一、制度创新和诚信是解决中小企业贷款的途径（论文文献综述）
周彪[1]（2021）在《小微企业互联网融资信用评价研究》文中研究表明我国正处于经济结构、产业结构调整优化的重要阶段,小微企业由于产业类型多样、覆盖范围广、市场反应敏感等特征,对促进我国产业结构的调整和社会经济的持续、平稳运行,发挥着关键的作用。然而,小微企业的融资难题,特别是传统融资的困境限制了小微企业的发展,转向民间信贷融资又使得小微企业面临融资贵的风险,并加剧了市场动荡。信息不对称是小微企业融资困境产生的关键原因,在“互联网+”背景下,加快我国金融供给侧改革、推动互联网金融的发展,既为小微企业融资渠道的拓展提供条件,又为小微企业融资信用水平相关信息的获取提供重要手段。大数据背景下的小微企业互联网融资,成为解决小微企业融资困境的有力方式;基于大数据技术、对小微企业互联网融资信用评价问题展开深入而细致的研究,是该方式发挥作用的关键。本文研究的关键科学问题包括:（1）评价机理分析。研究国外小微企业特征及信贷服务实践的成功经验,分析小微企业互联网融资信用数据来源、剖析小微企业传统渠道与互联网渠道下融资信用评价的异同点等,分析大数据背景下小微企业互联网融资信用评价机理。（2）评价体系构建。加快适用于小微企业互联网融资信用评价体系的针对性研究,强化小微企业互联网融资信用评价的有效性,成为银行等金融机构服务小微企业互联网融资、防控小微企业互联网融资风险的重要举措;（3）数据模型构建。借助互联网技术、大数据技术对海量、多元信息的获取能力,利用数据挖掘及机器学习技术如何改进小微企业融资信用评价模型及模型精确度;（4）评价结果及应用。研究信用评价对金融机构与小微企互联网融资信任关系形成的作用机理,是需要深入分析和研究的重点问题。文章在基本理论模型分析的基础上,通过对四大类问题的研究,产生如下的研究成果:（1）基于大数据的小微企业互联网融资评价机理模型。针对小微企业互联网金融产品、服务及融资流程不明晰、不系统的现状,对小微企业互联网融资途径及大数据信用评价机理展开分析。我国小微企业是国民经济发展的重要力量,从国外小微企业特征及信贷服务实践的分析入手,实现我国小微企业特征的详细统计分析和对比分析,我国小微企地域分布和行业分布等总体情况、金融行为、竞争力、社会关联性以及还款能力和还款意愿上,表现出显着差异性特征。基于案例提出小微企业互联网融资模式共包含传统融资业务的互联网化、基于互联网平台的融资模式、“互联网+”金融的全新模式以及上市融资四种类型。提出信息不对称风险、财务风险、关联关系复杂性风险、脆弱性风险四类小微企业互联网融资信用的风险来源,剖析小微企业传统渠道与互联网渠道下融资信用评价的异同点,界定小微企业互联网融资信用评价的四维概念模型。研讨大数据技术小微企业互联网融资信用评价中的应用机理,提出评价的基本框架。（2）“互联网+”的小微企业互联网融资评价体系模型。充分利用“互联网+”下小微企业融资渠道拓宽所带来的海量信息获取优势,分析影响小微企业互联网融资信用水平的相关因素,构建针对小微企业互联网融资信用评价的专门指标框架,形成具体、细致的评价指标储备。界定反映小微企业互联网融资信用水平的硬信息、软信息,从双重维度提炼81项影响小微企业互联网融资信用水平的具体因素。继而,从经营活动信息、金融行为信息、企业基本信息、企业竞争力信息、企业关联关系信息系和企业融资申请陈述信息等六个维度提炼、储备90个具体评价指标,构建小微企业互联网融资信用评价指标体系的总体框架,明确各评价指标的指标类型、评分方法及数据的标准化方法。构建融合熵值法、CRITIC方法、方差齐性检验的小微企业互联网融资信用评价指标组合赋权方法,强化指标体系区分小微企业互联网融资信用履约客户和违约客户的能力。（3）基于主题挖掘的小微企业互联网融资数据获取模型。信息量暴增、数据结构多元化,是大数据背景下小微企业互联网融资评价的鲜明特征,小微企业互联网融资信用评价研究需围绕硬信息、软信息多元结构的融合展开。基于小微企业互联网融资信用指标框架中的部分软信息变量,构建小微企业互联网融资信用相关软信息LDA主题挖掘模型,获取17个主题变量及各主题对应每条样本的概率分布,实现小微企业互联网融资信用软信息的量化挖掘。（4）基于神经网络的小微企业互联网融资评价模型。针对小微企业互联网融资信用评价的二分类问题,构建基于BP神经网络的小微企业互联网融资信用评价模型。选取同花顺行情中心新三板作为数据来源开展案例分析,分别将硬信息、软信息、硬信息+软信息纳入BP神经网络模型,形成三组对比实验。结果发现硬信息能够更直观地反映小微企业互联网融资的偿债能力、偿债意愿,相对于单独使用软信息进行小微企业互联网融资信用评价而言,单独使用硬信息进行评价的精确度更高;融入软信息的小微企业互联网融资信用评价精确度高于仅使用软信息或硬信息进行评价的精确度,因而将软信息、硬信息同时纳入小微企业互联网融资信用评价模型,是提升银行等金融机构信贷风险评估准确性的重要方式。（5）小微企业互联网融资发展政策建议。以多元数据的合理化运用为脉络,研究大数据背景下信用评价对金融机构与小微企业信任关系形成的作用机理,给出促进小微企业与金融机构互联网融资信任体系良性发展的策略和管理建议。明确了不同阶段银行等金融机构对多元信息的处理范式,分析小微企业多元信息发挥作用的方式。将小微企业的互联网融资行为和银行等金融机构的放贷行为,抽象为小微企业与金融机构之间互联网融资信任关系形成的博弈问题,构建演化博弈模型,分析二者互联网融资信任关系形成过程中的策略选择,逆向推理信用评价中的相关因素对二者策略选择的影响,进而为银行等金融机构提供相应的管理建议。本文产生的创新点可能包括:（1）基于大数据的小微企业互联网融资信用评价体系总体框架。从我国小微企业的概念和范围界定入手,具体考虑我国小微企业特征,提出大数据背景下、针对小微企业互联网融资信用评价的指标体系总体框架,为后续相关研究提供范式参考。小微企业融资过程中存在大量财务管理数据等结构性硬信息获取不足的问题,致使银行等经融机构难以作出准确的风险评估,造成严重的“信息不对称风险”,进而加剧小微企业互联网融资难度。非结构性文本信息等软信息暴增、数据结构多元化,是大数据背景下小微企业互联网融资评价的鲜明特征,小微企业互联网融资信用评价研究需围绕硬信息、软信息多元结构的融合展开。针对我国小微企业特征,综合考虑小微企业经营过程中产生硬信息、软信息的双重维度,提炼影响小微企业互联网融资信用水平的多项因素,构建针对小微企业互联网融资信用评价的指标体系总体框架,确定具体评价指标及指标类型、标准化方法。大数据技术能够大大提升不同类型、不同来源数据的可得性,因而该数据集合在大数据技术的辅助下,获取更多数据成为可能,这也为其他相关研究提供借鉴。（2）基于多元信息融合的小微企业互联网融资信用评价模型的构建方法。研究大数据技术下非结构性软信息的获取方式、使用方式。软信息暴增、数据结构多元化,是大数据背景下小微企业互联网融资评价的鲜明特征。基于文本挖掘技术,提出大数据背景下小微企业互联网融资信用评价非结构性软信息的量化方法,实现大数据背景下小微企业互联网融资信用评价结构性硬信息和非结构性软信息的量化融合。基于机器学习方法、神经网络模型,构建大数据背景下的小微企业互联网融资信用评价模型。利用网络爬虫技术,研究针对我国小微企业互联网融资信用评价的多元数据获取方法。案例分析设计三重实验,分别采用硬信息数据集、软信息数据集、硬信息+软信息数据集,将三类数据集合分别纳入评价模型中,发现不同数据类型的使用对模型精度具有显着影响。硬信息能够更直观地反映小微企业互联网融资的偿债能力、偿债意愿,相对于单独使用软信息进行小微企业互联网融资信用评价而言,单独使用硬信息进行评价的精确度更高;融入软信息的小微企业互联网融资信用评价精确度高于仅使用软信息或硬信息进行评价的精确度。（3）基于演化博弈的金融机构与小微企业互联网融资信任的关系模型。针对我国小微企业与银行等金融机构之间相互信任不足的特征,构建金融机构与小微企业互联网融资信任关系的演化博弈模型,分析如何通过大数据技术下互联网融资信用评价不同策略选择,实现信用评价的改进、促进小微企业与金融机构互联网融资互利互信共赢的最终目标。围绕多元数据的合理化运用脉络,将小微企业的互联网融资行为和金融机构的放贷行为,抽象为小微企业与金融机构之间互联网融资信任关系形成的博弈问题,构建演化博弈模型。通过演化博弈均衡的分析及影响因素分析,模拟二者互联网融资信任关系形成过程中的策略选择,发现金融机构在小微企业互联网融资中的潜在损益、体现小微企业信用水平的结构性软信息潜在损益以及对软信息硬化边界、机器评价与人际沟通关系的掌握,是影响二者策略选择和良好信任关系形成的重要因素。基于此,为银行等金融机构提供相应的管理建议,以期在大数据背景下实现小微企业互联网融资信用评价效果的提升。图58幅,表27个,参考文献204篇。
刘志强[2]（2021）在《中小企业融资约束与动产融资研究》文中进行了进一步梳理中小企业在国民经济中具有重要地位,在促进经济增长、扩大就业、增加税收和科技创新等方面发挥着巨大作用,对中国经济保持中高速增长和高质量发展具有战略意义。然而当前中小企业的发展面临却诸多困难和挑战,难以完全发挥小企业对经济增长的作用,其中一个重要障碍就是融资难问题,在一定程度上已经成为中小企业未来发展的瓶颈。因此系统研究中小企业融资约束的成因,提出合理可行的解决办法,对经济和社会发展具有重要价值。中小企业融资问题不仅是中国自已的问题,也是全世界中小企业问题面临的一个普遍且常见的问题。从中国中小企业的融资问题来看,既有世界性难题的通病,又带有机制鲜明的中国特色,既有市场机制优胜劣汰的因素,又有宏观经济生态环境的复杂性。本文着眼于中国中小企业融资难问题的研究,在明确中国中小企业发展问题对于中国宏观经济增长具体作用的基础上,系统总结和分析中国中小企业融资方面的途径、面临问题的具体表现与现行手段,在完成这些研究工作的基础上,进而从“动产融资”的角度探寻了一个解决中小企业融资困难的方式。基于此,本文主要从五个方面展开研究:第一,总体分析目前中国中小企业发展现状以及同经济增长的关系,指出中小企业发展的重要性和解决中小企业融资问题的必要性。第二,从宏观层面上探究中小企业融资约束问题。定性和定量分析中小企业的融资现状和融资体系,辨析中小企业融资约束问题的成因。第三,从微观企业层面看,中小企业是否面临严重的融资约束?伴随着金融市场化改革和金融体制机制的完善,融资约束程度是否在改善?第四,“动产融资”作为缓解中小企业融资难和融资贵问题的一项重要举措,该举措到底能对缓解融资约束和宏观经济产生怎样的长期和短期影响?第五,深刻理解解决中小企业融资问题的重要性和有针对性地提出对策建议。本文研究特色主要体现在三点:第一,明确提出并且论证了“动产融资”作为缓解中小企业融资约束重要措施的意义。中小企业融资约束一个主要因素是自身缺乏有效抵押物,适当放宽中小企业的抵押物范围来缓解借贷约束具有好的发展前景,特别是随着公共征信系统等金融基础设施的不断完善以及物联网、大数据信息技术的发展,中小企业充分挖掘自身有效资产作为抵押物融资已成为现实。但“动产融资”作为缓解中小企业的融资约束的一项重要举措,至今却还没有严格的宏观经济理论的分析和评估。本文提供了一个新的理论框架,在一个含有借贷约束的新古典增长模型中引入动产资产,讨论当借贷约束中的抵押资产的规模和种类放松后宏观总体变量的长期和短期变化。研究分析了动产融资缓解融资约束在宏观经济上具有重要作用。第二,在实证分析中小企业融资约束、经济绩效对经济增长的效应时,在数据和指标上有所扩充。系统性地整理1997-2015的全国和分省的中小企业发展指标,使用静态面板估计模型、动态面板模型和面板均值组（xtmg和xtcce）估计等多种计量经济学工具来研究中国的中小企业融资约束、经济绩效对经济增长的效应。为了从更微观层面研究中小企业的融资约束问题,搜集整理了两组微观企业数据,并使用多类测算融资约束的指标来研究和分析了中国中小企业的投资—现金流敏感性,现金—现金流敏感性与融资约束的关系。具体而言,两个数据集为:第一组数据为2005—2007年中国15066家高科技中小企业数据,共计45198个样本观测值;第二组数据为777家新三板上市的中小企业数据,共计2813个样本观测值。采用SA指数、ASCL指数、WW指数三种方法测度了企业融资约束程度。第三,本文在分析中小企业融资约束成因方面有一定进展。影响中小企业融资约束的成因很多,本文通过对大量文献和相关政策的整理和分析,系统总结了中国中小企业融资困境的成因,主要是信息不对称、规模不经济、制度不完善、模式不成熟。成因分析中重点突出了融资模式问题。金融实践中,融资模式是能否解决中小企业融资问题的关键,不同的融资模式都有一定风险,有不同的适用条件和适用周期,当适用条件和环境变化后,原来有效的融资模式不但不能缓解融资约束,还会使中小企业陷入更加严重的融资困境。本文的研究主要由以下三部分构成:第一是研究了中国中小企业的发展现状和中小企业对宏观经济增长的作用。从宏观层面说明我国中小企业发展情况以及对于中国经济增长的重要作用,同时印证研究和缓解中小企业融资问题对中国的重要意义。首先,从历史变革的角度,系统梳理了新中国成立以来对于中小企业划分标准的变化以及本文使用的中小企业界定标准。其次,由于数据限制,尽可能整理了 20世纪九十年代中期到2015年间的中小企业的多项发展指标,分地区和省份对20年间中小企业的发展进行了横向和纵向对比,分析了地区间中小企业发展的差异。最后使用面板估计模型,利用本章节的上述分析对中国中小企业对宏观经济增长的作用进行了实证研究,证明我国中小企业发展在经济增长中的重要作用。在明确中小企业发展的宏观状况及对经济增长作用的基础上,为了进一步探讨中国中小企业融资方面可能存在的问题,进而相对系统地对中国中小企业的融资现状进行了定性分析。首先分析了当前中国中小企业融资体系、融资模式和融资环境,论述了中小企业融资约束的表现形式,进而研究了中小企业融资现状是否能够与中小企业的发展相匹配,最后论述了中国中小企业融资约束的成因及启示。第二部分是是从定量和实证的角度研究了融资约束下企业的现金流敏感度,以进一步说明融资约束问题。从第4章的论述中可以发现,虽然外部存在较多中小企业融资支持体系和措施,但由于中小企业出现融资约束的成因众多,这些措施是否促使中小企业从外部进行融资,缓解自身面临的融资约束,依然需要对中小企业融资情况进行实证检验和分析。本章以现金流敏感度为研究切入点,使用尽可能多的可得数据,首先选用的是国泰安中天使投资研究数据库和新三板上市中小企业数据,虽然不是全部中小企业,但是能够进入天使投资研究数据库和新三板上市的中小企业属于发展较好且已能够获得较多外部融资的中小企业,如果这些企业也存在显着的投资—现金流敏感性、现金—现金流敏感性,那么其它外部融资较为有限的中小企业在该方面将面临更为显着的问题。其次采用SA指数、ASCL指数、WW指数三种方式测度了企业融资约束程度,最后通过研究中小企业的投资—现金流敏感性、现金—现金流敏感性,发现在融资约束以及现有情况下,融资约束造成了投资—现金流敏感性和现金—现金流敏感性,中小企业更倾向于寻求内部融资,且持有更多现金资产,这也说明需要从中小企业自身出发,结合国内现有融资特点,寻求新的解决中小企业融资约束的方式。第三部分是提供了一类缓解中小企业融资约束的外部融资方式——动产融资。受制于中小企业固有的特点以及自身内部融资额度和规模的有限性,既有的外部融资体系和环境无法全面有效缓解中小企业的融资问题,那么就需要根据原有不足,探寻新的有效融资方式。根据我们的分析,“动产融资”将是补充和扩展现有融资方式的有效方式。本章构造了多个DSGE模型综合说明了“动产融资”对企业发发展和经济增长的作用,为“动产融资”的推动与实施提供理论依据,进而分析了“动产融资”实施的政策建议。虽然本文对中国中小企业的融资问题进行了相对系统的研究,但是依然可能存在两点有待继续深入研究的部分。第一是实证数据上存在一定不足。囿于数据可获得性,关于中国中小企业发展指标的测算尽管有改善,但是依然不尽如人意,且仅涵盖了 2016年以前的相关数据,因此实证估计出来的结果所对应的政策含义有一定局限性。第二,理论模型建立了一个研究不同资产充当抵押物的异质性资本的DSGE模型,它可以在一定程度上估计融资约束对中国宏观经济造成的损失和引入动产后宏观效率的改善程度。但是该模型未包含更多的DSGE文献中常采用的实际与名义摩擦（real and nominal frictions）,这将在后续研究中予以扩展,以此来更精确地定量研究中国异质性资本和借贷约束对宏观经济的影响。
唐俊[3]（2021）在《重庆市中小企业融资困境及对策研究 ——以A公司为例》文中指出改革开放40多年来,我国经济社会发生了巨大变化,经济由高速增长转向高质量发展,社会发展的主要矛盾转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾,由此我国经济社会发展进入了新时代。金融作为经济的核心,对经济社会的发展起着日益重要的作用,中小企业作为国民经济的重要构成部分,在推动经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定等方面发挥着举足轻重的作用;当前,由于中小企业规模小、管理欠规范、效益不稳定、资金匮乏、违约风险偏高,在融资方面,相较大型企业而言,长期处于“强位弱势”地位,时常面临“融资难、融资贵”问题。因此,本文结合重庆中小企业及A公司融资现状,剖析中小企业面临的融资困境及成因,探索政银企相互协作的融资模式,对于政府部门和金融机构更好地促进中小企业融资具有一定的理论与现实意义。本文基于信息不对称、金融抑制、信贷配给等相关理论,通过实地调研和访谈等方式,了解重庆中小企业及A公司融资的现实需求和客观现状,分析了影响中小企业获得信贷支持和上市融资的困境及成因,提出相关对策建议供中小企业、政府部门及金融机构参考。全文共七部分:第一部分阐述研究背景、研究意义、研究内容、研究方法及技术路线等内容;第二部分梳理国内外相关文献,形成对本文研究对象的整体逻辑框架,并对目前国内外中小企业融资的研究成果进行评述;第三部分界定中小企业和中小企业融资的概念和内涵,明确本文的主要研究内容,阐述信息不对称、金融抑制以及信贷配给等相关理论,为科学有效地解释中小企业融资困境及成因提供理论基础;第四部分通过阐述重庆中小企业融资现状,并以A公司为案例分析对象,发现重庆中小企业面临融资渠道单一、手续繁、成本高、额度低、期限短等困境;第五部分挖掘相关理论及现有文献研究成果,结合融资现状和融资困境,发现造成重庆当前融资困境的主要成因是中小企业融资渠道不畅、监管信息技术不足、违约风险偏高、金融产品存在供需错配、金融机构尽职免责和激励机制待完善。第六部分提出重庆中小企业优化融资环境对策建议,为中小企业、政府部门及金融机构决策提供参考;第七部分总结并提出研究结论,对未来相关研究提出展望。研究结论:一是大部分重庆中小企业融资渠道主要依靠银行信贷,上市融资存在较大局限性;为了顺利获得银行信贷支持,中小企业应建立多渠道融资内部管理机制、企业信息披露和资金使用数据库、“政银企”互动机制、融资管理与风险管控机制,强化管理者履职责任风险意识,为获取金融机构信贷支持和政府部门政策扶持主动提供真实有效的“精准画像”;二是政府部门应强化上市服务和宣传培训力度,规范信贷服务中介机构,加快中小企业信用立法建设,完善中小企业信用评价体系,加大信贷风险补偿力度,将相关扶持政策落实到位,对相关政策落实情况进行定期评估反馈;三是金融机构应提升证券类机构服务能力,提升对中小企业“精准画像、评级、服务”能力,强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,加强金融产品迭代和创新,提升对中小企业信贷违约预警与防范能力,切实有效地为中小企业提供融资服务。通过政银企三方协作,弥补市场失灵和减少制度失灵,实现“有效市场”和“有为政府”的更好结合,最终助力重庆中小企业生存和创新发展。
赵倩倩[4]（2020）在《基于金融生态环境视角的河北省小微企业融资问题研究》文中指出当前国内外经济下行压力加大,促进小微企业健康发展,事关经济社会发展全局,中央和各级人民政府都高度重视,尤其是众多小微企业面临的头等难题——融资问题。小微企业的发展与外部环境有着紧密联系,所以考虑解决小微企业的融资问题就不能单单从小微企业自身或者银行等金融机构的参与对象来考虑,需要对整个宏观大环境进行分析和研究,所以本文从金融生态环境视角来研究河北省的小微企业融资问题,选取金融生态环境的五个方面要素,包括经济基础、金融发展、法制环境、信用环境、政府行为。本文先从小微企业发展现状分析,在查阅已公开的河北省小微企业发展数据的基础上,采用半结构访谈法,深入到部分县（市、区）与政府相关部门、金融机构面对面座谈,并实地走访一些企业,更全面更深入了解分析小微企业发展尤其是融资中存在的问题,包括融资难度大,资金缺口大,融资的可得性差,融资渠道不畅;融资贵,成本较高;小微企业设备质押率低,难以通过质押贷款方式盘活;民间融资额度较少等。结合河北省的金融生态环境五个方面要素及对应的各项指标情况来分析导致河北省小微企业融资问题产生的经济基础、金融发展、法制环境、信用环境、政府行为方面的原因。最后提出在金融生态环境视角下化解河北省小微企业融资问题的对策:大力发展经济,促进协同发展;不断优化提升金融的供给结构,发展企业融资新模式;完善法制环境,促进金融生态环境健康有序发展;优化改善信用环境,提升企业信用意识,提振金融机构放贷的信心,提高信贷的可获得性;政府统筹协调,营造更好金融生态环境。
马欣然[5]（2020）在《邮储银行X分行小微企业贷款营销策略研究》文中研究表明民营企业业已作为整个国民经济中不可小觑的力量。他们为我国的税收和就业作出了巨大贡献。然而,近年来,他们面临着巨大的压力。随着世界经济的总体下行,我国的经济也进入了“新常态”,我国中小企业受到一些冲击和挑战,面对当前的特殊时期,党中央加大了对小微企业的健康持续发展的重视力度,国家部委等政府机构出台政策对策,要求各家金融机构持续保持对小微企业信贷资金投放实现正增长,各级地方政府机关也颁布了相关的红头文件,要求当地金融机构较前一年实现小微企业贷款资金规模和贷款结余户数双增长。对于商业银行为主金融机构来说,以小微企业为代表的民营经济近年来的快速发展也给其带来了新的发展机遇,如何在当前激烈的市场竞争中,直面对机遇和挑战,探索出一个可以发挥本行相对优势的营销方案,有效地开展小微信贷业务精准营销已成为一个重要的研究课题。营销战略是指企业根据其内外部条件,选择并占领目标市场的战略。是整个营销计划制定过程中的一个关键构成部分,覆盖整个营销活动设计的全流程。企业制定营销策略,让自身优势得到充分地发挥,使企业整体竞争力不断增强,更好地适应复杂多变的营销环境,以期用最少的营销投入去实现最大化的收益产出。现代市场经济环境下的竞争已较过去变得更加复杂和激烈;任何企业若想要成功占领新市场,巩固老市场的占有率,正确的营销策略则成为了尤其关键的环节。本文将以中国邮政储蓄银行（下文简称“邮储银行”）X市分行为例,介绍邮储银行X市分行的基本概况以及该行小微企业贷款业务的营销现状,通过调查剖析当前X市分行在小微贷款领域发展中暴露出的问题、问题的成因,对X市整体小微企业贷款市场的营销环境进行一个客观地评估,指出当前营销存在的主要问题有产品竞争力不足、从业人员素质参差不齐、实体网点营销渠道作用未能充分发挥、信息化渠道发展迟缓等。而导致问题的原因有受到较强的监管、创新能力不足、营销人员的培训不足和考核机制等问题。在对邮储银行X市分行当前所处的宏观环境及微观环境分析之后,利用SWOT方法对所面临的内部的优劣势、外部的机遇及挑战进行更深层次的分析,并利用STP理论为支点,制定邮储银行X分行小微企业贷款业务营销策略的具体实施方案,最后以4P理论作为基点,从产品、渠道、价格以及促销四个方面制定适合其自身的营销策略组合。最后制定四点的保障措施:加大小微企业贷款的注重力度、完善风险管理制度、完善内部管理机制和简化业务操作流程。为解决小微企业所面临的融资难题提出一点切实有效的办法和思路,同时也为邮储X市分行今后小微信贷业务营销策略地制定给予一定的参考。
梁静云[6]（2020）在《湘潭市民营中小企业融资问题调查报告》文中研究指明中小企业特别是民营和小微企业“融资难、融资贵”的问题已被业界所熟知,该问题不仅持续了很长的时间,而且一直未曾得到有效的解决。尽管大家知道中小企业对我国国民经济的发展至关重要。正如2018年11月1日,习总书记在民营企业座谈会提出中小企业所做出的贡献,诸多政策措施进一步加强,在各种政策措施的密集推进下,会不会在今后一定时期内导致民营中小企业的融资风险集中爆发,甚至成为引发系统性金融风险的重要因素呢?我们不认为这种担心是杞人忧天,那么,究竟应如何既破解民营中小企业的融资难题,又坚决守住不发生系统性金融风险的底线呢?本文以湘潭市民营中小企业和湘潭市27家银行为调查对象。通过在湘潭市的8家代表银行和50多家民营中小企业问卷调查和访谈,并结合地方反馈、企业座谈等了解湘潭民营中小企业的经营和融资状况。针对企业的基本情况、经营情况和融资情况,包括融资环境、融资需求、融资成效、融资获取方式等进行深入分析。调研的结果显示湘潭市民营中小企业融资的主要问题是融资难,融资贵,其中主要表现在获得贷款的企业少、贷款规模的占比低、贷款的综合成本高、贷款的平均规模小。为求证影响湘潭市民营中小企业融资的关键因素,收集湘潭市18家具代表性银行的贷款数据,运用STATA进行实证回归分析,得出抵押担保方式是民营和小微企业融资的关键问题;利率越低,贷款余额越多,利率越高,贷款余额越少;国有企业和规模较大的企业明显比民营和小微企业具有获取银行贷款的优势。并从企业、银行、政府多方面解释其产生的原因,即民营中小企业融资渠道较少、中小企业经营透明度差、中小企业经营活动不稳定并存在多头融资;而银行审核门槛过高、技术管理手段不足、逆向选择及大数据缺失和不足、尽职免责不明确;政府的征信系统不完善、政策推进不到位和民间借贷不规范。为保证调查研究成果的真实、准确、有效。从湘潭市市情的角度,提炼出了解决湘潭市民营中小企业融资难的具体综合对策。即在融资活动中的企业、银行、政府三角关系当中,企业要发挥基础作用,提高财务管理质量、完善公司内部治理、拓展企业融资渠道,并提出四个新型融资渠道供湘潭市民营中小企业选择;银行要发挥主导作用,创新全方面金融服务、加强民营企业客户关系管理、加强银行内部机制管理、加大与各类协会、商会、核心企业、担保公司等机构的合作;政府要起到引导作用,建立和完善征信服务体系和融资担保体系、构建多层次金融市场体系、全面落实中小微企业财税支持政策。只有三角联动,湘潭市民营中小企业的融资难问题才能得到有效缓解。
黄旭妍[7]（2020）在《赤峰市金融支持民营经济发展中的政府职责研究》文中指出民营经济已成为推动我国经济与社会发展不可或缺的力量,为民营经济营造良好的发展环境、激发民营企业活力和创造力,需要政府的金融支持。赤峰市的民营经济正发挥着越来越重要的作用,主要体现在就业、生产总值、税收、技术创新、公益等方面,然而民营经济的融资难题也一直未得到有效解决,赤峰市政府通过出台政策、资金奖励等措施,取得了一定效果,但民营企业融资难、融资贵的问题依然普遍存在。本文通过对金融支持民营经济发展中的政府职责进行综合分析,认为赤峰市政府在金融支持民营经济发展中应主要履行引领、调节、公益、开拓、监管的职责。在认真梳理现阶段赤峰市政府在金融支持民营经济发展中履行职责情况与取得成绩的基础上,经过实地走访调研,结合现阶段工作情况,总结出赤峰市金融支持民营经济发展中政府职责发挥存在的问题包括金融供给不能满足需求、金融“竞争中性”原则难实施、基础保障不到位、融资渠道不畅通、监管手段不充足,并找出了政府履行职责不充分的原因主要包括信息不对称客观存在、政府职责缺位、越位以及部门各自为政且职责有重叠。通过借鉴山东省潍坊市与浙江省杭州市政府的先进经验,对赤峰市政府在金融支持民营经济发展过程中的职责发挥提出优化建议。以加强政府自身建设为主要切入点,以革新行政观念、优化服务为根本遵循,促进当地民营经济高质量发展。
单彤[8]（2020）在《中小微企业无抵押信用贷款违约风险影响因素研究 ——基于S银行无抵押贷款产品违约情况的分析》文中提出随着社会主义市场经济体制的确立与发展,中国的中小微企业已逐渐成为推动国民经济发展、维护社会稳定的重要组成部分,同时就业的增加、科技的创新、国际贸易的发展、以及促进经济增长等众多方面都离不开中小微企业,俨然中小微企业已经成为我国重要的经济支柱。中小微企业持续稳定的发展离不开强有力的金融支持。在全国第五次召开的金融工作会议中,国家层面也强调了一国重要的核心竞争力之一便是金融,同时国家的安全也离不开金融的安全。今后要着手建设普惠金融体系,加强对中小微企业的金融服务。金融安全也是重中之重,要着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。目前,我国大部分的中小微企业主要的融资渠道还是通过商业银行进行融资。但是我国的中小微企业普遍生存周期较短,其中由于其巨大的融资风险导致的融资困难是形成这一问题的主要原因之一,因此我们应聚焦分析与防范我国中小微企业的融资风险。根据银监会测算所提供的数据显示,我国银行对大企业的融资覆盖率为100%,中型企业约为90%,而小型微型企业仅20%左右。其中造成中小微企业融资难的重要原因之一即为我国中小微企业信用贷款的违约率偏高。因此,既要支持中小微企业实体经济的发展,又要防控金融风险,中小微企业融资难与商业银行授信风险大、成本高之间的博弈,对于此矛盾的解决方法之一便是快速有效的识别风险因素,积极化解违约风险,从而在对中小微企业信用风险进行准确衡量的基础上,开展授信工作。从我国目前对于中小微企业信贷违约的行为及影响的研究及分析来看,大多数的研究还是停留在理论的分析而缺乏实证检验。同时现有的实证研究中所选用的样本大多数来自于公开的债券分析数据以及上市公司的数据,而中小微企业普遍规模较小,上市困难,因此无论是数据样本还是研究的代表性都稍显不足。鉴于上述原因,笔者通过就职的国内某外资银行进行实地调查研究,收集中小微企业贷款的相关数据,基于风险的基本定义,依托银行风险理论、信用风险与违约风险理论,还款意愿和能力等理论,采用定性分析和定量分析相结合的分析方式,归总和总结基于我国的经济环境下,影响我国中小微企业信贷违约行为产生的原因,对其违约主要的影响因素等,企业自身,商业银行自身以及政府应采取的对策。全文共包括五章。第一章介绍本文的研究背景以及总结截至目前国内和国外学者针对此课题的研究成果,从而为之后的实证分析提供坚实的理论基础。第二章是相关概念的理论综述以及企业贷款的风险管理理论和信贷违约理论等。第三章是基于S银行的介绍,S银行中小微企业无抵押贷款的介绍等。第四章介绍本文的实证数据来源,研究模型的假设等。并通过LOGISTIC回归模型统计方法,对所提取的2017-2019三年间出现违约的企业数据样本进行实证研究,第五章对于产生违约的原因进行深入的探讨与剖析,进而得出相应的结论和针对结论提出的建议。总之,虽然对于中小微企业的信用违约风险的研究是一个相对于比较经典的课题,但远未成熟,基于我国中小微企业的快速发展和多元化,仍需广泛和深入的研究,希望本文的研究结论能够为我国商业银行的风险管理、监管当局实施有效监管政策、政府的普惠金融愿景,以及提高我国商业银行的国际竞争力谏言献策。
高锐[9]（2020）在《现代金融治理视域下防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡研究》文中研究表明防范化解金融风险攻坚战以来,随着一系列“严监管”政策的出台和执行,各类金融风险呈现收敛可控的局面,中国金融杠杆率得到了有效控制,金融体系总体稳健。但是,随之而来的是民营企业融资环境的进一步恶化,民营企业融资难、融资贵问题再次凸显出来。为应对这一问题,中国政府正在通过各项举措缓解民营企业面临的融资难、融资贵问题,在一定程度上改善了民营企业的融资环境,但又出现政策持续放宽导致的局部领域杠杆率快速回升的问题。为什么“防风险”政策和行动会加剧民营企业融资的难度?而随后支持民营企业融资的政策和举措会再度引发风险?从公共治理学科的视角看,“防风险”与支持民营企业融资不能实现平衡的根本原因在哪儿?回答这些问题,需要解释防范化解金融风险与优化民营经济融资环境实现平衡的理论意涵,给出推动“防风险”背景下民营经济又好又快发展的理论和实践答案。本文通过研究认为,防控金融风险和优化民营企业融资环境间的矛盾,其本质上是政府干预与市场运作之间的矛盾,其根源在于政府金融治理体系与治理能力无法适应现代金融发展的要求。二者的协调本质上涉及金融体制结构改革、政府经济金融职能重新定位、政府金融管理权力分配等问题。因此,本文从金融治理现代化的角度,在理论和实践层面给出如何促进防范化解金融风险与优化民营经济融资环境实现平衡的答案。金融治理是国家治理体系的重要组成部分,是国家治理、政府治理在金融领域的表现形式,是各类金融活动主体在国家治理框架下维护金融稳定、推进国民经济发展的制度安排、相互关系,以及治理的方式方法、途径、过程和能力。本文认为,“金融治理”的概念和框架更加适用于解释和应对纷繁复杂的金融事务管理活动和金融领域的突出矛盾和问题,在推进国家治理体系、治理能力现代化的背景下,其理论发展和实践探索的蕴意是健全现代金融治理体系、塑造现代金融治理能力,即实现国家金融治理的现代化。本文所探讨的防范化解金融风险和优化民营企业融资环境是金融治理现代化的重要内容。具体而言,实现金融治理现代化的必然要求就是金融风险可控,包括实现对影子银行、互联网金融、银行同业业务等的良好治理,同时,把握好改革、发展与风险防范之间的平衡,避免发生重大金融风险;实现金融治理现代化的现实基础就是加强金融服务实体经济的能力、优化民营企业特别是中小企业的融资环境,从而为金融体系注入源源活力、为金融创新发展打下坚实的基础。以此推论,构建现代化金融治理框架,对缓解防范化解金融风险与优化民营企业融资环境出现的突出矛盾、实现两者的统一与平衡具有重要理论指导意义。金融治理现代化的核心旨向是要求政府履行现代金融治理职能,一是要进一步增强市场意识,明确政府干预边界、推进金融市场化程度,发挥市场在配置金融资源中的决定性作用,二是要通过建立健全金融市场体系,积极有为地支持民营企业融资,在防范化解金融风险的基础上不断优化民营企业融资环境,从而实现“金融监管”到“金融治理”的转变、推进金融治理现代化。本文主要研究了如何实现防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的平衡,即如何处理好防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的关系。总体上,文章基于防范化解金融风险攻坚战背景下民营企业融资环境变化的实践状态,通过建构现代金融治理分析框架,考察其中存在的金融治理偏差和失灵问题,继而寻求推进金融治理现代化的可行路径。具体而言,首先,研究了防范化解金融风险对民营企业融资环境的正反两方面影响。一方面,防范化解金融风险可以进一步防止金融“脱实向虚”的倾向,增强金融服务实体的意愿和能力,进而优化民营企业的融资环境;另一方面,防范化解金融风险使得民营企业融资渠道变窄,促使银行收紧信贷政策、减少民营企业贷款份额,从而加剧了民营企业流动性风险和民营企业融资难问题。其次,文章认为防范化解金融风险与优化民营企业融资环境实现平衡的理论意旨就是要实现金融治理现代化,推动传统的金融监管范式向金融治理转变。金融治理现代化的基础是实现金融治理体系、治理能力和治理模式的现代化,是金融治理制度、金融治理体制的现代化,是金融治理主体、金融治理工具的多元化,是政策供给能力、组织协调能力、社会动员能力、金融服务能力、通用治理能力的现代化,强调金融治理中的部门整合和多元融合。再次,文章认为从当前防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的实践情况看,防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的表现是防范化解金融风险前后民营企业融资难度的变化,不同企业由于规模、类型、信用甚至隐性社会地位的差异而金融风险与融资水平不同,以及抑制金融业发展造成的金融资源配置和实体经济发展在结构上出现不协调、不适应。其原因在于金融治理制度、体制、政策、协调能力、动员能力等出现问题与偏差,以及金融体系公平竞争机制长期缺位、行政干预与市场调节的潜在矛盾、金融治理体系存在的固有矛盾引发的治理失灵。本文从金融治理偏差与失灵两个理论分析维度出发,通过构建防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的归因分析结构,系统地揭示了防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的一般规律。最后,本文认为防范化解金融风险背景下实现民营企业融资环境的优化需要完善金融治理偏差与矫正金融治理失灵。其一,采用多元化治理工具,继续推进金融治理手段科技化,丰富已有治理理念。其二,积极参与全球金融治理,积极推动建立更加有序、有效的全球金融治理体系。其三,建立综合型治理政策调控架构,建立民营企业融资环境优化的长效机制。其四,推进现代金融治理的“元治理”进程,为金融治理得以实现提供各种制度机制支持。其五,明晰政府干预与市场调节的边界,建立治理主体的激励和约束机制以及风险分担和问责机制。其六,完善金融法律制度体系、健全金融监管体系、建立金融法人治理体系等金融治理各项体系,继续推进金融市场改革与开放,增强金融市场的价格发现功能。
姚洋[10]（2020）在《普惠金融发展过程中小微企业融资问题探析 ——基于对牡丹江市A公司融资过程的分析》文中指出近年,在政府的高度重视下,普惠金融政策的实施取得了初步的成效,小微企业的融资问题得到一定程度的缓解。但小微企业的金融服务普惠程度低、金融机构服务小微企业的机制尚未有效建立、小微企业贷款可得性仍待提高等问题依然存在。特别是在我国经济发展进入新常态的情况下,这一问题日益凸显。基于此,本文将普惠金融下的小微企业融资问题作为研究对象,首先从普惠金融的内涵展开研究,在普惠金融、金融发展理论等相关理论的基础上,结合企业融资案例,分析小微企业融资的现实困境。总结出小微企业普遍存在融资渠道不畅、融资结构不合理、民间借贷导致的社会问题突出等问题。并从内、外两方面对小微企业融资受限的原因进行了分析。其次,在总结分析小微企业对国民经济的作用和地位基础上,通过梳理我国近年的普惠金融政策,结合小微企业发展现状和政策效果,提出目前我国发展普惠金融依旧存在的短板,包括金融资源分布不均、商业可持续模式未有效建立、尽职免责落实较难,商业银行为小微企业提供信贷的内生动力不足等现实问题。最后结合国外先进地区的经验做法,从政府行动、金融供给、企业内生等层面,在构建信用体系、优化金融生态环境、普及金融知识、建立服务普惠群体的敏捷性组织等方面提出一些能够适度缓解融资矛盾的对策建议。
二、制度创新和诚信是解决中小企业贷款的途径（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、制度创新和诚信是解决中小企业贷款的途径（论文提纲范文）
（1）小微企业互联网融资信用评价研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究问题 |
| 1.3 研究意义 |
| 1.3.1 理论意义 |
| 1.3.2 现实意义 |
| 1.4 研究内容、研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究内容与研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 研究创新点 |
| 2 文献与基础理论综述 |
| 2.1 小微企业的概念及范围界定 |
| 2.1.1 小微企业的概念 |
| 2.1.2 小微企业的范围 |
| 2.2 小微企业的融资困境及互联网融资 |
| 2.2.1 小微企业融资难题 |
| 2.2.2 小微企业的互联网融资 |
| 2.3 小微企业融资信用评价影响因素及评价指标体系 |
| 2.3.1 硬信息对小微企业互联网融资信用的影响 |
| 2.3.2 软信息对小微企业互联网融资信用的影响 |
| 2.4 小微企业互联网融资信用评价模型及方法 |
| 2.4.1 传统信用评价技术 |
| 2.4.2 大数据技术下的企业融资信用评价方法 |
| 2.5 文献述评 |
| 2.6 本章小结 |
| 3 小微企业互联网融资信用评价机理分析 |
| 3.1 国外小微企业特征及信贷服务实践 |
| 3.1.1 国外小微企业发展模式及传统渠道融资特征 |
| 3.1.2 国外小微企业互联网融资模式的发展 |
| 3.2 我国小微企业特征 |
| 3.2.1 小微企业的总体特征 |
| 3.2.2 小微企业的经营活动特征 |
| 3.2.3 小微企业的金融行为特征 |
| 3.2.4 小微企业的竞争力特征 |
| 3.2.5 小微企业的社会关联性特征 |
| 3.2.6 小微企业的还款能力及还款意愿特征 |
| 3.3 我国小微企业互联网融资模式及途径 |
| 3.3.1 小微企业互联网融资模式 |
| 3.3.2 小微企业互联网融资途径 |
| 3.4 小微企业互联网融资信用分析 |
| 3.4.1 小微企业互联网融资信用数据的来源 |
| 3.4.2 小微企业传统与互联网渠道融资信用评价的异同 |
| 3.4.3 小微企业互联网融资信用评价的四维概念模型与要素 |
| 3.5 大数据背景下小微企业互联网融资信用评价机理 |
| 3.5.1 大数据背景下小微企业互联网融资信用评价的目的 |
| 3.5.2 大数据背景下小微企业互联网融资审核流程分析 |
| 3.5.3 大数据技术在小微企业互联网融资信用评价中的应用 |
| 3.6 本章小结 |
| 4 小微企业互联网融资信用评价指标体系构建 |
| 4.1 小微企业互联网融资信用指标构建 |
| 4.1.1 小微企业互联网融资信用硬信息与软信息界定 |
| 4.1.2 影响小微企业互联网融资信用水平的硬信息 |
| 4.1.3 影响小微企业互联网融资信用水平的软信息 |
| 4.2 小微企业互联网融资信用评价指标界定与预处理 |
| 4.2.1 小微企业互联网融资信用评价指标框架 |
| 4.2.2 小微企业互联网融资信用评价指标类型及标准化方法 |
| 4.3 小微企业互联网融资信用评价指标组合赋权 |
| 4.3.1 小微企业互联网融资信用评价指标单一客观赋权方法 |
| 4.3.2 小微企业互联网融资信用评价指标组合赋权方法 |
| 4.3.3 小微企业互联网融资信用熵评价模型 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 小微企业互联网融资信用数据获取模型 |
| 5.1 软信息对小微企业互联网融资信用评价的作用方式 |
| 5.1.1 软信息对小微企业互联网融资信用评价的直接作用 |
| 5.1.2 软信息文本特征对小微企业互联网融资信用评价的间接作用 |
| 5.1.3 软信息主题特征对小微企业互联网融资信用评价的间接作用 |
| 5.2 融合多元信息的小微企业互联网融资信用数据获取 |
| 5.2.1 小微企业互联网融资信用软信息分类 |
| 5.2.2 小微企业互联网融资信用软信息量化方法 |
| 5.2.3 小微企业互联网融资信用评价软硬信息变量选取 |
| 5.3 小微企业互联网融资信用数据模型 |
| 5.3.1 小微企业互联网融资信用评价数据来源 |
| 5.3.2 小微企业互联网融资信用信息量化处理 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 小微企业互联网融资信用评价模型与案例分析 |
| 6.1 基于博弈的评价主体关系分析 |
| 6.1.1 评价主体的互联网融资信任博弈模型假设 |
| 6.1.2 评价主体的互联网融资信任博弈模型构建 |
| 6.1.3 评价主体的互联网融资信任博弈演化均衡的稳定性分析 |
| 6.2 基于演化的小微企业互联网融资信用评价模型 |
| 6.2.1 评价主体的互联网融资信用特征 |
| 6.2.2 基于神经网络和物元可拓的评价方法 |
| 6.2.3 模型精确度测量 |
| 6.3 小微企业互联网融资信用评价结果分析 |
| 6.3.1 小微企业互联网融资信用评价数据来源 |
| 6.3.2 小微企业互联网融资信用评价实验设计 |
| 6.3.3 小微企业互联网融资信用评价实验结果及分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 小微企业互联网融资信用评价总结与政策建议 |
| 7.1 大数据背景下小微企业互联网融资信用内涵总结 |
| 7.1.1 大数据背景下小微企业互联网融资 |
| 7.1.2 大数据背景下小微企业互联网融资信用优势 |
| 7.2 小微企业互联网融资信用评价要素 |
| 7.2.1 传统融资过程中的信用评价与信任关系 |
| 7.2.2 互联网融资过程中的信用评价与信任关系 |
| 7.3 小微企业互联网融资信用评价的管理建议 |
| 7.3.1 基于激励政策执行力的信用评价技术研究 |
| 7.3.2 基于互联网金融信用评价的风险防控 |
| 7.3.3 基于大数据来平衡评价技术与人际沟通的关系 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 研究结论与展望 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 词云图代码 |
| 附录 B LDA模型代码 |
| 附录 C BP神经网络代码 |
| 作者简历及攻读博士学位期间取得的研究成果 |
| 学位论文数据集 |
（2）中小企业融资约束与动产融资研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.2 研究思路与研究方法 |
| 1.3 结构安排与主要内容 |
| 1.4 研究特色 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 中小企业对经济增长的影响 |
| 2.2 影响中小企业融资的外部与内部因素 |
| 2.3 度量中小企业融资约束的方法与进展 |
| 2.4 缓解中小企业融资约束的思路和途径 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 中国中小企业发展在经济增长中的作用 |
| 3.1 中小企业划分标准与指标选取 |
| 3.2 中国中小企业发展状况 |
| 3.3 中小企业发展与经济增长的关系:简析 |
| 3.4 实证模型和结果分析 |
| 3.5 稳健性估计:动态面板模型和面板的均值组估计 |
| 3.6 本章小结 |
| 第4章 中国中小企业融资现状分析 |
| 4.1 中国中小企业的融资体系 |
| 4.2 中国中小企业的融资模式 |
| 4.3 中国中小企业的融资环境 |
| 4.4 中小企业融资约束的表现形式 |
| 4.5 中小企业融资现状是否与中小企业发展匹配? |
| 4.6 中国中小企业融资约束的成因及启示 |
| 4.7 本章小结 |
| 第5章 融资约束下中国中小企业的现金流敏感度分析 |
| 5.1 研究假说 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.3 实证结果及分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 引入动产融资的政策评估分析 |
| 6.1 政策背景 |
| 6.2 基本模型 |
| 6.3 模型稳态、参数校准与估计 |
| 6.4 模型动态与政策分析 |
| 6.5 拓展分析: 不含借贷约束的RBC模型和改进的借贷约束模型 |
| 6.6 政策启示 |
| 6.7 本章小结 |
| 第7章 研究结论与局限 |
| 7.1 研究总结 |
| 7.2 研究局限与后续研究方向 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（3）重庆市中小企业融资困境及对策研究 ——以A公司为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容、方法及技术路线 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.2.3 技术路线 |
| 2 文献综述 |
| 2.1 国外研究现状 |
| 2.2 国内研究现状 |
| 2.3 国内外研究现状评述 |
| 3 相关概念及理论基础 |
| 3.1 相关概念 |
| 3.1.1 中小企业 |
| 3.1.2 中小企业融资 |
| 3.2 相关理论基础 |
| 3.2.1 信息不对称理论 |
| 3.2.2 金融抑制理论 |
| 3.2.3 信贷配给理论 |
| 4 重庆中小企业融资现状分析 |
| 4.1 重庆中小企业现状分析 |
| 4.1.1 重庆中小企业发展现状分析 |
| 4.1.2 重庆中小企业融资政策分析 |
| 4.1.3 重庆中小企业融资现状分析 |
| 4.2 重庆中小企业融资困境分析 |
| 4.2.1 融资渠道较为单一 |
| 4.2.2 融资过程手续繁杂 |
| 4.2.3 融资成本费用偏高 |
| 4.2.4 融资资金额度较低 |
| 4.2.5 融资资金期限较短 |
| 4.3 重庆中小企业融资A公司案例分析 |
| 4.3.1 A公司简介 |
| 4.3.2 A公司融资现状分析 |
| 4.3.3 A公司融资问题分析 |
| 4.3.4 A公司未来融资计划 |
| 5 重庆中小企业融资困境成因分析 |
| 5.1 中小企业融资渠道不畅 |
| 5.2 中小企业监管信息技术不足 |
| 5.3 中小企业违约风险偏高 |
| 5.4 金融机构金融产品存在供需错配 |
| 5.5 金融机构尽职免责和激励机制待完善 |
| 6 重庆中小企业优化融资环境对策建议 |
| 6.1 中小企业措施建议 |
| 6.1.1 建立多渠道融资内部管理机制 |
| 6.1.2 建立企业信息披露和资金使用数据库 |
| 6.1.3 建立“政银企”互动机制 |
| 6.1.4 建立融资管理与风险管控机制 |
| 6.1.5 强化管理者履职责任风险意识 |
| 6.2 政府部门政策建议 |
| 6.2.1 强化上市服务和宣传培训力度 |
| 6.2.2 规范信贷服务中介机构 |
| 6.2.3 加快中小企业信用立法建设 |
| 6.2.4 完善中小企业信用评价体系 |
| 6.2.5 加大信贷风险补偿力度 |
| 6.3 金融机构对策建议 |
| 6.3.1 提升证券类金融机构服务能力 |
| 6.3.2 提升对中小企业“精准画像、评级、服务”能力 |
| 6.3.3 强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制 |
| 6.3.4 加强金融产品迭代和创新 |
| 6.3.5 提升对中小企业信贷违约预警与防范能力 |
| 7 研究结论与未来展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 未来展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录:访谈提纲 |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文及取得的研究成果 |
（4）基于金融生态环境视角的河北省小微企业融资问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献评论 |
| 1.2.1 国外研究 |
| 1.2.2 国内研究 |
| 1.2.3 研究评述 |
| 1.3 技术路线与研究内容 |
| 1.3.1 技术路线 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 创新之处 |
| 第2章 相关概念及理论分析 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 小微企业 |
| 2.1.2 小微企业的特点 |
| 2.1.3 小微企业的重要性 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 金融生态环境理论 |
| 2.2.2 金融生态环境对小微企业融资的影响 |
| 2.2.3 相关理论 |
| 第3章 现状分析 |
| 3.1 全国小微企业发展现状 |
| 3.1.1 全国小微企业数量情况 |
| 3.1.2 全国小微企业发展状况 |
| 3.1.3 全国小微企业融资现状 |
| 3.1.4 全国小微企业融资特点与融资问题 |
| 3.2 河北省小微企业发展现状 |
| 3.2.1 河北省小微企业发展状况 |
| 3.2.2 河北省小微企业融资现状 |
| 3.2.3 河北省小微企业融资问题——半结构访谈调查 |
| 3.3 河北省金融生态环境现状 |
| 3.3.1 经济基础现状 |
| 3.3.2 金融发展现状 |
| 3.3.3 法制环境现状 |
| 3.3.4 信用环境现状 |
| 3.3.5 政府行为现状 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 金融生态环境视角河北省小微企业融资问题原因分析 |
| 4.1 经济基础方面 |
| 4.1.1 经济总量及人均GDP有差距 |
| 4.1.2 产业结构偏重 |
| 4.1.3 营商环境 |
| 4.1.4 各地级市发展不均衡 |
| 4.2 金融发展方面 |
| 4.2.1 地区发展不平衡 |
| 4.2.2 金融生态结构不够完善 |
| 4.2.3 金融参与经济发展度相对低 |
| 4.2.4 资本市场发展落后 |
| 4.2.5 金融机构服务于落实政策方面存在的不足 |
| 4.3 法制环境方面 |
| 4.4 信用环境方面 |
| 4.5 政府行为方面 |
| 4.5.1 政府对金融市场的干预程度 |
| 4.5.2 政府支持方面存在的不足 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 金融生态环境视角河北省小微企业融资问题对策分析 |
| 5.1 大力发展经济,促进协同发展 |
| 5.2 优化金融供给结构,发展融资新模式 |
| 5.3 完善法制环境,促进金融生态环境健康运行 |
| 5.4 改善信用环境,提高信贷可获得性 |
| 5.5 政府统筹协调,营造良好金融生态环境 |
| 5.6 本章小结 |
| 结论 |
| 附录 |
| 附录 :小微企业访谈提纲 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（5）邮储银行X分行小微企业贷款营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 选题的研究背景与意义 |
| 一、选题背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外小微企业贷款研究现状 |
| 一、国外研究现状综述 |
| 二、国内研究现状综述 |
| 第三节 研究思路和研究内容 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究内容 |
| 第二章 银行贷款营销相关理论 |
| 第一节 小微企业信贷业务一般理论 |
| 一、小企业的界定 |
| 二、小企业信贷业务特征 |
| 第二节 营销相关理论 |
| 一、SWOT理论 |
| 二、STP理论 |
| 三、4P理论 |
| 第三章 邮储银行X市分行小微企业贷款营销现状 |
| 第一节 邮储银行 X 市分行基本情况 |
| 第二节 邮储银行 X 市分行小微企业贷款业务发展现状 |
| 第三节 邮储银行 X 分行现行营销理念及策略 |
| 第四章 邮储银行X市分行小微企业贷款营销问题与分析 |
| 第一节 邮储银行X市分行小微企业贷款存在的问题 |
| 一、营销团队体制不健全 |
| 二、营销方式单一 |
| 三、落后的风险把控体系致使现有产品不突出 |
| 四、考核机制不完善 |
| 五、现有流程复杂 |
| 第二节 邮储银行X市分行小微企业贷款营销SWOT分析 |
| 一、营销优势分析 |
| 二、营销劣势分析 |
| 三、营销机遇分析 |
| 四、营销威胁分析 |
| 第三节 邮储银行X市分行小微企业贷款营销STP分析 |
| 一、市场细分 |
| 二、目标市场的选择 |
| 三、市场定位 |
| 第五章 邮储银行X市分行小微企业贷款营销策略设计与实施保障 |
| 第一节 邮储银行X市分行小微企业贷款营销策略设计 |
| 一、渠道优化策略 |
| 二、产品优化策略 |
| 三、价格优化策略 |
| 四、促销优化策略 |
| 第二节 邮储银行X市分行小微企业贷款实施保障 |
| 一、加大小微企业贷款的重视度 |
| 三、完善风险管理制度 |
| 三、完善内部管理机制 |
| 四、简化业务流程 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果 |
（6）湘潭市民营中小企业融资问题调查报告（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 引言 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 关于民营中小企业融资的理论研究 |
| 1.2.2 关于中国民营中小企业融资存在问题的研究 |
| 1.2.3 关于民营中小企业的融资模式研究 |
| 1.2.4 关于民营中小企业的金融支持研究 |
| 1.3 本文的研究思路和研究方法 |
| 1.4 本文的内容结构安排 |
| 1.5 本文的创新与不足 |
| 第2章 中国民营中小企业融资难的理论基础 |
| 2.1 信息不对称 |
| 2.2 企业生命周期理论 |
| 2.3 公有金融产权理论 |
| 2.4 金融排斥理论 |
| 2.5 债信文化理论 |
| 第3章 湘潭市民营中小企业的调查过程和融资现状分析 |
| 3.1 调查过程说明 |
| 3.1.1 调查目的 |
| 3.1.2 调查时间 |
| 3.1.3 调查对象 |
| 3.1.4 调查阶段 |
| 3.2 湘潭市民营中小企业融资现状 |
| 3.2.1 调查样本的主要特征 |
| 3.2.2 湘潭市民营中小企业融资的总体情况 |
| 3.2.3 湘潭市民营中小企业融资获取方式 |
| 第4章 湘潭民营中小企业融资存在的主要问题与成因分析 |
| 4.1 湘潭市民营中小企业融资存在的主要问题 |
| 4.2 湘潭市民营中小企业融资影响因素的实证分析 |
| 4.2.1 数据说明 |
| 4.2.2 变量选取 |
| 4.2.3 计量模型与回归结果分析 |
| 4.3 湘潭市民营中小企业融资问题的成因分析 |
| 4.3.1 中小企业层面的原因 |
| 4.3.2 银行层面的原因 |
| 4.3.3 政府层面的原因 |
| 第5章 湘潭市民营中小企业融资对策及建议 |
| 5.1 完善支持民营企业融资的政策制度环境 |
| 5.1.1 建立和完善征信服务体系和融资担保体系 |
| 5.1.2 构建多层次金融市场体系 |
| 5.1.3 全面落实中小微企业财税支持政策 |
| 5.2 构建支持民营企业融资的银行管理体系 |
| 5.2.1 创新全方面金融服务 |
| 5.2.2 加强民营企业客户关系管理 |
| 5.2.3 加强银行内部管理 |
| 5.2.4 加大与各类协会、商会、核心企业、担保公司等机构的合作 |
| 5.3 建立合适规范的企业内部经营管理机制 |
| 5.3.1 完善公司内部治理 |
| 5.3.2 提高企业诚信度水平 |
| 5.3.3 拓展企业融资渠道 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录A 银行访谈提纲 |
| 附录B 调查问卷 |
| 致谢 |
（7）赤峰市金融支持民营经济发展中的政府职责研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导言 |
| (一)研究背景与意义 |
| 1.研究背景 |
| 2.研究意义 |
| (二)国内外研究现状综述 |
| 1.国外研究现状综述 |
| 2.国内研究现状综述 |
| (三)研究内容与方法 |
| 1.研究内容 |
| 2.研究方法 |
| (四)创新点和不足 |
| 1.创新点 |
| 2.不足之处 |
| 一、民营经济发展中政府金融支持的必要性和职责界定 |
| (一)相关概念界定 |
| 1.民营企业的融资渠道 |
| 2.地方政府金融支持民营经济发展的职责定位 |
| 3.政府金融支持民营经济发展的原则 |
| (二)相关理论 |
| 1.信贷人权利保护理论 |
| 2.社会关系变迁理论 |
| 3.市场失灵与政府干预失灵理论 |
| 4.异质性理论 |
| (三)民营经济发展中政府金融支持的必要性 |
| 1.民营企业发展的重要意义 |
| 2.民营企业融资的现实困境 |
| 3.政府的职责义务 |
| 二、赤峰市政府在金融支持民营经济发展中的履职现状 |
| (一)赤峰市民营经济发展状况 |
| 1.赤峰市民营经济发展情况概述 |
| 2.赤峰市金融业发展及民营企业融资的基本情况 |
| (二)赤峰市政府在金融支持民营经济发展中职责发挥和取得的成效 |
| 1.赤峰市政府金融支持民营经济发展中的主要履职机构及群团组织 |
| 2.强化组织引导,履行引领者职责 |
| 3.调节信贷发放,履行调节者职责 |
| 4.做好后勤保障,履行公益者职责 |
| 5.拓宽融资渠道,履行开拓者职责 |
| 6.防范金融风险,履行监管者职责 |
| 三、赤峰市金融支持民营经济发展政府职责发挥存在的问题及原因 |
| (一)金融支持民营经济发展中政府职责发挥存在的问题 |
| 1.金融供给不能满足需求 |
| 2.金融“竞争中性”原则难实施 |
| 3.基础保障不到位 |
| 4.融资渠道不畅通 |
| 5.监管手段不充足 |
| (二)金融支持民营经济发展政府职责发挥存在问题的原因分析 |
| 1.部门各自为政且职责有重叠 |
| 2.信息不对称 |
| 3.政府职责缺位 |
| 4.政府职责越位 |
| 四、金融支持民营经济发展中政府职责发挥的先进经验及启示 |
| (一)山东省潍坊市金融支持民营经济发展政府职责发挥经验介绍与借鉴 |
| 1.相关经验介绍 |
| 2.经验借鉴 |
| (二)浙江省杭州市金融支持民营经济发展政府职责发挥经验介绍与借鉴 |
| 1.相关经验介绍 |
| 2.经验借鉴 |
| 五、赤峰市金融支持民营经济发展中的政府职责优化建议 |
| (一)政府引导金融,提高信贷供给 |
| 1.引导金融机构提高信贷供给有效性 |
| 2.构建多层次企业金融扶持机制 |
| (二)完善政府建设,平衡市场竞争 |
| 1.完善政府机构设置 |
| 2.强化政策制定与执行 |
| (三)提升服务理念,夯实发展基础 |
| 1.打造优良政务环境 |
| 2.强化财政政策支持 |
| 3.加强专业培训 |
| 4.增强宣传力度 |
| (四)革新行政观念,开拓融资渠道 |
| 1.持续推动多层次资本市场直接融资 |
| 2.完善地方金融服务体系建设 |
| (五)丰富监管手段,防范金融风险 |
| 1.严惩企业失信 |
| 2.强化金融监管 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）中小微企业无抵押信用贷款违约风险影响因素研究 ——基于S银行无抵押贷款产品违约情况的分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 相关研究评述 |
| 一、国外研究现状及趋势 |
| 二、国内研究现状及趋势 |
| 三、文献小结 |
| 第三节 研究思路框架与方法 |
| 一、研究思路与框架 |
| 二、章节安排 |
| 三、研究方法 |
| 第四节 研究的创新与不足 |
| 一、本文创新点 |
| 二、本文不足之处 |
| 第二章 相关概念与理论概述 |
| 第一节 基本概念界定 |
| 一、中小微企业的相关概念 |
| 二、中小微企业无抵押贷款的相关概念 |
| 三、信用风险/违约风险的相关概念 |
| 四、不良贷款的相关概念 |
| 第二节 中小微企业的风险特征及信贷需求特征 |
| 一、中小微企业经营风险特征 |
| 二、中小微企业信贷需求特征 |
| 三、中小微企业融资的方式和现状 |
| 四、发展中小微企业无抵押信用贷款的必要性 |
| 第三节 中小微企业贷款违约的影响 |
| 一、不良贷款对银行的的影响 |
| 二、不良贷款对企业的的影响 |
| 三、不良贷款对经济的的影响 |
| 第四节 中小微企业信用贷款违约行为形成的原因 |
| 一、中小微企业自身的因素导致的违约 |
| 二、授信机构的因素导致的违约 |
| 三、宏观经济环境的因素导致的违约 |
| 第三章 S银行中小微企业无抵押信用贷款风险状况评析 |
| 第一节 S银行的简介 |
| 一、S银行的发展历史 |
| 二、S银行无抵押信用贷款的介绍 |
| 三、S银行的信贷政策流程 |
| 第二节 S银行中小微企业无抵押信用贷款业务风险管理 |
| 一、S银行中小微企业无抵押信用贷款业务风险管理的优势 |
| 二、S银行贷款业务风险管理与我国国内银行的比较 |
| 三、S银行中小微企业信贷违约案例实例 |
| 第四章 企业违约风险影响因素实证分析 |
| 第一节 研究假设 |
| 一、企业的负债收入比对企业违约的影响 |
| 二、企业的贷前风险等级对企业违约的影响 |
| 三、企业的负面信息对企业违约的影响 |
| 四、企业的贷款利率对企业违约的影响 |
| 五、企业实际控制人的学历对企业违约的影响 |
| 第二节 变量的选取 |
| 一、被解释变量 |
| 二、解释变量 |
| 三、控制变量 |
| 第三节 样本选择和数据来源 |
| 一、本文的数据来源及数据的合理性 |
| 二、样本的分组 |
| 三、样本的描述性统计 |
| 第四节 实证研究 |
| 一、模型设计 |
| 二、总样本组的实证检验 |
| 第五章 研究结论分析与相关建议 |
| 第一节 研究结论分析 |
| 一、企业较高的负债收入比对企业违约有显着正向影响 |
| 二、企业较高的贷前风险等级对企业违约有显着的正向影响 |
| 三、企业有负面信息对企业违约有显着的正向影响 |
| 四、企业较高的贷款利率对企业违约有显着的正向影响 |
| 五、企业实际控制人较高的学历对企业违约有显着负向影响 |
| 第二节 相关的建议 |
| 一、中小微企业自身的风险管理 |
| 二、授信银行的风险管理 |
| 三、政府对中小微企业信用贷款的风险管理 |
| 第三节 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历及在学期间发表的研究成果 |
（9）现代金融治理视域下防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| (一)理论意义 |
| (二)实践意义 |
| 三、国内外文献综述 |
| (一)政府经济金融职能的理论演进 |
| (二)防范化解金融风险的相关研究 |
| (三)民营企业融资环境的相关研究 |
| (四)防范化解金融风险与民营企业融资环境的关系研究 |
| (五)文献述评 |
| 四、研究思路、内容和方法 |
| (一)研究思路 |
| (二)研究内容 |
| (三)研究方法 |
| 五、研究创新点 |
| 第一章 概念界定与理论基础 |
| 一、概念界定 |
| (一)防范化解金融风险的相关概念 |
| (二)民营企业融资环境的相关概念 |
| (三)防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的关系 |
| (四)防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡的界定 |
| 二、理论基础 |
| (一)政府金融监管改革理论 |
| (二)现代金融治理理论 |
| 第二章 防范化解金融风险背景下民营企业的融资环境 |
| 一、防范化解金融风险攻坚战概述 |
| (一)防范化解金融风险攻坚战的时代背景 |
| (二)防范化解金融风险攻坚战的重要举措 |
| (三)防范化解金融风险攻坚战的行动机制 |
| 二、防范化解金融风险攻坚战对民营企业融资环境的影响 |
| (一)正面影响 |
| (二)负面影响 |
| 三、实践层面防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的平衡 |
| (一)调整防范化解金融风险的政策重点 |
| (二)平衡“防风险”和“促发展”的关系 |
| (三)进一步促进民营企业又好又快发展 |
| 第三章 防范化解金融风险与优化民营企业融资环境实现平衡的理论意旨:金融治理现代化 |
| 一、金融治理现代化的理论阐释 |
| (一)金融治理体系现代化 |
| (二)金融治理能力现代化 |
| (三)金融治理模式现代化 |
| 二、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡下的现代金融治理意涵 |
| (一)“防风险”与“促发展”的有机统一 |
| (二)政府治理行为制度性约束的同步加强 |
| (三)中央和地方金融治理权力的合理配置 |
| (四)政府、市场和自组织治理机制的协调 |
| (五)金融治理“公共理性”水平显着提升 |
| 三、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡下的现代金融治理理论框架建构 |
| (一)现代金融治理体系构面 |
| (二)现代金融治理能力构面 |
| (三)现代金融治理模式构面 |
| 第四章 防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的实践探析:金融治理的偏差与失灵 |
| 一、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的实践景观 |
| (一)总体性失衡表现 |
| (二)阶段性失衡表现 |
| (三)结构性失衡表现 |
| (四)冲突性失衡表现 |
| 二、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境失衡下金融治理偏差 |
| (一)治理制度偏差 |
| (二)治理体制偏差 |
| (三)治理主体偏差 |
| (四)治理工具偏差 |
| (五)金融政策偏差 |
| (六)协调能力偏差 |
| (七)动员能力偏差 |
| (八)服务能力偏差 |
| (九)通用能力偏差 |
| (十)治理模式偏差 |
| 三、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境失衡下金融治理失灵 |
| (一)金融体系公平竞争机制长期缺位 |
| (二)行政干预与市场调节的潜在矛盾 |
| (三)金融治理机制存在固有的局限性 |
| 四、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境失衡归因的二维结构 |
| (一)基本假设 |
| (二)二维结构 |
| (三)结构矩阵 |
| 第五章 防范化解金融风险与优化民营企业融资环境实现平衡的路径选择:金融治理的矫正与完善 |
| 一、提升金融治理工具的运用水平 |
| (一)实现治理工具多元化 |
| (二)推进治理手段科技化 |
| 二、积极参与全球金融治理 |
| 三、建立综合型治理政策调控架构 |
| (一)加强各项政策紧密配合 |
| (二)坚持结构性去杠杆政策 |
| (三)落实民企长效发展政策 |
| 四、推进现代金融治理的“元治理” |
| 五、理顺金融治理之中的各种关系 |
| (一)明晰政府干预与市场调节的边界 |
| (二)建立合理的风险分担和问责机制 |
| (三)建立治理主体的激励和约束机制 |
| 六、改革完善金融治理体制与体系 |
| (一)完善金融法律制度体系 |
| (二)深化金融体制改革 |
| (三)健全金融监管体系 |
| (四)建立金融法人治理体系 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的科研成果 |
| 致谢 |
（10）普惠金融发展过程中小微企业融资问题探析 ——基于对牡丹江市A公司融资过程的分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题的背景和意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国内研究综述 |
| 1.2.2 国外研究综述 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.4 本文的创新与不足之处 |
| 1.4.1 本文的创新之处 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 小微企业界定 |
| 2.2 普惠金融内涵 |
| 2.3 金融发展理论 |
| 第3章 普惠金融发展过程中小微企业融资问题分析 |
| 3.1 小微企业地位和作用 |
| 3.1.1 实体经济的重要支撑 |
| 3.1.2 吸纳劳动就业的主力军 |
| 3.1.3 重要的创新力量 |
| 3.2 我国普惠型小微企业融资发展现状 |
| 3.3 小微企业融资的现实困境 |
| 3.3.1 融资渠道不畅 |
| 3.3.2 融资结构不合理 |
| 3.3.3 民间借贷导致社会问题突出和融资成本提高 |
| 3.4 影响小微企业融资受限的主要因素 |
| 3.4.1 内部融资因素分析 |
| 3.4.2 外部融资因素分析 |
| 3.5 近年普惠金融相关政策 |
| 3.6 普惠金融发展过程中存在的问题 |
| 3.6.1 小微企业融资缺口依然较大 |
| 3.6.2 尚未探索出有效的普惠金融商业可持续模式 |
| 3.6.3 融资定价缺乏合理的市场量化体系 |
| 3.6.4 尽职免责落实较难 |
| 3.6.5 商业银行为小微企业提供信贷的内生动力不足 |
| 第4章 牡丹江市A公司融资过程分析 |
| 4.1 A企业基本情况 |
| 4.1.1 公司概况 |
| 4.1.2 公司财务简况 |
| 4.2 A企业融资过程 |
| 4.2.1 融资需求分析 |
| 4.2.2 融资结果分析 |
| 4.2.3 对企业经营影响 |
| 4.3 A企业融资过程中存在的问题 |
| 4.3.1 投资不理性融资期限不合理 |
| 4.3.2 关联交易复杂 |
| 4.3.3 经营风险导致金融排斥 |
| 第5章 普惠金融背景下小微企业突破融资困境的建议 |
| 5.1 政府行动层面 |
| 5.1.1 为普惠金融发展培育良好的社会信用环境 |
| 5.1.2 普及金融知识提高国民金融素养 |
| 5.1.3 优化金融生态环境 |
| 5.1.4 完善普惠金融服务制度体系 |
| 5.1.5 搭建多层次的直接融资市场 |
| 5.1.6 引导和规范民间借贷市场 |
| 5.2 金融供给层面 |
| 5.2.1 提升服务普惠型客户的主观能动性 |
| 5.2.2 普惠金融服务应向基层机构下沉 |
| 5.2.3 建立服务普惠群体的敏捷性组织 |
| 5.2.4 发挥金融科技在普惠型企业融资中的应用 |
| 5.3 企业内生层面 |
| 5.3.1 提高诚信守法意识合规经营 |
| 5.3.2 提高财务核算质量和公司治理水平 |
| 5.3.3 合理匹配使用外源资金 |
| 5.3.4 做好企业长期发展规划突出主业 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、制度创新和诚信是解决中小企业贷款的途径（论文参考文献）
- [1]小微企业互联网融资信用评价研究[D]. 周彪. 北京交通大学, 2021(02)
- [2]中小企业融资约束与动产融资研究[D]. 刘志强. 山东大学, 2021(11)
- [3]重庆市中小企业融资困境及对策研究 ——以A公司为例[D]. 唐俊. 重庆理工大学, 2021(02)
- [4]基于金融生态环境视角的河北省小微企业融资问题研究[D]. 赵倩倩. 河北科技大学, 2020(06)
- [5]邮储银行X分行小微企业贷款营销策略研究[D]. 马欣然. 安徽财经大学, 2020(05)
- [6]湘潭市民营中小企业融资问题调查报告[D]. 梁静云. 湘潭大学, 2020(02)
- [7]赤峰市金融支持民营经济发展中的政府职责研究[D]. 黄旭妍. 内蒙古大学, 2020(01)
- [8]中小微企业无抵押信用贷款违约风险影响因素研究 ——基于S银行无抵押贷款产品违约情况的分析[D]. 单彤. 上海财经大学, 2020(04)
- [9]现代金融治理视域下防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡研究[D]. 高锐. 吉林大学, 2020(08)
- [10]普惠金融发展过程中小微企业融资问题探析 ——基于对牡丹江市A公司融资过程的分析[D]. 姚洋. 吉林大学, 2020(08)