节 我国有关结算最终性的法律规定、问题及完善建议 |
| 一、我国有关结算最终性的法律规定 |
| 二、适应人民币国际化清算所存在的问题 |
| 三、完善我国结算最终性法律制度的建议 |
| 第五章 人民币国际化清算中抵押品法律问题 |
| 第一节 支付清算体系抵押品管理的主要国际实践 |
| 一、主要货币国际化经济体支付清算体系中抵押品管理制度 |
| 二、国际机构对支付清算体系中抵押品管理的规定 |
| 三、货币国际化支付清算体系的抵押品制度要素的提炼 |
| 第二节 我国支付清算体系抵押品制度现状、问题及完善建议 |
| 一、我国支付清算体系中的抵押品法律制度 |
| 二、我国现有规定适应人民币国际化清算所存在的问题 |
| 三、完善我国支付清算抵押品制度的建议 |
| 第六章 人民币国际化清算中支付系统监管的法律问题 |
| 第一节 对支付系统监管的理论基础 |
| 一、支付系统及系统重要性支付系统的定义 |
| 二、对支付系统监管的缘由 |
| 第二节 支付系统监管的主要国际实践及启示 |
| 一、美欧对支付系统监管的实践 |
| 二、国际机构有关支付系统监管规定 |
| 三、支付系统监管的国际实践的制度启示 |
| 第三节 我国支付系统监管的现状、问题及建议 |
| 一、我国支付系统监管的现状 |
| 二、我国支付系统监管存在的主要问题 |
| 三、完善我国支付系统监管的建议 |
| 结论 |
| 一、本文的基本观点 |
| 二、需要进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（7）论统一转接清算模式下第三方支付金融消费者保护（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 引言 |
| 第一章 第三方支付金融消费者保护与统一转接清算模式 |
| 第一节 第三方支付 |
| 一、第三方支付基本概念 |
| 二、第三方支付相关概念辨析 |
| 三、第三方支付模式对比 |
| 第二节 金融消费者保护 |
| 一、金融消费者概念 |
| 二、金融消费者保护理论基础 |
| 第三节 第三方支付统一转接清算模式 |
| 一、统一转接清算模式产生与现状 |
| 二、直连清算模式与统一转接清算模式 |
| 第二章 统一转接清算模式下第三方支付风险与金融消费者保护主要问题 |
| 第一节 第三方支付的普遍风险与应对措施 |
| 一、第三方支付的普遍风险 |
| 二、第三方支付普遍风险的应对措施 |
| 三、普遍风险应对措施下金融消费者保护的遗留问题 |
| 第二节 统一转接清算模式下第三方支付风险嬗变与金融消费者保护新问题 |
| 一、统一转接清算模式对第三方支付主要影响 |
| 二、统一转接清算模式下第三方支付风险嬗变 |
| 三、统一转接清算模式下金融消费者保护的核心问题 |
| 第三章 第三方支付金融消费者保护域外经验 |
| 第一节 美国立法和实践经验 |
| 一、美国立法概况 |
| 二、金融消费者保护普遍性内容 |
| 三、金融消费者保护特殊性措施 |
| 第二节 欧盟立法和实践经验 |
| 一、欧盟立法概况 |
| 二、金融消费者保护的重点内容 |
| 第四章 统一转接清算模式下金融消费者保护可行路径 |
| 第一节 健全数据权益保护制度 |
| 一、明确金融消费者相关权利 |
| 二、确立支付机构相对义务 |
| 三、提出支付机构自律规则 |
| 第二节 构建财产权益保护制度 |
| 一、建立强制财产险制度 |
| 二、建立金融消费者损失补偿机制 |
| 第三节 完善纠纷解决机制 |
| 一、制定纠纷解决专门规则 |
| 二、建立纠纷解决专门机构 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
（8）医药企业资金结算中心系统构建与变革管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 医药行业电子商务的发展情况 |
| 1.3 管理流程变革趋势和系统建设方向 |
| 第二章 相关理论及研究现状 |
| 2.1 资金管理系统理论 |
| 2.1.1 资金管理的逻辑起点 |
| 2.1.2 电子商务对资金管理实务的影响 |
| 2.1.3 公司治理及资金结算管理理论 |
| 2.2 资金管理系统相关研究现状分析 |
| 第三章 资金结算中心系统总体建设需求分析 |
| 3.1 资金管理现状及问题分析 |
| 3.2 资金管理管理现存问题解决思路 |
| 第四章 资金结算中心系统总体架构设计与分析 |
| 4.1 系统建设原则 |
| 4.2 系统建设目标 |
| 4.3 系统总体架构设计 |
| 4.4 系统总体功能与流程设计 |
| 4.4.1 系统总体功能设计 |
| 4.4.2 系统总体流程设计 |
| 第五章 资金结算中心系统对企业管理的变革与设计 |
| 5.1 管控模式的变革与设计 |
| 5.2 组织架构的变革与设计 |
| 5.3 制度流程的变革与设计 |
| 5.4 绩效考核的变革与设计 |
| 5.5 资金管理核心业务流程的变革与设计 |
| 5.5.1 现金管理流程 |
| 5.5.2 授信管理流程 |
| 5.5.3 资金计划流程 |
| 5.5.4 资金调度流程 |
| 5.5.5 资金监控流程 |
| 5.5.6 资金预测流程 |
| 5.5.7 资金结算流程 |
| 第六章 系统实施方案 |
| 6.1 系统实施总体策略 |
| 6.2 系统实施总体计划 |
| 6.3 系统实施方案详细说明 |
| 6.3.1 系统实施范围 |
| 6.3.2 系统实施准备 |
| 6.3.3 系统初始化实施 |
| 6.3.4 系统正式上线 |
| 6.4 系统安全与风险管理 |
| 6.4.1 安全管理系统应用 |
| 6.4.2 软件与硬件管理 |
| 6.4.3 用户意识培训 |
| 6.4.4 系统应急响应方案 |
| 第七章 总结与展望 |
| 7.1 工作总结 |
| 7.2 工作展望 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）支付机构业务发展及中央银行监管研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 第一节 问题的提出 |
| 一、研究背景 |
| 二、选题依据 |
| 第二节 研究对象和研究目的 |
| 第三节 研究方法 |
| 第四节 论文创新点和不足 |
| 第五节 论文结构 |
| 第二章 文献综述：支付机构及支付业务的微观机制和宏观影响 |
| 第一节 支付机构及其支付业务定位 |
| 一、支付服务解决了电子商务的信用和安全问题 |
| 二、支付机构与商业银行的关系 |
| 第二节 支付机构支付业务的微观机制 |
| 一、支付服务市场结构相关问题 |
| 二、支付机构业务风险识别和防控 |
| 三、支付机构跨行资金结算模式 |
| 第三节 支付机构业务的宏观影响 |
| 一、电子货币与货币供给 |
| 二、电子货币与中央银行资产负债表 |
| 三、对货币政策实施及传导机制的影响 |
| 四、支付机构创新业务的宏观影响 |
| 第四节 本章小结 |
| 第三章 历史视角：支付方式演变与支付机构业务发展 |
| 第一节 货币支付的不同发展阶段 |
| 一、实物货币支付阶段 |
| 二、金属货币支付阶段 |
| 三、信用货币支付阶段 |
| 第二节 非现金支付工具的出现和发展 |
| 一、票据 |
| 二、信用卡 |
| 三、信用证 |
| 四、转账卡 |
| 第三节 电子支付阶段 |
| 第四节 我国第三方支付的发展历程 |
| 第五节 支付机构及其业务类型 |
| 一、网络支付业务 |
| 二、预付卡发行与受理业务 |
| 三、银行卡收单业务 |
| 第六节 本章小结 |
| 第四章 理论基础：支付理论、支付平台和支付创新 |
| 第一节 支付经济学 |
| 第二节 双边市场相关理论 |
| 一、双边市场概念 |
| 二、网络外部性 |
| 三、平台企业 |
| 四、双边市场定价原则 |
| 五、市场业务发展策略 |
| 第三节 支付创新与金融创新 |
| 一、金融创新理论的几种主流代表 |
| 二、金融创新的研究方法 |
| 三、支付创新研究 |
| 第四节 本章小结 |
| 第五章 网络支付业务发展与存在问题 |
| 第一节 网络支付业务发展现状 |
| 一、互联网支付业务发展情况 |
| 二、互联网支付主要业务模式 |
| 第二节 关于支付账户的几个争议 |
| 一、支付账户实名制管理 |
| 二、支付账户资金流转“黑箱” |
| 三、支付账户余额的性质认定 |
| 四、支付账户的结算最终性 |
| 第三节 互联网支付业务的资金结算 |
| 一、互联网支付业务的资金结算模式 |
| 二、支付机构提供跨行清算服务的争议 |
| 第四节 本章小结 |
| 第六章 预付卡业务发展与存在问题 |
| 第一节 商业预付卡定义及分类 |
| 第二节 对多用途预付卡属性的认定 |
| 第三节 预付卡业务发展 |
| 一、预付卡存在和发展具有客观需求 |
| 二、预付卡业务流程及盈利模式 |
| 三、预付卡业务发展现状 |
| 第四节 预付卡业务潜在风险及监管重点 |
| 一、客户备付金挪用风险 |
| 二、预付卡被用于洗钱、套现等违法活动 |
| 三、系统安全和信用风险 |
| 第五节 本章小结 |
| 第七章 银行卡收单业务现状与存在问题 |
| 第一节 银行卡收单业务定义、业务流程 |
| 一、银行卡收单业务定义 |
| 二、银行卡收单业务流程 |
| 第二节 支付机构开展银行卡收单业务的现实需求 |
| 第三节 支付机构银行卡收单业务中存在的问题 |
| 一、价格双轨制扰乱收单市场秩序 |
| 二、客户信息泄露风险加大 |
| 三、受理商户拓展缺乏有效的资质审核 |
| 第四节 本章小结 |
| 第八章 市场视角：关于支付服务的市场研究 |
| 第一节 支付服务行业集中度 |
| 一、支付机构行业集中度 |
| 二、互联网支付市场的集中度 |
| 第二节 支付服务市场结构分析 |
| 一、我国第三方互联网支付市场的结构特征 |
| 二、多用途预付卡市场结构 |
| 三、银行卡收单市场结构 |
| 第三节 支付机构线上线下定价机制研究 |
| 一、双边市场垄断支付平台的基本模型 |
| 二、基本模型的扩展：线下垄断平台最大化网络外部性定价 |
| 三、竞争性支付平台定价机制 |
| 四、支付机构如何扩大市场份额? |
| 第四节 本章小结 |
| 第九章 宏观影响：支付机构业务发展与货币创造 |
| 第一节 客户备付金对货币创造的影响 |
| 一、支付机构货币创造的宏观背景 |
| 二、支付机构客户备付金影响货币供给的途径 |
| 三、支付机构客户备付金进行货币创造的实证分析 |
| 第二节 支付机构业务创新的宏观影响 |
| 一、支付机构代销货币基金业务概况 |
| 二、支付机构业务创新的宏观影响——以余额宝为例 |
| 第三节 本章小结 |
| 第十章 国际比较：支付机构监管的国际经验和我国实践 |
| 第一节 国外支付业务的发展与监管 |
| 一、美国支付机构业务监管 |
| 二、欧盟支付机构业务监管 |
| 三、亚洲各国和地区支付机构业务监管 |
| 第二节 国际经验对我国支付机构业务监管的借鉴意义 |
| 第三节 我国支付机构业务监管现状 |
| 一、有效监管的组织构架基本建立 |
| 二、监管法规制度框架已具雏形 |
| 三、客户备付金监管措施到位 |
| 第四节 本章小结 |
| 第十一章 完善支付机构业务监管的政策建议 |
| 第一节 支付机构在支付体系中的角色与定位 |
| 第二节 中央银行如何应对支付机构业务宏观影响 |
| 第三节 完善支付机构业务监管的总体政策建议 |
| 一、推动支付机构支付服务监管立法 |
| 二、依业务本质实行统一监管 |
| 三、对重点支付机构施行非对称监管 |
| 第四节 构建支付机构业务监管指标体系 |
| 一、及时结算能力指标 |
| 二、风险偿付能力指标 |
| 三、营运能力指标 |
| 四、盈利能力指标 |
| 五、发展能力指标 |
| 第五节 对改进各项支付机构业务监管的具体建议 |
| 一、改进支付账户功能设计 |
| 二、丰富支付机构资金清算渠道 |
| 三、引导预付卡业务向小额支付领域和细分市场转型 |
| 第六节 本章小结 |
| 第十二章 研究结论与展望 |
| 第一节 本文研究结论 |
| 第二节 进一步研究的方向 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 读博期间学术成果 |
（10）某证券公司网络安全体系结构的研究（论文提纲范文）
| 1 证券公司网络安全现状与分析 |
| 2 安全体系结构设计原则 |
| 3 安全体系结构设计方案 |
| 4 证券公司网络安全管理设计 |
| 5 结 语 |
四、证券资金结算通信网络安全系统的设计和实现（论文参考文献）
- [1]第三方支付公司收单业务内部控制问题研究 ——以L公司为例[D]. 张希越. 浙江工商大学, 2020(05)
- [2]基于风险控制的A集团资金集中管理优化研究[D]. 商琳琳. 南京航空航天大学, 2019(02)
- [3]跨境支付系统法律问题研究[D]. 董哲. 武汉大学, 2019(08)
- [4]新疆高速公路非现金支付的设计与实现[D]. 黄鑫. 长安大学, 2019(01)
- [5]我国第三方网上支付市场信息安全监管研究[D]. 李松涛. 华中科技大学, 2018(01)
- [6]人民币国际化清算的法律问题研究[D]. 毛术文. 中南财经政法大学, 2018(08)
- [7]论统一转接清算模式下第三方支付金融消费者保护[D]. 张浩伦. 上海交通大学, 2018(02)
- [8]医药企业资金结算中心系统构建与变革管理研究[D]. 郭飚. 广西大学, 2015(03)
- [9]支付机构业务发展及中央银行监管研究[D]. 郝雅红. 中国社会科学院研究生院, 2014(12)
- [10]某证券公司网络安全体系结构的研究[J]. 刘世军. 长江大学学报(自科版), 2013(13)
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